Какво е балансирана инвестиционна стратегия?
Балансираната инвестиционна стратегия е начин за комбиниране на инвестиции в портфейл, който има за цел да балансира риска и възвръщаемостта. Обикновено балансираните портфейли са разделени по равно между акции и облигации.
Ключови заведения
- Балансирана инвестиционна стратегия е тази, която търси баланс между запазването на капитала и растежа. Тя се използва от инвеститорите с умерен толеранс към риска и обикновено се състои от 50/50 смес от акции и облигации. Балансовите инвестиционни стратегии стоят в средата на риска -обратен спектър. По-консервативните инвеститори могат да изберат стратегии за запазване на капитала, докато по-агресивните инвеститори могат да изберат стратегии за растеж.
Разбиране на балансирана инвестиционна стратегия
Има много различни начини за съставяне на портфейл, в зависимост от предпочитанията и толерантността към риска на участващия инвеститор.
В единия край на спектъра имате стратегии, насочени към запазване на капитала и текущ доход. Те обикновено се състоят от безопасни, но нискодоходни инвестиции, като депозитни сертификати (CD), висококачествени облигации, инструменти на паричния пазар и някои акции, изплащащи дивидент със сини чипове. Тези стратегии са най-подходящи за инвеститорите, които са най-загрижени за запазването на капитала, който вече имат и по-малко се занимават с увеличаването на този капитал.
В другия край на спектъра имате стратегии, насочени към растеж. Тези по-агресивни стратегии като цяло включват много по-голяма тежест на акциите, включително тези с по-малка пазарна капитализация. Ако са включени инструменти с фиксиран доход, те могат да имат по-ниски кредитни рейтинги или по-малко обезпечение, но предлагат по-висока доходност, като например в случай на облигации, привилегировани акции или по-високи доходни корпоративни облигации. Тези стратегии са най-подходящи за по-младите инвеститори с висок толеранс на риска, които са удобни да приемат по-голяма краткосрочна нестабилност в замяна на по-добра очаквана дългосрочна възвръщаемост.
Инвеститорите, които са между тези два лагера, могат да изберат балансирана инвестиционна стратегия. Това ще се състои от смесване на елементи от по-консервативния и агресивен подход. Например, балансирано портфолио може да се състои от 25% акции на сини чипове, изплащащи дивиденти, 25% малки капиталови акции, 25% държавни облигации с рейтинг от AAA и 25% корпоративни облигации с инвестиционен клас. Въпреки че точните параметри могат да бъдат прецизирани по много различни начини, повечето балансирани инвеститори ще търсят скромна възвръщаемост на капитала си, заедно с голяма вероятност за запазване на капитала.
В миналото инвеститорите ще трябва да събират своите портфейли ръчно, като купуват отделните инвестиции. В противен случай те ще трябва да разчитат на професионалисти, като инвестиционни съветници или услуги, предлагани чрез техните финансови институции. Днес обаче онлайн платформите се разпространиха, което позволява на инвеститорите автоматично да инвестират пари в подбор от стратегии, организирани от толерантност към риска. За днешните инвеститори процесът на разпределение на портфейла е по-достъпен от всякога.
Цел спрямо субективна толерантност към риск
Когато определят каква стратегия да изберат, за инвеститорите е важно да вземат предвид не само обективния си капацитет за поемане на риск, като нетната им стойност и доходите, но и тяхната субективна толерантност към риска.
Пример за реален свят на балансирана инвестиционна стратегия
Ема е наскоро завършила висше образование в средата на 20-те. Тя е нова за инвестиране и има около 10 000 долара за инвестиране. Въпреки че тя възнамерява да извърши авансово плащане в рамките на следващите няколко години, тя няма незабавни нужди от своя инвестиционен капитал и би могла да отложи изтеглянето на капитала си до по-благоприятен момент в случай на внезапен спад на пазара.
Обективно казано, младежките и финансови обстоятелства на Ема я поставят в добра позиция да приеме сравнително рискова инвестиционна стратегия, която има висок потенциал за дългосрочен растеж. Въпреки това, предвид своята субективна толерантност към риска, тя избира по-консервативен подход.
Използвайки онлайн инвестиционна платформа, Emma решава за балансирана инвестиционна стратегия, включваща разделяне 50/50 между ценни книжа с фиксиран доход и акции. Ценните книжа с фиксиран доход се състоят главно от висококачествени държавни облигации, заедно с някои високо оценени корпоративни облигации. Акциите се състоят от акции със син чип, всички с репутация на стабилни приходи и изплащане на дивиденти.
