Какво е ануитизация?
Ануитизацията е процесът на преобразуване на анюитетна инвестиция в серия от периодични плащания на доходите. Ануитетите могат да бъдат ануитирани за определен период или за живота на анюитета. Анюитетни плащания могат да се извършват само на анюитета или на анюитета и на преживелия съпруг в съвместен живот. Ануитетите могат да уредят бенефициентите да получат част от остатъка от рента при смъртта си.
Ключови заведения
- Ануитизацията е процесът на преобразуване на анюитетна инвестиция в серия от периодични плащания на доходите. Ануитетите могат да бъдат ануитирани за определен период или за живота на ренитента. Анюитетни плащания могат да се извършват само на анюитета или на анюитета и на преживелия съпруг в съвместен живот. Ануитетите могат да уредят бенефициентите да получат част от остатъка от рента при смъртта си.
Разбиране на ануитизацията
Концепцията за анютивизация датира от векове, но животозастрахователните компании го формализират в договор, предложен на обществеността през 1800-те години. Физическите лица могат да сключат договор с животозастрахователно дружество, което включва обмяна на еднократна сума на капитал за обещание за извършване на периодични плащания за определен период или за целия живот на физическото лице, което е аннитет.
Как действа ануитизацията
След получаване на еднократна сума на капитала, животозастрахователят прави изчисления, за да определи размера на изплащането на рентата. Ключовите фактори, използвани при изчисляването, са настоящата възраст, продължителността на живота на анюитета и прогнозния лихвен процент, който застрахователят ще кредитира ануитетното салдо. Резултатният процент на изплащане определя размера на дохода, който застрахователят ще изплати, при което застрахователят ще върне целия остатъчен баланс плюс лихвата на анюитета до края на периода на плащане.
Периодът на плащане може да бъде определен период или продължителност на живота на инвеститора. Ако застрахователят определи, че продължителността на живота на инвеститора е 25 години, тогава това се превръща в периода на плащане. Съществената разлика между използването на определен период спрямо период на живот е, че ако анюитетът живее над средната им продължителност, застрахователят трябва да продължи плащанията до смъртта на аннитента. Това е застрахователният аспект на рентата, при която застрахователят на живота поема риска от удължено дълголетие.
Анюитетни плащания въз основа на един живот
Анюитетните плащания въз основа на един живот прекратяват, когато анюитетът умре, а застрахователят запазва останалия анюитетен баланс. Когато плащанията се основават на съвместния живот, плащанията продължават до смъртта на втория анюитет. Когато застрахователят покрива съвместния живот, размерът на анюитетното плащане се намалява, за да покрие риска за дълголетието на допълнителния живот.
Ануитетите могат да определят бенефициент, който да получава анюитетния баланс чрез опция за възстановяване. Годишните лица могат да избират опции за възстановяване за различни периоди от време, през които, ако настъпи смърт, бенефициентът ще получи постъпленията. Например, ако анюитетът избира вариант за възстановяване за период, определен от 10 години, смъртта трябва да настъпи в рамките на този 10-годишен период, за да може застрахователят да изплати възстановяването на бенефициента. Едногодишникът може да избере опцията за доживотно възстановяване, но продължителността на периода на възстановяване ще се отрази на процента на изплащане. Колкото по-дълъг е периодът на възстановяване, толкова по-ниска е степента на изплащане.
