Според доклад на Националната асоциация на стоматологичните планове и Асоциацията за зъболекарски планове Delta, в края на 2014 г. приблизително 205 милиона американци, приблизително 64% от населението, са имали стоматологично застрахователно покритие.
Повечето хора получават покритие от застрахователен план на работодател или организационна група. По-малък брой купуват индивидуално застрахователно покритие. Ако мислите да се присъедините към техните редици, има някои факти и цифри, които трябва да знаете. И може би искате да дъвчете първо 4 важни стъпки за избор на стоматологична застраховка .
Видове политики
Съществуват три основни типа стоматологични застрахователни планове.
Организация за поддържане на зъбното здраве
DHMO са подобни на всеки HMO. Те са структурирани планове с набор от група (мрежа) от зъболекари, които се грижат за ниска месечна премия. DHMO плановете нямат периоди на изчакване (за покриване да започне), приспадания, годишен максимум за обезщетения или формуляри за попълване на искания.
DHMO са отлични за превантивни услуги (проверки, почистване и рентгенови лъчи), които обикновено са покрити на 100%. Повечето други покрити процедури идват с доплащане. Въпреки това, тези видове планове обикновено ограничават основните и / или възстановителни процедури. Те често плащат 50% или изобщо не покриват процедурата.
Стоматологична предпочитана организация на доставчика
DPPO паралелни редовни медицински планове за ППО. Те договарят по-ниски тарифи със зъболекарите в своята мрежа, известни като „предпочитаните от тях доставчици“. Някои от тях обхващат и посещения при зъболекар извън мрежата, макар че плащането при тях е по-високо.
Повечето DPPO са онова, което е известно като "100-80-50" планове. Това означава, че ако отидете на предпочитан доставчик, планът обхваща 100% от превантивните услуги, 80% от определени основни процедури и 50% за основни услуги, като например корони.
Има ограничения. Не са обхванати всички процедури и DPPO често имат максимум за календарна година (тоест максимален размер на разходите, които ще възстановят в рамките на същата година) и приспадане, което трябва да бъде изпълнено. Обикновено има периоди на изчакване за определени процедури от момента на закупуване на полицата, докато можете да извършите тази процедура.
Обезщетение Дентална застраховка
Известни също като „традиционна“ застраховка, плановете за застраховане на стоматологично обезщетение действат под структурата на „такса за обслужване“. Основното предимство на плана за обезщетение е, че той ви позволява да посетите всеки зъболекар.
Плановете за обезщетение плащат определена сума въз основа на предварително изчислена такса „обичайна, обичайна и разумна“ (UCR). Много често трябва да платите допълнителна сума от джоба си. Обикновено има и максимално годишно обезщетение - обикновено около 2000 долара.
Като имате план за обезщетение, обикновено трябва да платите своя дял от цената на услугата предварително. Някои доставчици изискват да платите цялата сума и след това да бъдете възстановени от застрахователната компания.
Финансовата хапка
Както при всички видове застраховки, цената на зъбното покритие варира в зависимост от района и от вида на полученото покритие. Според NADP, за повечето хора цената е по-малка от дневна чаша кафе. Разбира се, цената на тази Java може да варира от приблизително $ 1, 50 за средна чаша в McDonald's до $ 4, 00 за голям Caffe Latte в Starbucks.
Тъй като има два основни начина за получаване на стоматологична застраховка - групов план или индивидуална покупка - цените се разбиват с помощта на тези категории.
Групови планове
Груповият план очевидно е по-евтин от индивидуалния план. Работодателите често плащат част от премията, което може да намали разходите ви. Според най-новите данни, налични от NADP:
- DHMO планира средно около 225 долара годишно за индивид и 445 долара за семейство. DPPO планира средно $ 285 за физическо лице и 866 $ за семейно покритие. Плановете за обезщетение работят около 288 долара за физическо лице и 666 долара за семейство.
Индивидуални планове
Индивидуалните политики обикновено са по-скъпи от груповите. Освен това покритието може да бъде ограничено. Например, индивидуално закупените полици рядко обхващат ортодонтията и периодите на изчакване често се прилагат - особено при големи процедури.
Според NADP, годишната цена на покритие към 2009 г. (последният път, когато тези данни са били събрани) варира от 48 до 180 долара повече от сравнима групова политика за физически лица - и от 240 до 420 долара повече от сравнима групова политика за семейства. Възможно е обаче да има начини да намалите част от разходите: вижте Мога ли да сключвам стоматологична застраховка с Obamacare?
Долния ред
Цената на стоматологичната застраховка е важен фактор, но не и единствен. Например, колко е важно да можете да посетите практикуващия по ваш избор, за разлика от този, който е в мрежата на застрахователя? Когато сравнявате етикетите на цените на две политики, също е важно да вземете предвид какъв вид грижа е покрита и кога можете да я получите. Ако трябва да изчакате една година за необходима процедура, рискувате състоянието ви да се влоши, а цената на лечението да се влоши. Освен това, ако една процедура, от която се нуждаете - сега или в бъдеще - не е обхваната от вашата политика, тя не струва много за вас, независимо колко са ниски премиите или съизплащанията.
За някои конкретни застрахователи вижте 5 места, за да получите най-добрата стоматологична застраховка.
