За физическите лица с висока нетна стойност (HNWI) намирането на правилния бряг е от изключително значение. Когато управлявате толкова големи парични суми, дори и малки вариации във възвръщаемостта, таксите, наградите и ползите могат да допринесат значително.
Поради тази причина повечето големи банки поддържат самостоятелни отдели, които се грижат стриктно за HNWI. Тези специални банкови отдели предлагат множество услуги, които не са достъпни за традиционните клиенти, като специализиран представител на управлението на богатството, банкиране в портиер, дисконтирани ипотечни кредити, перки и награди по кредитни карти.
Две от най-старите и най-известни банки в Съединените щати, JPMorgan Chase & Co. (JPM) и Wells Fargo & Company (WFC), предлагат частни банкови услуги на притежатели на сметки, които поддържат салда над определени прагове. Чейс предлага своето частно клиентско банкиране, а Уелс Фарго е нарекъл програмата си Частната банка, призовавайки частни клиенти.
Програмите са поразително подобни. И двете имат ипотечни преимущества, по-висока доходност по определени депозитни сметки и по-персонализирано обслужване, но все пак фините разлики съществуват между двете банки, най-вече Wells Fargo налага минимум 1 милион долара салда по сметката, за да стане частен клиент, докато минималното салдо в Chase е само 250 000 долара, като за отваряне са необходими само 100 долара.
Ключови заведения
- Докато и двете банки предлагат изобилие от предимства за HNWI, това се свежда до специфичните услуги, които клиентът смята, че може да осигури най-голяма полза. Клиент, силно ангажиран с инвестиране в недвижими имоти, който често се нуждае от креативно ипотечно финансиране, може да погледне към Wells Fargo. Междувременно тези, които активно търгуват акции и се занимават повече с посредническата страна на бизнеса на банката, може да се окажат по-добри с JPMorgan Chase.
Чейз банкиране на частни клиенти
Чейз предлага на своите клиенти за частно клиентско банкиране намалени лихви по ипотечни кредити с различни нива въз основа на общите депозити и инвестиции на клиента с Chase. Тези намалени ставки се прилагат за ипотеките с фиксирана лихва за срока на заема и за ипотеките с регулируема ставка (ARM) до първата корекция.
Клиентите на частно клиентско банкиране също получават отстъпка от 750 долара при разходи за затваряне. Заемите им се затварят по-бързо, защото получават приоритетна обработка и достъп до специален старши екип за подписване. Отстъпките за лихвени проценти за частни клиенти Chase се прилагат за кредитни линии на собствения капитал (HELOC), както и за традиционните ипотеки.
В Chase частните клиенти получават услуги за управление на богатството от JPMorgan. Тези услуги включват финансови консултантски услуги, взаимни фондове, кредитиране на базата на ценни книжа, анюитети и планиране на колежи, което включва 529 планове с данъчно облагане. Клиентите на частно клиентско банкиране получават частен клиентски съветник и достъп до глобалната стратегия на фирмата и екипите за глобални решения.
Чейс предлага достъп до своята карта Chase Sapphire Reserve, която предлага 300 долара кредит за пътуване годишно. Те също така предлагат своята Chase Sapphire Preferred карта, която събира двойни точки при пътуване и хранене по целия свят.
Услугата Chase Private Client предлага специализиран съветник за частен клиент, който да ви помогне при планирането и извършването на инвестиции.
Когато управлявате толкова големи парични суми, дори и малки вариации във възвръщаемостта, таксите, наградите и ползите могат да допринесат значително.
Частна банка Wells Fargo
Ипотечните награди за частни клиенти на Wells Fargo покриват различни територии. Подобно на Chase, клиентите получават специални лихвени цени въз основа на сумите на депозитната сметка. Частните клиенти със съществуваща ипотека, които извършват голяма еднократна главница, имат възможност да преработят остатъка си.
Този процес коригира таблицата на амортизацията за оставащия срок и позволява повече от всяко следващо плащане да премине към главница спрямо лихва. Опцията за закупуване на пари в брой дава възможност на клиентите да се възползват от сделки с недвижими имоти само в брой и все още финансират покупката си. Купувачът плаща пари в брой за имота, след което може да кандидатства за ипотека с Wells Fargo в рамките на 90 дни. При добър кредит Частните клиенти могат да закупят имот с джъмбо заем и да вложат само 10.01%.
Частните клиенти на Wells Fargo получават персонализирано планиране на богатството, управление на инвестициите, доверителни услуги и частно банкиране. Освен това клиентите с уникални активи, като малки предприятия, нефт, газ и полезни изкопаеми и инвестиционни имоти, се ползват от достъп до практическо управление от експерти в тези ниши.
Wells Fargo им предлага Private Bank By Invitation Visa Signature, която печели три точки за долар, изразходвани за пътуване, две за хранене и една точка за всички останали покупки. Подобно на повечето други HNW карти, тя не носи годишна такса и бонусите удължават повече, което харчите.
За разлика от персонализираната услуга за инвестиционен съветник, предлагана от Chase, Well Fargo предлага само форма за контакт, която да попълните, и представител на банката ще ви се обади за обсъждане. На уебсайта му има много информация за това, в което можете да инвестирате, но това не прави нищо, за да успокои притеснението или да добави вида комфорт и насоки, които може да потърси инвеститор начинаещ от своята банка.
