Какво е съзастраховане?
Съзастраховането е сумата, която обикновено се изразява във фиксиран процент, застрахованият трябва да плати срещу иск след удовлетворяване на приспадането. В здравната застраховка разпоредбата за съзастраховане е подобна на разпоредба за съвместно плащане, освен че съизплащанията изискват застрахования да плати определена сума в долара към момента на услугата. Някои застрахователни полици съдържат разпоредби за съзастраховане.
Co-осигурителния
Как работи Съзастраховането
Една от най-често срещаните провали на съзастраховане е разделянето на 80/20. Съгласно условията на план за съзастраховане 80/20, застрахованият е отговорен за 20% от медицинските разходи, докато застрахователят плаща останалите 80%. Тези условия обаче се прилагат само след като застрахованият достигне сумата, която може да бъде приспадана от срока. Също така повечето здравноосигурителни полици включват максимум за джоб, който ограничава общата сума, която застрахования плаща за грижи за даден период.
Ключови заведения
- Плановете за съвместно плащане могат да улеснят притежателите на застраховка да изчисляват разходите за собствени средства, тъй като това е фиксирана сума.
Съзастраховането обикновено разделя разходите с притежателя на полица 80/20 процента. С осигуряването на застраховка, застрахованият трябва да изплати приспадането, преди компанията да покрие своите 80 процента от сметката.
Пример за осигуряване
Да предположим, че сключвате здравноосигурителна полица с осигуряване за съхранение 80/20, приспадане от 1000 долара за приспадане и максимум 5000 щатски долара. За съжаление се нуждаете от амбулаторна хирургия в началото на годината, която струва 5 500 долара. Тъй като все още не сте посрещнали приспадането си, трябва да платите първите 1000 долара от сметката. След като се срещнете с приспадането си от 1000 долара, вие сте отговорни само за 20% от останалите $ 4500 или 900 $. Вашата застрахователна компания ще покрие 80%, останалото салдо.
Съзастраховането важи и за нивото на застраховка на собственост, която собственикът трябва да купи на структура за покриване на претенции.
След като достигнете максималния 5000 долара, вашата застрахователна компания отговаря за плащането до максималния лимит на полицата или максимално допустимото обезщетение по дадена полица.
Co-Pay Vs. съзастраховане
Както разпоредбите за съвместно плащане, така и за съзастраховане са начини застрахователните компании да разпространяват риск сред хората, които застраховат. И двете обаче имат предимства и недостатъци за потребителите. Тъй като полиците за съзастраховане изискват приспадане, преди застрахователят да поеме разходите, застрахователите поемат повече разходи предварително.
От друга страна, също така е по-вероятно максимума на собствения джоб да бъде достигнат по-рано през годината, в резултат на което застрахователната компания да понесе всички разходи за остатъка от срока на полицата.
Плановете за доплащане разпределят разходите за грижи над цяла година и улесняват прогнозирането на медицинските Ви разходи. Планът за съвместно плащане начислява на застрахования определена сума по време на всяка услуга.
Доплащанията варират в зависимост от вида на услугата, която получавате. Например, при посещение при лекар от първична медицинска помощ може да се заплаща 20 долара, докато при спешно посещение може да има доплащане в размер на 100 долара. Други услуги като превантивни грижи и прегледи могат да извършват пълно заплащане без съвместно плащане. Полицията за съвместно плащане вероятно ще доведе до заплащане на застраховка за всяко медицинско посещение.
Имуществено застраховане
Клаузата за съзастраховане в полица за имуществено застраховане изисква жилището да е застраховано за процент от общата му парична или заместваща стойност. Обикновено този процент е 80 процента, но различните доставчици може да изискват различни проценти на покритие. Ако структурата не е застрахована до това ниво и собственикът трябва да подаде иск за покрита опасност, доставчикът може да наложи наказание за съзастраховане на собственика.
Например, ако даден имот има стойност 200 000 долара, а застрахователният доставчик изисква 80-процентово обезпечение, собственикът трябва да има 160 000 долара покритие за застраховка на собствеността.
Собствениците могат да включат клауза за отказ от съзастраховане в полиците. Клаузата за отказ от съзастраховане отстъпва от изискването на собственика на жилището да плаща съзастраховане. Като цяло застрахователните компании са склонни да се откажат от съзастраховането само в случай на сравнително малки претенции. В някои случаи обаче полиците могат да включват отказ от съзастраховане в случай на пълна загуба.
