Преглед на управляван от Ally портфейли

важно

Освен този преглед на робот-съветник на Ally Managed Portfolios, ние разгледахме и традиционните брокерски услуги на Ally Invest.

Базираната в Шарлът Ally Financial Inc. представи нискотарифната програма за управление на портфейли през 2014 г., предоставяйки алгоритмични услуги за управление на активи чрез изцяло притежавани от Ally Invest Advisors, регистрирани в SEC инвестиционен съветник. Високотехнологичната услуга, базирана на принципите на съвременната теория за портфолио (MPT), имаше приблизително 157 милиона долара клиентски средства към март 2019 г. Тя е напълно дигитална, следвайки отпечатъка на други продукти на Ally и клиентите не могат да говорят с финансов съветник.

Управляваните портфейли на Ally Invest таксуват конкурентна такса за обвиване от 0, 30%, която включва транзакционни разходи, и 100 $ са необходими за откриване на нова сметка или прехвърляне на стара на вътрешен брокер-дилър Ally Invest Securities LLC. Средствата се разделят чрез неприсъединила се Apex Clearing Corp., докато портфейлите се попълват с частични акции на евтини ETF. Фирмата добави портфейли, които държат 30% пари през септември 2019 г. Тези портфейли се предлагат с нулева такса за управление и са насочени към тези, които тепърва започват да инвестират, с цел да направят новите инвеститори по-удобни.

„Това, което правим в Ally, е да премахнем бариерите, така че всеки да има достъп до възможността да изгради богатство“, казва президентът на Ally Invest Люл Демиси. "След като клиентът се почувства комфортно, той има избор да премине от тези безплатни услуги към други срещу заплащане."

Ally Invest Managed Portfolios ви позволява да отворите индивидуални облагаеми, съвместно облагаеми, традиционни IRA, Roth IRA и попечителски сметки, както и преобръщане от квалифицирани планове за заетост.

Професионалисти

Конкурентна консултативна такса
Класическа методология
Финансова институция от най-високо ниво
Денонощна поддръжка по телефона и на живо

Против

Не мога да говоря с финансов съветник
Получава плащане за поток от поръчки
Слаби ресурси за планиране на цели
Без събиране на данъчни загуби

Настройка на акаунт

Настройката на акаунта за портфейли, управлявани от Ally Invest, е лесна и интуитивна. Един прост и анонимен въпросник ви моли да изберете инвестиционна цел от падащ списък, който включва само четири записа: подгответе се за пенсиониране, спестете за голяма покупка, изградете богатство и генерирайте доход от инвестиции. След това системата ви моли да предоставите прогнозна сума в долара за целта си.

След това избирате инвестиционен хоризонт и толеранс към риска, оценени по петобална скала между „много ниско“ и „много високо“. На следващата страница се добавят нива на активите и вноските на домакинствата, докато крайната страница представя избор между облагаема и пенсионни сметки. Този раздел включва отметка за „данъчно оптимизиране“ на облагаемата сметка с общински облигации, които се купуват чрез частични акции на ETF.

След това вашият профил се използва за генериране на препоръка за един от петте стандартни портфейла на модела: консервативен, умерен, умерен растеж, растеж и агресивен растеж. Всяко предложение включва ETF списък, който показва класовете за сигурност в портфолиото. Разбивката също предоставя връзка към подробно историческо представяне, което често липсва на конкурентните робот-съветници. Можете да пренареждате въпросите или да коригирате отговорите си, за да оцените различни смеси от портфолио. Тези портфейли по подразбиране са безплатните селекции без такси, въпреки че в този момент можете да изберете портфейл с по-малко разпределение на пари след отваряне на акаунта си.

За финансиране на сметката е необходим минимален депозит в размер на 100 долара, който може да бъде установен като индивидуално облагаемо, съвместно облагаемо, традиционно IRA, Roth IRA, попечителство или преобръщане от квалифициран работодателски план.

Поставяне на цели

2.2

Ally Invest Managed Portfolios осигурява адекватно проследяване на целите, но малко инструменти за планиране. Онлайн проследяващ показва прогреса към вашата цел и шансовете за постигането й в инвестиционния хоризонт. Системата ви предупреждава винаги, когато портфейлът рискува да пропусне целта, подканя препоръка за еднократна инфузия на пари или установяване на повтарящ се депозит. Ресурсите за планиране на цели са оскъдни и трудни за намиране, с малко калкулатори, инструменти или статии „как да“. Има ресурси и в други части на сайта, но те не са интегрирани в платформата Ally Invest Managed Portfolios. Тази липса на инструменти за планиране в рамките на платформата се усложнява от неспособността ви да се свържете с финансов съветник.

Счетоводни услуги

3.5

Интерфейсът на акаунта на Ally Invest Managed Portfolios включва графика с прогнозирана дългосрочна възвръщаемост при различни пазарни условия. Можете да отчитате класовете на активите и отделните дялове, докато иконите показват ETF отчети на Центъра за финансови изследвания и анализ (CFRA). Платформата също така предоставя подробно отчитане на транзакции, печалби, загуби и такси, включително дивиденти и спечелена лихва. От основния екран можете също да правите депозити, да задавате повтарящи се депозити (само месечно, освен ако не изберете седмични депозити по време на първоначалната настройка) и да започнете тегления.

Изявленията за програмата за почистване на овърнайт банките са объркващи, като на разположението на ADV-2, назначено от SEC, се отбелязва, че „Ally Bank и Ally Invest Securities могат да печелят лихва върху паричните средства и Apex може или не може да ви плаща лихва върху паричните баланси.“ Това е важен проблем, тъй като запазването на част от спечелената лихва намалява възвръщаемостта на клиентите. Говорител посочи, че програмата за почистване е платила 0, 75% през март 2019 г.

Инвестиционните сметки на трети страни не се вземат предвид при съставяне на препоръки за портфейл и те не предлагат банкови услуги или интеграция с други продукти на Ally.

Съдържание на портфейла

3.1

Ally Invest Managed Portfolios попълва портфолиото ви с частични акции на евтини ETF. Основните дялове на тези ETF включват вътрешен и чуждестранен фиксиран доход, акции на ценни книжа и парични средства. Тъй като управляваните портфейли на Ally Invest не използват собствени средства, ETF се отглеждат от обичайните доставчици, включително Vanguard и iShares. Два процента от активите ви са заделени в брой, за да осигурите „буфер“, но практиката също позволява на Ally да събира допълнителен доход чрез програмата за банков преглед, която не споделя с вас. Финият шрифт гласи, че клиентите могат да поставят „разумно ограничение“ върху съдържанието на портфолиото, но тази функция е ограничена до избора на алтернативно портфолио „на свой риск“.

Управление на портфейли

3.5

Ally Invest Managed Portfolios следва класическия MPT при създаването и управлението на вашето портфолио. Разкритията предоставят единственото подробно описание на методологията на портфейла на уебсайта на Ally Invest, което показва, че Ally Invest използва „дисциплиниран инвестиционен процес, базиран на Modern Portfolio Theory, който се стреми да изгради набор от ефективни портфейли за различни нива на апетит към риск, използвайки Exchange Traded Фондове („ETFs“). Инвестиционните стратегии са разнообразни в широк спектър от класове активи, географии, основни пазарни сектори и сегменти. “

Портфолиото, управлявано от Ally Invest, не осигурява събиране на данъчни загуби или инвестиране в социално отношение, но Ally очаква да добави тези услуги в бъдеще. В момента можете да сведете до минимум част от данъчната тежест чрез общински фондове за облигации. Платформата автоматично балансира портфолиото ви, за да намали отклонението от предвидените разпределения, когато това се изисква, но няма редовен график за това.

Потребителски опит

4.1

Мобилен опит

Мобилният сайт поддържа по-малко банкови функции от пълнофункционалните мобилни приложения за iOS, Android и Windows, които свързват широката гама от финансови продукти на Ally. Приложението за iOS поддържа и гласово активиран Ally Assist, докато всички операционни системи осигуряват двуфакторна автентификация. В допълнение, Ally току-що пусна ново мобилно приложение с потребителски интерфейс (UI), пригодено за дискреционна програма за управление.

Опит на работния плот

Управляваните портфейли са част от масивния уебсайт на Ally, така че намирането на програмата може да отнеме няколко кликвания, тъй като съдържа само един от много финансови продукти. Непълният често задаван въпрос не успява да допълни професионалната маркетингова презентация, написана за лайпърсън, принуждавайки ви да търсите подробности чрез разкрития и други фини отпечатъци. Денонощното обслужване на клиенти обаче помага да се ограничи част от това неудовлетворение.

Обслужване на клиенти

3.7

Обслужването на клиенти е достъпно за вас по телефон, чат на живо и имейл 24 часа на ден, седем дни в седмицата. Опитите за контакт доведоха до различни времена на чакане, средно бавна, но адекватна една минута и 53 секунди за разговор с представител, който знаеше подробности за програмата. Това е добре, защото специализиран FAQ съдържа само пет кратки записа, които почти не адресират програмните атрибути, принуждавайки ви да влезете по телефона или да прочетете целия фин печат.

Образование и сигурност

3.6

Управляваните портфейли на Ally Invest не предлагат много по отношение на конкретни образователни ресурси. Като клиент на управляван портфейл, вие споделяте образователни ресурси със самостоятелно насочени клиенти чрез портала Invest, който предлага богат избор от обобщени статии и видеоклипове във формат на блога. Конкретно съдържание е трудно да се намери, тъй като персонализирането е ограничено до прост контролен списък с теми, който включва малко ресурси за планиране на цели, с изключение на пенсиониране.

Сайтът използва 256-битово SSL криптиране, докато мобилните приложения поддържат двуфакторна автентификация. Напълно притежаваната Ally Invest Securities LLC притежава клиентски фондове, осигуряващи достъп до застраховане на ценни книжа за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC), докато Apex Clearing осигурява надвишена застраховка SIPC до 37, 5 милиона долара чрез Lloyd's в Лондон.

Комисиони и такси

Можете да изберете един от високите портфейли за разпределение на пари, които се предлагат без такси за управление. Ако изберете портфейл с по-малко пари в него, Ally Invest Managed Portfolios начислява конкурентна такса от 0, 30% за активите под управление, изплащани на тримесечие. Съдържанието на вашето портфолио носи ниски съотношения на разходите по ETF, които средно са между 0, 06% и 0, 09%. Няма такси за транзакции, услуги или прекратяване, но Apex Clearing такси за всякакъв вид документи, включително банкови преводи и преводи по сметки към други брокери.

Месечни разходи за управление на портфейл от $ 5000: $ 0 или 1, 25 $ Месечни разходи за управление на портфейл от $ 25 000: $ 0 или 6, 25 $ Месечни разходи за управление на портфейл от $ 100 000: $ 0 или $ 25, 00

Подходящо ли е подходящо за вас?

Ally Invest Managed Portfolios предлага отлично приспособяване на настоящите клиенти на Ally, които могат да се възползват от автоматизираното управление на тяхното портфолио. Лесният процес на борда, ефективни ресурси за проследяване на целите и цената ще зарадват и новите клиенти, което прави управляваните портфейли силна алтернатива на услугите с по-висока цена. Докато програмата се предлага основно на хилядолетното поколение, по-възрастните клиенти също могат да намерят добра стойност, особено ако са резервирали по-ниска възвръщаемост чрез самостоятелно инвестиране.

Ally Invest Managed Portfolios е истински робот-съветник в смисъл, че ви помага да създадете портфолио от непатентовани фондове и след това да го управлявате за вас. Вие плащате таксата, ако сте избрали разпределение на парични средства, а компанията открива нискотарифни фондове, които балансират риска и диверсификацията според най-добрите практики в отрасъла. Има някои липсващи функции, като събиране на данъчни загуби, но конкурентното ценообразуване е под това на по-богатите на функции предложения. Също толкова важно, ниският минимум на сметката го прави още по-достъпен за младите инвеститори.

Това е знак за това колко далеч е стигнала робото-консултативната индустрия, когато смятаме нещо като Ally Invest Managed Portfolios като стойностно предложение за отделни инвеститори - тя свършва работата, но не е твърде фантастична по въпроса. Този тип технологии не бяха налични за първоначална инвестиция от 100 долара и такса от 0, 30% само преди няколко години.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.

Съдържание: