Паричен кредит срещу овърдрафт: Общ преглед
Кредитът в брой и овърдрафт се отнасят до кредитни линии с кредитор. Тези условия могат да се отнасят и за видовете банкови сметки, които ви позволяват да теглите повече средства, отколкото всъщност имате на депозит - следователно, думите „кредит“ и „над“. И двете се използват, за да се предотврати отхвърлянето на чекове или дебитни карти, когато няма достатъчно средства за проверка на сметки.
На най-просто ниво, паричните кредити и овърдрафт са само форми на заемане. Институцията ви позволява да изтеглите средства, които нямате, обикновено в малки количества. Основната разлика между тези форми на заеми е как те са обезпечени. По-вероятно е бизнес сметките да получат паричен кредит и обикновено това изисква обезпечение под някаква форма. От друга страна, овърдрафтът позволява на притежателите на сметки да имат малък отрицателен баланс, без да налагат голяма такса за овърдрафт.
Ключови заведения
- Кредитът в брой и овърдрафтът се отнасят до кредитни линии с кредитор. Кредитният кредит е по-характерен за бизнеса и обикновено включва някаква форма на обезпечение. Различните видове овърдрафт сметки позволяват на потребителите да извършват отрицателни салдота по начин, който избягва големи такси за овърдрафт и не винаги изискват обезпечение.
Паричен кредит
Паричният кредит се предлага по-често на бизнеса, отколкото на физически лица. Той изисква гаранция да бъде предложена като обезпечение по сметката в замяна на пари в брой. Тази ценна книга може да бъде осезаем актив, като акции, суровини или друга стока. Кредитният лимит, разширен по сметката в брой, обикновено е процент от стойността на обезпечената ценна книга.
Понякога финансова институция предлага сметка в резерв в брой, но я нарича паричен кредит. Паричният резерв е необезпечен кредит, който действа като защита от овърдрафт. Обикновено предлага по-високи лимити за овърдрафт и има по-малки реални лихвени разходи по заеми, отколкото овърдрафт, тъй като наказателните такси не се задействат за използване на сметката.
Обичайно е паричният кредит да се подновява ежегодно за бизнес линия. Достъпът на титуляра на сметка до защита от овърдрафт обаче се преразглежда ежегодно и може или не може да бъде повторно одобрен от банката.
Каква е разликата между овърдрафт и паричен кредит?
Овърдрафт
Двата най-често срещани типа овърдрафт са стандартен овърдрафт по разплащателна сметка и защитена сметка в овърдрафт, която заема пари в брой срещу различни финансови инструменти.
Стандартен овърдрафт е актът за изтегляне на повече средства от сметка, отколкото обикновено позволява балансът. Ако имате 30 долара в разплащателна сметка и изтеглите $ 35 за плащане на даден артикул, банка, която разрешава овърдрафт, покрива 5 долара и обикновено ви таксува малка такса за услугата, за разлика от много по-голяма неустойка за овърдрафт. Обикновено се начислява отделна такса за всяка покупка, надвишаваща салдото на вашия акаунт, въпреки че различните институции могат да обработват таксите си по различен начин.
Застрахования овърдрафт действа по-скоро като традиционен заем. Подобно на сметката за пари в брой, парите се отпускат от финансова институция, но за осигуряване на кредита може да се използва по-широк спектър от обезпечения. Например, може да ви бъде разрешено да използвате дялове на взаимни фондове, полици на LIC или дори облигации. Има и чиста овърдрафт сметка, в която не се предлага конкретно обезпечение, но овърдрафт е разрешен поради нетната стойност на физическото лице. Най-общо казано това е възможно само когато кредитополучателят има голяма сметка във финансовата институция и се радва на дългогодишни отношения.
Процесът на отпускане на краткосрочен кредит на притежател на сметка, когато балансът му падне под нулата, е известен като защита от овърдрафт.
Защитата от овърдрафт се предлага в няколко форми и функционира различно в зависимост от банковите отношения. Защитата от овърдрафт е обичайна връзка между две сметки, което позволява автоматично да се теглят средства по резервна сметка в случай, че основната сметка бъде изтеглена под нулата. Тази функция може да бъде полезна за избягване на такси за овърдрафт или няма достатъчно средства за извършване на транзакция.
Защитата от овърдрафт също може да бъде продадена като отделна необезпечена кредитна линия, обвързана с основната сметка, действаща като спешен заем в случай на овърдрафт. Този тип защита от овърдрафт няма такси за овърдрафт, но начислява лихва върху салдото по кредитната линия.
Като клиент вие избирате как да използвате защита от овърдрафт в акаунта си и можете да се откажете изцяло, за да не допуснете отрицателен баланс. Консултирайте се с вашата банкова институция, за да разберете как се третират овърдрафтите за вашите конкретни сметки.
