Какво представлява опцията за конкурентна оферта?
Опция за конкурентно наддаване е форма на синдикация на заем, при която група банки се обединяват при подаване на конкурентни оферти за заем.
Ключови заведения
- Опцията за конкурентно наддаване е форма на синдикация на заем, при която група банки се обединяват при подаване на конкурентни оферти за заем. В повечето случаи водещата банка в синдиката разпределя по-голямата част от реалния баланс на заема на други кредитори и запазва само малък процент от заема за себе си. Вариантната част от процеса на конкурентно наддаване се отнася до факта, че членовете на синдикатите, които не са водещи, могат да изберат да съответстват на най-добрия курс или цена, или иначе да изберат да се въздържат.
Разбиране на опциите за конкурентни оферти
Синдикацията на заемите е процесът на включване на група кредитори за финансиране на различни части от заема за един кредитополучател. При опция за конкурентна оферта има лек обрат, тъй като банките подават конкурентни оферти за заем, за да спечелят сделката. Всяка участваща банка може да обслужва този заем или да избере да продаде частта си от участието в този заем на други страни.
По този начин кредитополучателят има избор от банки, от които да избира, и обикновено ще избере заемодателя с най-ниски ставки и / или такси. В повечето случаи водещата банка в синдиката разпределя по-голямата част от реалния баланс на заема на други кредитори и запазва само малък процент от заема за себе си. Опционалната част от процеса на конкурентно наддаване се отнася до факта, че членовете, които не са водещи синдикати, могат да изберат да съответстват на най-добрия курс или цена, или иначе да изберат да се въздържат.
Синдикацията на заеми предлага няколко предимства, като двете основни са, че позволява на банките да диверсифицират кредитирането си в по-широки демографски региони и позволява на банките да участват в заеми на по-големи кредитополучатели, които те може да не могат сами.
Опциите за конкурентно офериране обикновено се оскъпяват малко над цената на средствата на заемодателя или от индекс като LIBOR. Конкурентният процес на подаване на оферти за търговски и индустриални заеми с американски банки много прилича на процеса на търг на панела на Еврокредита. При това споразумение няколко банки наддават за закупуване на краткосрочни корпоративни облигации чрез въртящ се инструмент за подписване (RUF).
Опция за конкурентно офериране позволява на кредитополучател, най-често община на пазара на общински облигации, банките да се конкурират да предлагат най-ниския лихвен процент. След като този процес на наддаване установи най-добрата ставка (или най-добрата цена), останалите членове на синдиката за наддаване имат възможност да го съпоставят или да се въздържат от сделката. За тези, които съвпадат, водещата банка в синдиката ще задели заема сред тях.
За банките, които оферират, ползата от опцията за конкурентно наддаване е, че позволява на банките възможността да предлагат заеми, но без ангажимента. Ако банката разполага с достатъчно капитал, тя може да направи оферта, но ако преживява постно време, тя няма задължение да съответства на най-добрата оферта и може да отложи, докато времената не се подобрят за банката или за да се предложат по-високи лихвени проценти от синдиката.
Опции за конкурентни оферти при кредитиране на дребно
С навлизането на интернет банкирането и онлайн финансовите услуги отделните кредитополучатели вече могат да се възползват и от конкурентен процес на офериране, при който банките също могат да имат възможност да съответстват на най-доброто предложение. Това се среща най-често при онлайн котировки за ипотечни кредити или кредитни линии на собствения капитал (HELOC), както и за автокредити. Тук кредитополучателите не само виждат кой има най-добрите проценти, но и най-добрата обща годишна процентна доходност (APY) след като са били отчетени таксите.
