Съдържание
- Разделяне на вашите приноси
- Традиционен или Рот: Как да решим
- Традиционно и Ротско право
Рот и традиционни ИР: Мога ли да имам и двете?
Да, можете да поддържате както традиционните IRA, така и Roth IRA, стига общият ви принос да не надвишава лимитите на IRS за дадена година и да отговаряте на някои други изисквания за допустимост.
Ограниченията на IRS за 2019 и 2020 г. са 6000 долара както за традиционните, така и за Roth IRA комбинираните. Ако сте на възраст над 50 или повече години, провизията за наваксване ви позволява да добавите допълнително 1000 долара за общо 7 000 долара.
Ключови заведения
- Възможно е да можете да допринесете както за Roth, така и за традиционна IRA, до ограниченията, определени от IRS, които са общо 6000 долара между всички акаунти на IRA през 2019 и 2020 г. Тези два типа IRA също имат изисквания за допустимост, които ще трябва да преди да допринесете за което и да е, уверете се, че увеличавате всички пенсионни планове, които имате на работа.
Разделяне на вашите приноси
Например, човек под 50 години може да донесе 3000 долара за традиционна ИРА и още 3000 долара за Рот ИРА. Дали традиционните им вноски по ИРА не се облагат с данъци и дали изобщо отговарят на условията за участие в Roth IRA ще зависи от техните доходи и други фактори.
Данъкът върху дохода, внесен в традиционната ИРА, обикновено се отлага, докато парите не бъдат изтеглени след пенсиониране. Приходите, внесени от Roth IRA, са облагаеми, но тегленията ще бъдат без данъци, ако титулярът на сметката отговаря на определени условия.
Традиционен или Рот: Как да решим
Дори преди да помислите за традиционен или Roth IRA, може да искате да се уверите, че се възползвате изцяло от 401 (k) или друг пенсионен план, базиран на работа, ако вашият работодател предлага такъв. Ето няколко причини:
- Пенсионните планове на компанията имат по-високи лимити за вноски. Например 401 (k) има лимит на вноска от 19 000 щатски долара за 2019 г., плюс допълнителна вноска за наваксване от 6 000 долара за всеки 50 или по-възрастен. Това е възможна сума от 25 000 щатски долара, като всичко това се облага с данък при традиционните 401 (к). Много работодатели ще отговарят на вашите вноски, което по същество е безплатни пари. Ако сте недоволни от инвестиционния избор в плана си 401 (k), финансовите съветници често предлагат да допринесете поне достатъчно, за да получите пълния мач на работодателя и след това да инвестирате другите си пенсионни спестявания другаде, например в IRA.
Трябва да сте спечелили доходи, за да допринесете за всеки тип IRA. Приходите от инвестиции не отговарят на изискванията.
Традиционно и Ротско право
Няма ограничение на доходите за допустимост за традиционна ИРА. Степента, в която вашите вноски са облагаеми с данък, зависи от доходите ви, както и от това дали вие или съпругът ви, ако сте женен, имате достъп до работодателски план на работа.
Има обаче ограничения на доходите за вноските на Рот. Например, ако сте женен, подавате съвместни дела и модифицираният ви коригиран брутен доход е 203 000 долара или по-висок (през 2019 г.), не отговаряте на изискванията за Roth IRA.
И двата вида ИРА също трябва да бъдат финансирани с спечелен доход, а не например от инвестиционен доход.
