Какво е банка?
Банката е финансова институция, лицензирана да получава депозити и да дава заеми. Банките могат също така да предоставят финансови услуги, като управление на богатството, обмяна на валута и сейфове. Има два типа банки: търговски / банки на дребно и инвестиционни банки. В повечето страни банките се регулират от националното правителство или централната банка.
банка
Разбиране на банките
Търговските банки обикновено се занимават с управление на тегления и получаване на депозити, както и предоставяне на краткосрочни заеми на физически лица и малки предприятия. Потребителите използват предимно тези банки за основни чекови и спестовни сметки, депозитни сертификати (CD) и ипотеки за дома. Примери за търговски банки включват JPMorgan Chase & Co. и Bank of America Corp.
Инвестиционните банки се фокусират върху предоставянето на корпоративни клиенти на услуги като подписване и подпомагане на дейности по сливания и придобивания (M&A). Morgan Stanley и Goldman Sachs Group Inc. са примери за американски инвестиционни банки.
Централните банки са отговорни главно за валутната стабилност, контролирането на инфлацията и паричната политика и надзора върху паричното предлагане. Някои от основните централни банки в света включват Федералната банка на САЩ, Европейската централна банка, Банката на Англия, Банката на Япония, Швейцарската национална банка и Народната банка на Китай.
Въпреки че много банки са в състояние да предложат както място за тухли и хоросан, така и онлайн присъствие, нова порода банка, която поддържа само онлайн присъствие, започна да се появява в началото на 2010 г. Банките, които са само онлайн, често предлагат на потребителите по-високи лихви и по-ниски такси. Удобството, лихвите и таксите са движещите фактори в решенията на потребителите на коя банка да прави бизнес. Като алтернатива на банките потребителите могат да изберат да използват кредитен съюз.
Специални съображения
Американските банки попаднаха под интензивен контрол след глобалната финансова криза, настъпила през 2007 г. и 2008 г. Регулаторната среда за банките оттогава значително се затегна. Банките в САЩ се регулират на държавно или национално ниво; в зависимост от структурата, те могат да бъдат регулирани и в двете. Държавните банки се регулират от държавния отдел за банкиране или от отдела на финансовите институции. Тази агенция по принцип отговаря за регулирането на въпроси като разрешените практики, колко лихви може да начисли банката и одита и проверката на банките.
Националните банки се регулират от Службата за контрол на валутата (OCC). Правилата за OCC обхващат основно нивата на капитала на банките, качеството на активите и ликвидността. Банките с Федерална застраховка на депозитите (FDIC) допълнително се регулират от FDIC.
В отговор на финансовата криза през 2010 г. беше приет Законът за реформата и защита на потребителите на Дод-Франк на Уолстрийт с намерение да се намалят рисковете във финансовата система на САЩ. Съгласно този акт големите банки се оценяват на това, че разполагат с достатъчен капитал, за да продължат да действат при трудни икономически условия. Тази годишна оценка се обозначава като стрес тест.
Ключови заведения
- Банката е финансова институция, лицензирана да получава депозити и да дава заеми. Има два типа банки: търговски / банки на дребно и инвестиционни банки. В повечето страни банките се регулират от националното правителство или централната банка.
