Vanguard призна незадоволена необходимост от инвеститорите от прост, балансиран инвестиционен фонд, който да постигне своите пенсионни цели. Vanguard направи ранен вход в арена на целевата дата, като стартира първоначалния си избор на целеви пенсионни фондове Vanguard през 2003 г., като в крайна сметка добави още целеви дати през по-късните години. Всеки фонд в поредицата от целеви дати съдържа основна комбинация от фондове за индекс на Vanguard. Поради състава на индексните взаимни фондове и стила на управление на Vanguard, серията от фондове на Vanguard Target пенсиониране има ниско съотношение на разходите, вариращо от 0, 16% до 0, 18%.
Стратегията на целевите фондове
Целевите фондове предлагат на инвеститорите лесен начин да притежават диверсифициран портфейл, като направят единен подбор на взаимен фонд, който се променя с годините, за да отразява риска от капацитет на инвеститора. За дългосрочна целева дата фондът включва по-агресивна комбинация от основни фондови фондови индекси в първите години. С наближаването на целевата дата тя се приспособява към по-консервативен микс. Когато даден фонд достигне целевата си дата, основният портфейл ще отразява портфейла на Фонда за целеви доход на Vanguard. Средствата не гарантират определена възвръщаемост към тяхната крайна дата, но те автоматично намаляват размера на риска в портфейла, тъй като датата, на която средствата ще бъдат необходими, се приближава.
Авангардни целеви пенсионни фондове
Настоящият състав на целевите фондове на Vanguard включва фонд за целеви пенсионни доходи на Vanguard и целеви пенсионни фондове 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 и 2065. Списъкът започва с най-консервативния фонд и завършва с най-агресивния фонд. Например, дългосрочният хоризонт за фонд 2060 г. позволява на портфейла да бъде претеглян в акции с малък процент облигации, докато фондът за 2015 г. ще бъде предимно облигации и много малко акции.
Фонд за пенсиониране на Vanguard 2045
Vanguard Target пенсионен фонд 2045 е добър пример за преглед на текущите резултати и състава на портфейла. Фондът има целеви период от 2041 до 2045 г. и притежава четири фонда на индекса Vanguard. Основните средства и коефициентът на тежест към ноември 2019 г. са:
- 54.4% във фонд Vanguard Total Stock Index 35.6% в Vanguard Total International Index Index Fund7.0% в Vanguard Total Bond Market II Index Index3.0% в Vanguard Total International Bond Index Index
Тъй като времевият хоризонт за този фонд е 26 години, той притежава повече фондови индекси и малка част от фондовите индекси. Инвеститорите, които планират да се пенсионират между 2043 и 2047 г., биха могли да обмислят този фонд. Ако искат да поемат по-малък риск, могат да изберат от по-ранните целеви дати.
Доходността на SEC от ноември 2019 г. за фонда е 2, 10%. Създаването на фонда беше през 2003 г., така че потенциалните инвеститори могат да разгледат силата на работата на фонда за повече от 10 години. Средната годишна възвръщаемост (AAR) за 10 години беше 9, 98%, а фондът има четиризвезден рейтинг от Morningstar за своите три- и петгодишни резултати.
Успехът на целевите пенсионни фондове на Vanguard
Vanguard намери успех с поредицата от средства за целева дата, като предложи версия с ниски разходи за пенсионния пазар. Първоначалният минимум за инвестиция е 1000 долара, така че средствата се харесват на отделни инвеститори и 401 (k) участници. Vanguard Group предлага добре управляван подбор на фондове със силна история на резултатите. Автоматичното преравняване на портфейла също е важна характеристика.
Законът за пенсионна защита от 2006 г. включва средствата за целеви дати като квалифицирана алтернатива за инвестиции по подразбиране (QDIA). Спонсорите на пенсионния план могат да използват тези средства като инвестиция по подразбиране за участници, които не правят инвестиционни избори.
За инвеститорите, които искат еднократен избор на инвестиции или подход „го забрави и забрави“ за инвестиране в пенсионирането си, целевите пенсионни фондове на Vanguard са лесен избор. Те са особено привлекателни за младите инвеститори, които тепърва започват кариера и може да нямат време или опит да критикуват различни инвестиционни избори.
