APR е съкращение за годишен процент на процента и това, което ви казва, е какво ще плащате, ако носите баланс на кредитната си карта. Вероятно разбирате, че по-нисък ГПР е по-добър, но какъв е добър процент? И трябва ли да сравнявате офертите за кредитни карти строго въз основа на коя е най-ниската APR?
Отговорът може да ви изненада. В крайна сметка вашият ГПР може да не е толкова важен.
Какво означава APR?
Хората често използват взаимозаменяемите термини APR и лихвения процент. Всъщност, въпреки че са тясно свързани, ГПР и лихвата не са абсолютно еднакви.
ГПР се изразява като процент и показва колко бихте платили за заемане на средства в течение на година. За разлика от стандартния лихвен процент, APR включва и такси, които може да бъдат начислени във вашата сметка.
Кредитна карта APR се начислява по различен начин от лихвата за други видове финансиране. Докато изплащате салдото си в пълен размер до вашата месечна изискуемост, обикновено можете да избегнете плащането на лихвата по кредитна карта.
Ключови заведения
- Докато плащате баланса на кредитната си карта в пълен размер всеки месец, APR може да има значение по-малко, отколкото може да си мислите. „Добрият“ APR за кредитна карта може да варира в голяма степен в зависимост от фактори като вида на картата, кредитния ви рейтинг и дори икономика.Другите функции на кредитната карта може да са по-важни за вас от ГПР във вашата сметка.
Какво е добра кредитна карта APR?
През последните няколко години ставките на кредитните карти се увеличават. Според Федералния резерв, средната ставка за сметките на кредитни карти, които са оценили лихви, е 16, 86% в края на четвъртото тримесечие на 2018 г. За сравнение, същият този среден процент е 14, 99% година по-рано.
Диапазоните на ГПР, предлагани на кредитните карти, варират в зависимост от няколко фактора и няма да знаете действителната тарифа, докато не бъдете одобрени. В зависимост от състоянието на вашия кредит, може да не се класирате за най-ниската рекламирана ставка.
APR също може да се различава в зависимост от вида на акаунта, който търсите. Според седмичния отчет за кредитната карта.com тук са средните APR, предлагани в момента за тип карта:
- Карти с ниски лихви: 14.67% Касови карти за обратно плащане: 17.58% Визитки: 15.24% Балансови трансферни карти: 16.90% Карти за награди: 17.55% Кредитни карти за хора с лош кредит: 25.33%
Независимо от къде започва вашият курс, важно е да разберете, че повечето кредитни карти се предлагат с променливи ГПР, които могат да се променят с течение на времето. Променлива ГПР може да се увеличи или намали въз основа на един от трите фактора: пазара, индекс или щатския курс в САЩ.
ГПР на кредитната ви карта обикновено има значение само ако въртите неизплатено салдо по сметката си от месец на месец.
Получаване на по-нисък ГПР
За хората, които въртят баланс по своите кредитни карти, получаването на по-ниска ГПР е важно. ГПР, който е само с два процентни пункта по-висок, може да струва повече от 135 долара допълнителни лихвени такси годишно.
Ето няколко съвета, които могат да ви помогнат да си осигурите по-ниска APR кредитна карта.
- Работете за подобряване на вашите кредитни резултати. Потърсете местни кредитни съюзи или малки банки за оферти с ниски лихвени карти
Компаниите с кредитни карти обикновено не се ангажират с това кои кредитни оценки могат да ви спечелят най-ниската APR, но според Creditkarma.com много добър до отличен кредитен рейтинг е всичко над средата на 700-те. Честно към доброто се счита от средата на 600-те до средата на 700-те, но това може да не е достатъчно добро, за да ви извлече най-добрите оферти.
Какво да търсите в кредитна карта
Ако следвате най-добрите практики за кредитна карта, всеки месец изплащате баланса си, за да избегнете плащането на лихви. При условие че имате добър опит в изплащането на пълните си месечни салда, APR вероятно няма да бъде най-важният фактор, който трябва да вземете предвид, когато пазарувате нова кредитна карта. Вместо това може да искате да сравните следното:
Годишни такси
Ежегодната такса може да изглежда като нещо, което искате да избегнете, но не е необходимо да бъдете прекъсвач на сделката. Например, някои премиум карти награди предлагат предимства, кредити и награди, които значително надвишават годишните им такси, ако сте в състояние да се възползвате от тях. Само вие можете да определите дали годишната такса струва ползите, които ще получите.
Награди и бонуси за регистрация
Кредитни лимити
Що се отнася до лимита на кредитната ви карта, толкова по-висок е по-добре за вас, при условие че проявите повишено внимание, докато харчите. Разбира се, няма да знаете дали се класирате за най-високия рекламен лимит на картата, докато не бъдете одобрен. Наличието на висок лимит не трябва да бъде лиценз за преразходване. По-скоро карта с висок лимит може да бъде от полза, ако ви помогне да задържите коефициента на използване на кредита на по-ниско ниво - плюс за вашите кредитни резултати.
Бевърли Харцог, експерт по кредитни карти и потребителски финансов анализатор за US News & World Report, казва, че най-важното нещо, което трябва да направите преди да проучите кредитните карти, е да „решите какъв тип карта търсите.“ Тя продължава: „Ако искате искате нова карта за награди, помислете за моделите си на разход, за да можете да съпоставите наградите с начина, по който харчите парите си."
Бъдете честни със себе си
Кредитните карти могат да предлагат отлични ползи при правилно управление. Ако държите плащанията си навреме и използването на кредитите ви е ниско, сметките на кредитни карти могат да бъдат мощни инструменти за изграждане на кредити. Плюс това, няма нищо като печелене на награди или връщане на пари в брой като бонус за покупки, които трябва да направите.
Имайки предвид, че е важно да знаете себе си, когато става въпрос за навиците за управление на кредитната ви карта. Според Creditcards.com, 38% от домакинствата в САЩ са имали револвиращ баланс през 2018 г. Ако в миналото сте се борили с дълга по кредитни карти, размерът на ГПР на новата ви кредитна карта може да има голямо значение.
