Съдържание
- Произведени домове
- Ограничени възможности за финансиране
- Ограничени възможности за финансиране
- Традиционни ипотеки
- Ипотеки в Chattel
Произведени домове
Произведените жилища представляват 6% от цялото жилище, което е заето, но много по-малък процент на произход на жилищния заем, според доклад, издаден от Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB). Много хора все още наричат този тип жилища като мобилен дом, термин, който всъщност се отнася до структури, построени преди създаването на стандартите за кодове HUD през 1976 г.
Но както и да ги наречете, една от причините за заемите да е толкова ниска е, че хората, които живеят в произведени домове, са склонни да бъдат „финансово уязвими“, както твърди CFPB - по-възрастни лица или семейства с ниски доходи, които са склонни да се предлагат по-ниски от изгодни цени и условия за всеки вид заем.
Според CFPB около 32% от домакинствата, които живеят в произведен дом, се ръководят от пенсионер. Средният им доход е половината от този на други семейства и те имат около една четвърт от средната нетна стойност на други домакинства. Освен това произведените жилища не винаги отговарят на условията за традиционна ипотека при каквито и да било условия, тъй като бъдещият собственик на жилище не притежава земята, на която се намират.
Преди да вземете заем за произведен дом, важно е да знаете какви са вашите опции и да се уверите, че кандидатствате за най-благоприятния вид финансиране. Никога не приемайте предложение за заем, преди да проучите избора си, особено ако поставяте дома на собственост, която притежавате.
Ключови заведения
- Мобилните или произведените домове представляват 6% от цялото жилище в САЩ, но далеч по-малък процент от всички ипотечни произведения. Обикновено обитателите на мобилни жилища се считат за по-високи кредитни рискове поради по-ниски доходи и активи. Освен това мобилните домове често са считат се за движими - за разлика от недвижимите имоти - което ги прави допустими за по-скъпи заеми, отколкото традиционните ипотеки.
Ограничени възможности за финансиране
Има само два вида финансирано производство на жилища: традиционна ипотека и ипотека за чат. Повечето хора разбират традиционната ипотека: намерят съществуващо жилище или построят такъв, след което кандидатстват за 30-годишна фиксирана ипотека или друг вид ипотека и заключват с изключително благоприятен лихвен процент.
Ако обаче произведеното жилище не е трайно прикрепено към земята, върху която стои - и ако собственикът на жилище просто наеме земята, върху която се намира произведеното жилище - сградата се счита за лична собственост вместо за недвижима собственост. Само около 15% от новите произведени домове са озаглавени като недвижими имоти. Това принуждава близо 85% от кредитополучателите да заемат чатъл, категория, която осигурява далеч по-малко защита и при много по-малко щедри условия.
Традиционни ипотеки
Когато дадена структура се счита за недвижима собственост, се прилагат всички защити, които идват с ипотеки. Кредитополучателят може да получи ипотека, застрахована от FHA, или такава, подкрепена от Fannie Mae, която също подкрепя заеми за произведени жилища.
Заемът ще бъде обхванат от законите за защита на потребителите, които се прилагат за традиционните ипотечни кредити, включително различни закони за възбрана на държавата и за обратно изкупуване, които не се прилагат за имуществени заеми. Ипотечните кредити вероятно ще се предлагат на по-изгодни цени, отколкото ипотеките за чат.
Ипотеки в Chattel
Заемът с чатъл дава възможност за ипотека върху имот, който се счита за „подвижен“. Ипотеките в Chattel са договори за заем, при които предмет на движима лична собственост действа като гаранция за заем. Движимото имущество или чатълът гарантира заема, а заемодателят държи интерес към него. Мобилните домове, както и самолетите, яхтите, лодките за къщи и определено селскостопанско оборудване може да отговарят на условията за ипотеки за чат.
Първо и най-важното е, че чатъл кредитите са на много по-високи цени. 21- ва ипотечна корпорация, един от най-големите инициатори на кредитни заеми, казва, че ставките на произведените жилища започват от 6, 99%. Отново онези с намален кредит могат да очакват да видят значително по-високи проценти.
Заемите в Chattel обикновено са за по-кратки периоди от време, което намалява общата сума на изплатената лихва. Въпреки това, 21- ва ипотека предлага условия до 23 години. И накрая, заемите за чат често имат по-ниски разходи за затваряне и времето, необходимо за затваряне на заема, често е много по-кратко.
Долния ред
Важно е да сте сигурни, че кандидатствате за правилния вид ипотека. CFPB е загрижен, тъй като поне 65% от собствениците на произведени жилища, които също притежават земята си, взеха заем от чатъл. Някои от тези собственици може да имат причини да искат заем от чатъл - например да не искат да се откажат от контрола върху земята си - но по-вероятният проблем е да не знаят, че традиционната ипотека им е на разположение.
