Какво е B2B Robo-Advisor
B2B robo-съветникът е дигитална платформа за автоматизирано управление на портфолио, която се използва от финансови съветници. По-официално известни като „бизнес-бизнес-съветник“, такива автоматизирани инвестиционни платформи се предлагат от традиционните брокерски и инвестиционни консултантски фирми за подобряване на клиентското изживяване чрез включване на техните инвеститори в сферата на цифровите инвестиции.
Robo-съветник
Разбиване на B2B Robo-Advisor
Финтех революцията въведе много разрушителни иновации във финансовата индустрия. Една от тези революционни технологии е робото-съветникът, който има за цел да осигури лесно достъпни финансови продукти с минимални разходи за потребителите. Платформата робо-съветник е алгоритмична система, която автоматично създава портфолио за своя потребител въз основа на толерантността на риска на потребителя, текущия доход, времевия хоризонт и повечето други показатели, които традиционните съветници обикновено вземат предвид. Робо-съветниците управляват облагаемите сметки и пенсионните сметки в инвестиционни портфейли, ограничени до фондове, търгувани на борса (ETFs). В допълнение към създаването на ETF портфолио, роботите-съветници често ребалансират портфейла, реинвестират дивиденти и извършват мерки за събиране на данъчни загуби за своите клиенти. Въпреки че изглежда, че робо-съветниците имат всичко необходимо, за да достигнат масите, секторът е изложен на високи разходи за придобиване на клиенти, които могат да достигнат до около 1000 долара на клиент. Високите разходи за придобиване, съчетани с нарастващите възможности в сектора, доведоха до редица регистрирани инвестиционни съветници (RIA) и брокери, синхронизиращи услугите си с платформи за съветник на роботи, и обратно. Това ново сътрудничество преобрази първоначалната иновация на B2C robo съветници в нова нарастваща група от B2B robo-съветници.
B2B Robo-Advisor в практиката
B2B robo съветниците се състоят от мрежа от RIAs и брокери, които се стремят да се възползват от евтините робот-консултантски платформи и прехвърлят тези ниски разходи на своите клиенти. Също така, чрез включването на роботи-съветници, финансовите съветници са в състояние да включат своите установени клиенти в господстващия свят на финансовите технологии. Консултативните платформи за B2B robo работят по различни начини, включително да имат персонализирана платформа, която да се генерира с операциите и нуждите на финансовата институция, която я адаптира, да бъде изградена специално за съществуваща недискреционна платформа и да си партнира с финансови съветници, които могат да интегрират B2B робо-съветник в техните ежедневни операции.
B2B робо съветникът на Envestnet, Upside Advisor, работи като АРВ и доверителен и действа като съветник на други АРВ. Като доверител те могат да сключват дискреционни сделки за финансови съветници, които искат практически подход при управлението на портфейлите на своите клиенти. B2B платформата предоставя автоматизирана система за търговия, която може да бъде персонализирана за клиенти на Upside, които я интегрират в съществуващия си уеб портал. Финансови съветници като TD Ameritrade и брокери като акционери Service Group (SSG), които искат да предложат някои собствени автоматизирани инвестиционни услуги, използват B2B консултативната платформа, създадена от Upside, за автоматично ребалансиране на портфейли, отваряне на безхартийни сметки и подбор на портфейли за клиенти. Клиентите на Upside също могат да създадат свои собствени портфейли, които да включват инвестиции, различни от ETF като взаимни фондове и акции. Не всички B2B robo-съветници са RIA, което означава, че брокерите или съветниците, които използват тези платформи, ще трябва да изпълняват сделките, които робо-съветната система генерира.
Примери за B2B Robo-Advisor
Някои финансови институции, които разпознават огромния потенциал на съветниците по роботите, изграждат свои собствени B2B платформи за съветници, вместо да ги придобиват. Американската посредническа и банкова фирма, Чарлз Шваб изгради собствена собствена автоматизирана система, наречена Institutional Intelligent Portfolios, чрез която предлага безплатни инвестиционни планове, подбрани от компютърните алгоритми на неговия робот-съветник. B2B робо-съветникът на Чарлз Шваб дава възможност на RIAs да създадат широк набор от портфолио, което отразява техните инвестиционни стратегии. Платформата също така автоматизира събирането на данъчни загуби и балансирането на портфолиото, което може да се извършва ежедневно, задачи, които традиционните съветници вършат ежегодно, поради отнемащия време процес на тези дейности. RIA, които използват този B2B робо-съветник, нямат такси за обслужване на акаунти, комисионни за търговия или такси за попечителство, които им се начисляват.
Някои B2B роботи-съветници си партнират с големите финансови институции, а не се състезават с тях, за да подобрят опита на клиента си в инвестирането и управлението на портфейли. Докато някои финансови институции изкупуват робото-съветника за специфичната употреба на фирмата, други придобиват робота-съветник за отдаване под наем на посреднически и консултантски фирми. Blackrock придоби роботите съветник FutureAdvisor през 2015 г., за да действа като съветник на своите съветници, а също и да наеме платформата за съветници на широк кръг банки, брокери, застрахователни компании и други консултантски фирми. Системата FutureAdvisor позволява на съветниците да отхвърлят някои инвестиционни препоръки, генерирани от нейните алгоритми. По този начин съветникът все още има контрол върху инвестиционната им стратегия и системата ще трябва да преоценява своите препоръки, ако някой бъде отхвърлен. Bambu, B2B съветник в Азия, си партнира с Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix и Eigencat за създаване на консултативна платформа, която ще бъде отдадена под наем на компании, които се нуждаят от автоматизирани консултативни инструменти.
B2B Robo-Advisor срещу B2C Robo-Advisor
Няма едно правило за работата на B2B робо-съветник. Някои компании като Charles Schwab и Betterment имат както B2C, така и B2B robo-съветници. Някои Robo-съветници започват като B2C и преминават към B2B поради високите разходи за придобиване на клиенти и маркетинговите разходи, преобладаващи на пазара на B2C. FutureAdvisor е бил B2C робо-съветник, докато не бъде придобит от Blackrock и не е променен на B2B съветник. Някои финансови съветници, които прилагат B2B robo-съветници, програмират системата по такъв начин, че тя само препоръчва ETF, предлагани от финансовата институция. За сметка на това B2B клиентите се ползват с ниски такси от използването на тези услуги, тъй като разходите за автоматизиране на инвестиционни продукти и услуги варират от 0% до 0, 5% от стойността на сметката.
