Какво представлява стойността на предаването на пари в брой?
Стойността на отстъпката в брой е сумата пари, която застрахователното дружество плаща на притежател на полица или собственик на анюитетен договор, в случай че неговата или нейната полица бъде прекратена доброволно, преди да настъпи падежа или настъпи застрахователно събитие. Тази парична стойност е спестяващият компонент на повечето постоянни застраховки за животозастраховане, особено на полиците за цял живот. Известна е още като "парична стойност", "стойност на отстъпка" и "капитал на притежателя на полица".
Стойност за предаване в брой
Разбиране на стойността на касата за предаване
Стойността на предаването на пари в брой се прилага за спестовния елемент на застрахователните полици, платими преди смъртта. Въпреки това, през първите години на цяла застрахователна полица, частта за спестяванията носи много малка възвръщаемост в сравнение с изплатените премии.
Ключови заведения
- Стойността на отстъпката в брой е сумата пари, която застрахователното дружество плаща на притежател на полица или собственик на анюитетен договор, в случай че неговата полица бъде прекратена доброволно, преди да настъпи падежа му или настъпи застрахователно събитие. Тази парична стойност е спестяващата част на повечето постоянни застраховки за животозастраховане, особено полици за цял живот. В зависимост от вида на полицата, паричната стойност е на разположение на притежателя на полица по време на живота му.
Стойността на капитулацията е натрупаната част от паричната стойност на постоянната животозастрахователна полица, която е на разположение на притежателя на полицата при предаване на полицата. В зависимост от възрастта на полицата, стойността на касата може да бъде по-малка от действителната. В ранните години на полицата застрахователните компании могат да приспадат таксите при предаване на пари в брой. В зависимост от вида на полицата, паричната стойност е на разположение на притежателя на полица през целия му живот. Важно е да се отбележи, че предаването на част от паричната стойност намалява обезщетението за смърт.
В зависимост от възрастта на рентата, таксите могат да се прилагат за частично и пълно предаване. Данъците се отлагат до предаване, при което може да се наложи допълнително наказание за предсрочно оттегляне в зависимост от възрастта на аннитета.
Достъп до стойности за предаване на пари в брой
В повечето планове за цялостно животозастраховане паричната стойност е гарантирана, но може да бъде предадена само при анулиране на полицата. Застрахованите лица могат да вземат назаем или да изтеглят част от своята парична стойност за текущо използване. Паричната стойност на полицата може да се използва като обезпечение за заеми с ниска лихва. Ако не бъде изплатена, обезщетението за смърт на полицата се намалява с дължимата сума на заема. Заемите са без данъци, освен ако полицата не бъде предадена, което прави непогасените заеми облагаеми до степента, в която те представляват печалба от парична стойност.
Стойността на отчислението на пари в размер на анюитет е равна на общите вноски и натрупаната печалба, минус преди теглене и неизплатени заеми.
В универсалните животозастрахователни планове паричната стойност не е гарантирана. Въпреки това, след първата година, тя може да бъде частично предадена. Универсалните политики за живот обикновено включват период на предаване, през който паричните стойности могат да бъдат предадени, но може да се приложи такса за предаване до 10%. Когато периодът на предаване приключи, обикновено след седем до 10 години, няма такса за предаване. Застрахованите лица са отговорни за данъците върху част от предадените парични стойности, които представляват печалба в брой.
И в двата случая в политиката трябва да остане достатъчна парична стойност в подкрепа на смъртното обезщетение. При цели планове за животозастраховане заемите не се считат за касиране, така че нивото на стойността на паричните средства не се влияе. С универсалните полици за животозастраховане паричните стойности не се гарантират. Ако ръстът на паричната стойност падне под минималното равнище на растеж, необходимо за поддържане на обезщетението за смърт, от титуляра на полица се изисква да върне достатъчно пари обратно в политиката, за да не се допусне отпадане.
