ОПРЕДЕЛЕНИЕ на сметката за концентрация
Концентрационната сметка е депозитна сметка, използвана за събиране на средства от няколко места в една централизирана сметка. Институциите използват сметки за концентрация за обработка и уреждане на вътрешни банкови транзакции.
РАЗГЛЕЖДАНЕ НАДОЛУ сметка за концентрация
Банките могат да използват сметки за концентрация за преводи на средства, транзакции на частни банки, доверителни и попечителски сметки и международни транзакции. Преводи на средства обикновено се извършват между проверки на сметки и спестовни сметки или от спестявания в сметка на IRA; те обаче могат да възникнат в по-голям мащаб от индивидуални прехвърляния на дребно при използване на сметки за концентрация.
Частното банкиране обикновено обхваща редица транзакции за лица с висока нетна стойност. Управляван от Закона за сигурност на доходите при пенсиониране на служителите (ERISA), доверителните и попечителските сметки са форми на IRA сметки, които включват множество депозити. При международни транзакции сметките за концентрация спомагат за улесняване на сложното движение на средства в рамките на един ден.
Сметки за концентрация и пране на пари
Изпирането на пари е процесът на прикриване на движението на големи количества пари, получени от престъпна дейност, като например трафик на наркотици или терористични проекти. Организираните престъпници знаят, че търговията с пари е много неефективна и рискована. Изпирането на пари създава вида, че тези средства произхождат от законен източник.
Американските власти силно проучват сметките за концентрация поради възможността за пране на пари в тези съдове. Например може да е трудно да се проследи паричната пътека, ако средствата се събират в един централен източник, но специфичната за клиента информация е отделна. В сметките за концентрация транзакциите от множество клиенти могат да бъдат групирани заедно. Законът за патриоти на САЩ изискваше банките да установят по-ясни политики за откриване и докладване на подозрителни транзакции. Той също така забрани на клиентите да прехвърлят собствените си средства в, извън или чрез сметките за концентрация.
Прането на пари обикновено има три стъпки: разположение, наслояване и интеграция. Поставянето се отнася до акта за въвеждане на „мръсни пари“ (или пари, получени по престъпни средства) във финансовата система. Наслояването е актът за прикриване на източника на тези средства чрез сложни транзакции и трикове за счетоводство. Интеграцията включва придобиване на разположени средства чрез законни средства.
Концентрационни сметки и банкови резерви
Друга система от обединени средства в банките са банковите резерви. Банковите резерви позволяват на банките да разполагат с достатъчно пари, за да отговорят на всички неочаквани и големи искания за теглене. Банковите резерви включват задължителните резерви и излишните резерви. Излишък от резерви са всякакви средства, държани над размера на необходимите резерви. Националните органи, които регулират банките, принуждават повечето големи финансови институции да държат определена сума от необходимите резерви в централните банки.
