Какво е кредитна криза?
Кредитна криза се отнася до спад в кредитната активност от финансовите институции, породен от внезапен недостиг на средства. Често удължаването на рецесията, кредитната криза прави почти невъзможно заемането на компании, защото кредиторите се плашат от фалити или неизпълнени задължения, което води до по-високи проценти.
Ключови заведения
- Кредитна криза се отнася до спад в кредитната активност от финансовите институции, причинен от внезапен недостиг на средства. При продължаване на рецесията, кредитната криза прави почти невъзможно заемането на компании, тъй като кредиторите се плашат от фалити или неизпълнения, което води до при по-високи лихви. Кредитната криза често следва период, в който кредиторите са твърде снизходителни при предлагането на кредит.
Разбиране на кредитна криза
Кредитната криза е икономическо условие, при което инвестиционният капитал е трудно да се осигури. Банките и други традиционни финансови институции стават предпазливи при отпускането на средства за физически лица и корпорации, тъй като се страхуват, че кредитополучателите ще не изпълнят задълженията си. Това води до повишаване на лихвените проценти като начин за компенсиране на кредитора за поемане на допълнителния риск.
Понякога наричана кредитен притискане или кредитна криза, кредитната криза има тенденция да възникне независимо от внезапната промяна на лихвите. Лицата и предприятията, които преди биха могли да получат заеми за финансиране на големи покупки или разширяване на операции, изведнъж се оказват неспособни да придобият такива средства. Последващият ефект на пулсации може да се почувства в цялата икономика, тъй като процентите на собственост на жилищата намаляват и предприятията са принудени да намаляват поради недостиг на капитал.
Причини за кредитен кризис
Кредитната криза често следва период, в който кредиторите са твърде снизходителни при предлагането на кредит. Кредитите са авансови за кредитополучателите със съмнителна способност за погасяване и в резултат на това процентът на неизпълнение и наличието на лош дълг започват да се увеличават. В крайни случаи, като финансовата криза през 2008 г., процентът на лошия дълг става толкова висок, че много банки стават неплатежоспособни и трябва да затворят вратите си или да разчитат на спасяването на правителството, за да продължат.
Изпадът от такава криза може да накара махалото да се люлее в обратна посока. Страхувайки се да не бъдат изгорени отново по подразбиране, банките ограничават кредитната дейност и търсят само кредитополучатели с девствен кредит, които представляват най-ниския възможен риск. Подобно поведение на кредиторите е известно като полет към качеството.
Последствия от кредитен кризис
Обичайната последица от кредитната криза е продължителна рецесия или по-бавно възстановяване, което се получава в резултат на свиващото се предлагане на кредити. В допълнение към затягане на кредитните стандарти, кредиторите могат да повишат лихвените проценти по време на кредитна криза, за да спечелят по-големи приходи от намаления брой клиенти, които могат да заемат. Увеличените разходи за заемане отнемат от способността на даден човек да харчи пари в икономиката и той се изяжда в бизнес капитала, който иначе би могъл да се използва за разрастване на операции и наемане на работници.
За някои предприятия и потребители ефектите от кредитната криза са по-лоши от увеличението на цената на капитала. Фирмите, които изобщо не могат да заемат средства, се сблъскват с проблеми, които нарастват или се разширяват, а за някои оставането в бизнеса се превръща в предизвикателство. Тъй като предприятията мащабни операции за съкращаване и намаляване на работната сила, производителността намалява и безработицата се увеличава, два водещи индикатора за влошаваща се рецесия.
