Какво е правилото за широките доказателства?
Правилото за широки доказателства очертава насоките, които застрахователите трябва да изпълняват при определяне на стойността на загубено, откраднато или повредено имущество. Той не уточнява нито един метод за оценяване на която и да е част от свойството, само че методът, който най-точно представя истинската парична стойност на имота, трябва да се използва. Правилото за широко доказателство означава, че могат да се вземат предвид всички факти и обстоятелства, които имат значение за стойността на имуществото.
Разбиране на правило за широко доказателство
Правилото за широко доказателство се използва от застрахователните компании за определяне на сумата в долара, която трябва да бъде изплатена на застрахования в случай на рекламация. За разлика от традиционния подход за действителна парична стойност на заместващите разходи минус амортизацията, правилото за широко доказателство може да вземе предвид много фактори, включително пазарна стойност, първоначална цена, цена на замяна, възраст и състояние на имота, местоположение, честота на използване, трайност на артикула, оценена стойност, брой потребители в домакинството или бизнеса, оферти за продажба, оферти за закупуване и рядкост. Поради това всяко реално определяне на паричната стойност трябва да се оценява на базата на искане по искане.
Държавите използват три различни подхода за изчисляване на действителната парична стойност, когато политиката за собственост не успява да определи адекватно термина: справедливата пазарна стойност, разходите за заместване минус амортизацията и правилото за широко доказателство. От 2016 г. правилото за широко доказателство е прието от 23 щата, включително Ню Йорк и Ню Джърси. Това стана по-често срещано през последните години, въпреки че някои щати като Калифорния уточняват, че реалната парична стойност е равна на пазарната.
Плюсовете и минусите на правилото за широкото доказателство
Силата на правилото за широкото доказателство е неговата приобщаване и гъвкавост. Тя получи похвала за обезщетяване на застраховано лице чрез по-справедливо разпределение на застрахователните постъпления, отколкото резултат от други подходи. Това е така, защото застрахованият е в състояние да представи доказателства, показващи неадекватността на пазарната стойност или разходите за заместване, намалени с подходите за амортизация в определени случаи.
Някои критики към правилото за широко доказателство включват, че му липсва сигурност или предсказуемост, тъй като не е определена формула. При закупуване на застраховка не са налични изчисления за стойността на имота. Следователно правилото налага допълнителна тежест за застрахователите и съдебните системи, тъй като изисква повече административна сложност и време, отколкото другите подходи. Допълнителна критика на широкото правило за доказателства е, че застрахователите могат да се възползват от емисиите на обезпечения, за да избегнат отговорност. Друго оплакване е, че разглеждането на неопределен брой фактори може да доведе до спекулации и замъгляване на въпроса за действителната загуба.
