Федералните студентски заеми са добре регулирани и имат структурирани програми за подпомагане на кредитополучателите. Частните студентски заеми обаче са малко по-нерегламентирани. Ако се сблъскате с проблеми с изплащането на студентския си заем и случайно сте избрали кредитор, който е по-прощаващ, бройте си късметлия. Бихте могли лесно да изберете такъв, който отказва да прави каквито и да било модификации или корекции. Трудно е да се разбере кой е кой до момента, а в повечето случаи частните студентски заеми вече са по-трудни за плащане поради по-високите лихви. Проблемът със студентския заем засегна политиците и Бюрото за финансова защита на потребителите.
Заемите на Sallie Mae (Асоциация за маркетинг на студентски заеми), издадени от корпорацията SLM (SLM), не могат да бъдат простени. От 2017 г. няма вариант за прошка за частен студентски заем, но има опции за прошка за публичен студентски заем. Ако човек се нуждае от облекчение от заемите си Sallie Mae, има други варианти освен прошка. Забележка: Когато казваме „Заем Sallie Mae“, имаме предвид заем, който произхожда от агенцията; Салли Мей също така администрира федерални преки студентски заеми (объркващ сценарий).
Стъпки за справяне с труден студентски заем
- Говорете с кредиторите: Първата стъпка е да говорите директно с кредитора. Sallie Mae, например, има опции за отлагане или търпение за тези, които се нуждаят от нея. Използвайки тази опция, човек е в състояние временно да прекрати плащанията по заем, без да е изправен пред просрочие. Заемът може да бъде с изтърпяване само до 12 месеца. Рефинансиране / консолидиране на заема Sallie Mae: Чрез консолидиране на множество заеми човек често е в състояние да получи по-добра лихва. Това не само означава по-ниски месечни плащания (очевидно), но и спестява много пари през целия живот на консолидирания заем, намалявайки дългосрочния финансов стрес. Частните студентски заеми могат да бъдат рефинансирани или консолидирани само с други частни заеми, а публичните заеми с други публични заеми. За съжаление, Sallie Mae вече не предлага консолидация на частни заеми. Студентите все още могат да консолидират Sallie Mae и други частни заеми чрез частна финансова институция. В този случай консолидираният заем и планът за плащане в резултат на това се управляват от тази институция. Публичните заеми, администрирани чрез Sallie Mae, могат да бъдат консолидирани с други федерални заеми за студенти. Агенцията позволяваше на студентите-кредитополучатели да кандидатстват директно за консолидиране на федерални заеми, но това вече не е така: сега те трябва да кандидатстват директно във Федералното подразделение на Министерството на образованието на САЩ. Sallie Mae може да продължи да управлява новия Федерален заем за консолидация, ако кредитополучателят пожелае. Потърсете програми, свързани с безработицата: Някои кредитори позволяват защита на безработицата, която поставя плащанията на пауза, ако човек загуби работата си. Вижте вариантите за изплащане на заем от федералния студент: Заетите на Салли Мей също не могат да бъдат рефинансирани. Въпреки това, за тези, които имат както частни, така и публични заеми за студенти, е възможно да се използват специалните програми, предлагани за освобождаване на федерални заеми, и след това да се приложат тези спестявания към заема Sallie Mae. Някои хора в тази ситуация кандидатстват за федерален план за изплащане на базата на доходи и използват допълнителния капитал, за да изплащат заема Sallie Mae. Тези опции са налични и за федерални консолидирани заеми. Първо, студент може да избере постепенно погасяване, което е заем, който има първоначално по-ниски месечни плащания, които постепенно се увеличават за период от 10 години. Студентите могат да изберат план за изплащане въз основа на доходите. Този план ограничава месечните плащания при дискреционно ниво на доход от 10% или 15% (в зависимост от това дали заемът ви е възникнал преди или след юли 2014 г.). Въпреки това, за да имат право на такъв тип план, студентите трябва да докажат финансови затруднения. Студент, който има неизплатен заем от над 30 000 долара, отговаря на условията за разширен план за погасяване. Този план удължава живота на заема до 25 години, като месечните плащания се основават на ниска фиксирана или градуирана сума за погасяване.
Въпреки че притежават почти 40% от всички задължения, дължащи се от студентите чрез Федералната програма за заем за семейно образование (FFELP), само 15% от притежателите на студентски заем Sallie Mae са включени в неговата програма за изплащане на базата на доходите. Това 15% означава, че от над 900 000 ученици, само около 140 000 са включени в програмата, предназначена да им помогне и защити. Междувременно студентските кредити са с рекордна ставка по подразбиране от 30% от всички кредитополучатели.
