Съдържание
- Какво означава миналото дължимо?
- Разбиране на миналото
- Видове заеми
- Санкции и късни такси
- Други съображения
Какво означава миналото дължимо?
Просроченото се отнася до плащане, което не е извършено до неговото време на прекъсване в края на падежа му. Кредитополучателят, който е просрочен, обикновено ще бъде изправен пред някои наказания и може да бъде обект на закъснели такси. Неизплащането на заем навреме обикновено има отрицателни последици за кредитния статус на кредитополучателя и може да доведе до трайно коригиране на условията на кредита.
Ключови заведения
- Просроченото е състояние, отнасящо се до плащания, които не са извършени до крайния срок на датата на падежа. Всеки вид договорно споразумение за плащане може да съдържа провизии за пропуснати плащания.
Разбиране на миналото
Просрочено състояние може да възникне при всеки вид плащане, което не е изплатено до времето на прекъсване на определената му изискуема дата. Просрочените плащания обикновено се наказват въз основа на разпоредбите на договорно споразумение. Договорите за кредит са една от най-често срещаните ситуации, в които могат да възникнат просрочени плащания.
Очаква се физическо лице или бизнес, който вземе кредит или получи какъвто и да е вид кредит от кредитна институция, да погаси заема съгласно условията на договора за заем. Продуктите за заем и договорите за заем могат да варират драстично в зависимост от вида на предлагането на кредитен продукт. Някои заеми, като куршумни заеми, изискват еднократно плащане с лихва след определен период от време. По-голямата част от заемните продукти са на месечна вноска, която изисква кредитополучателят да плаща част от главницата и лихвата при всяко плащане. Кредитните институции зависят от очаквания поток от парични потоци, очертан в договорите за заем и ще предприемат санкциониращи стъпки, когато плащанията не се извършват навреме.
Видове заеми
Заемите обикновено попадат в револвиращи или нереволюционни категории. Нереволюционният кредит предлага еднократно изплащане на кредитополучателя. Условията за плащане обаче потенциално могат да бъдат различни, тъй като кредитополучателите са длъжни да плащат само месечна лихва или лихва и главница след определен период от време. Повечето нереволюционни кредитни кредити са по редовен график на погасяване, известен като амортизационен график, който включва плащания както на главница, така и на лихва месечно.
Револвиращият кредит обикновено винаги е в месечен график на плащанията. Кредитополучателят е длъжен да извършва плащане всеки месец на определена дата. Револвиращият кредит обаче не винаги има редовен график на погасяване. Това означава, че плащанията могат да варират всеки месец в зависимост от неизплатеното салдо. Това е така, защото револвиращият кредит е безсрочен договор, в който кредитополучателят има определен кредитен лимит, до който могат да имат достъп, ако решат. Това прави процеса на кредитиране непрекъснат с остатъка в зависимост от това колко или колко често кредитополучателят взема кредит. Редове от кредитни и кредитни карти се считат за револвиращ кредит. Кредитополучателят може да се потопи в наличния в тези сметки кредитен баланс по всяко време, но е длъжен да извършва определено минимално плащане всеки месец до определена дата на плащане. В този случай заемът и погасяването са непрекъснати и продължаващи.
Санкции и късни такси
Независимо от вида на заемния договор, който кредитополучателят е сключил, те имат задължение да извършат необходимите плащания до изискуемата изискуема дата. Кредитополучателят, който не извърши изискуемо плащане до дължимата дата, ще бъде ударен с някакъв вид неустойка. Имайте предвид, че много кредитори имат прекъсване на времето на датата на падежа, за което кредитополучателят трябва да е наясно при извършване на плащания. Например, някои кредитори могат да изискват плащането да бъде получено до 20:00 източно стандартно време, докато други могат да разрешат плащането до полунощ във часовата зона на кредитополучателя. Ако плащането по заем се дължи до 10-то число на месеца и не бъде изплатено в рамките на определените срокове, плащането ще се счита за просрочено.
Късните такси са едно от най-скъпите санкции, които могат да възникнат за просрочена сметка.
Кредиторите могат да таксуват навсякъде от 20 до 50 долара за закъсняло плащане.
Това се превръща в добър източник на приходи за заемодателя, а също така и такса, която помага за покриване на някои рискове от престъпността. Някои кредитори изобщо не могат да начисляват забавени такси. Това може да бъде добра характеристика, на която трябва да внимавате, когато кандидатствате за нов кредит. Когато се начисляват закъснели такси, те могат да бъдат значителни и ако се натрупат, могат да бъдат трудни за изплащане.
Кредитно оценяване
Ако кредиторът не начисли такси, кредитополучателят все още ще бъде санкциониран чрез отчитане на кредит, което може да повлияе на кредитния им рейтинг. Платежната активност обикновено представлява най-голямата част от методологията за кредитно оценяване - около 35%. Повечето кредитополучатели не съобщават за просрочие до изтичане на 60 дни, но ако плащането е пропуснато по всяко време, кредиторът може да го съобщи. Просрочията остават на кредитния отчет за седем години. Това е още една причина, поради която те могат да навредят. Няма нищо, което кредитополучателят може да направи, за да заличи просрочията, за разлика от плащането на усвояване на кредити, което е вторият най-важен фактор за оценка на кредитите.
Други съображения
В зависимост от политиката на заемодателя, кредитополучателят или веднага ще бъде начислен такса за забава и / или ще бъде докладван за просрочено, след като пропусне изискуемо плащане. Някои кредитори могат да предлагат гратисни периоди. Периодите на благодат могат да бъдат друга функция, на която трябва да се внимава, когато кандидатствате за кредит или преглеждате условията за кредит. Ако например има гратисен период от 10 дни, кредитополучателят няма да бъде начислен закъсняла такса до 10 дни след прекъсването на датата. Ако плащането все още не е извършено до края на гратисния период, могат да се прилагат забавени такси или допълнителни лихви. Периодите на грация също могат да бъдат променяни, ако кредитополучателят използва ползата. Ако има модел на закъснели плащания, гратисният период може да бъде съкратен или премахнат.
Когато кредитополучателят, който е просрочен по плащанията си, получи следващото си извлечение по сметката, дължимото салдо ще бъде текущото салдо плюс просроченото салдо плюс всички просрочени такси и лихви. За да доведе до добро състояние на сметката, кредитополучателят трябва да извърши необходимите минимални плащания, включително закъснели такси или те могат да бъдат допълнително санкционирани. Кредитор може също така да увеличи лихвения процент по сметката като неустойка, което увеличава дължимата сума. Кредиторите често могат да намаляват или увеличават лихвените проценти в зависимост от историята на плащанията.
Физическо лице или бизнес, което е с 30 дни по-късно от графика за плащане на заем, може да бъде докладвано за нарушение на кредитните бюра. След 180 дни от извършване на плащания по просрочена сметка, длъжникът може да няма възможност да плаща на части. Обикновено до този момент заемодателят ще изплати заема и го продаде на агенция за събиране на дългове. При начисляване на заема кредиторът отписва сумата на заема като загуба, като загубата зависи от всяка спасителна стойност, която може да бъде получена от продажба. Несъбраните дългове ще продължат да се търсят дори и след начисляване на такса. Агенциите за събиране често могат да бъдат по-агресивни и проактивни от отдела за събиране на заеми, като също така продължават да съобщават вредна информация, която засяга кредитен рейтинг.
Заемите не са единственият вид споразумение, подлежащо на просрочени неустойки. Други споразумения, които могат да включват просрочени задължения, включват данъчни задължения, договори за мобилни телефони и лизингови договори. Всеки договор ще има собствени разпоредби за възникване на просрочени плащания. Освен това всички видове пропуснати плащания могат да бъдат отчитани на кредитните бюра за целите на отчитането на кредитите.
Може да има много варианти за решаване на всички видове неплатени дългове, включително предложения за заем за фалит, сетълмент и консолидация на дълга. В крайна сметка най-добре е да предприемете проактивни мерки, за да гарантирате, че дългът се изплаща навреме, за да се избегнат скъпи санкции и скъпи стратегии за излизане.
