Какво е кредитна история?
Кредитната история е запис на способността на потребителя да изплаща дългове и демонстрира отговорност при изплащане на дългове. Тази информация се съдържа в кредитния отчет на потребителя. Кредитната история на потребителя включва следното:
- Брой и видове кредитни сметкиКолко време е била отворена всяка сметка Сметка дължимаБрой налични кредити, използваниДруги сметки се плащат навреме Брой на последните кредитни запитвания
Кредитната история на потребителя също съдържа информация относно това дали потребителят има фалити, залог, съдебни решения или колекции.
Какво е кредитен рейтинг?
Потенциалните кредитори, като ипотечните кредитори и компаниите за кредитни карти, използват информацията в кредитната история на потребителя, за да решат дали да предоставят кредит на този потребител. Информацията в кредитната история на дадено лице също се използва за изчисляване на неговата FICO оценка.
Как работи кредитната история
Когато кредиторите преразглеждат кредитната история на заявителя, за да определят дали да предоставят или не финансиране, скорошната дейност не е единственият фактор, който се оценява. Времето, през което кредитните сметки са били отворени и активни, също ще бъде взето под внимание.
Ключови заведения
- Всеки потребител има гарантиран достъп до своята кредитна история чрез кредитен отчет и отговаря на условията за един безплатен кредитен отчет от всяко кредитно бюро на годишна база. Кредитната история е пътна карта на способността на потребителя да борави с пари назаем. за добра кредитна история - от предлагане на по-ниски лихви по ипотечни кредити до по-ниски лихви по автомобилна застраховка.
Освен това моделите и редовността на изплащането за по-дълги периоди от време ще оценяват по-благоприятно при оценката. Понякога се предполага, че кредитополучателят продължава да извършва разсрочени плащания, а не да изплаща направо дълг, за да продължи да изгражда положителна кредитна история. Това би включвало изплащане на лихви, а не само на минималната сума, за да се намалява непрекъснато дългът във времето.
Отнема 7 години, за да се изтрие отрицателна информация от кредитната история на човек.
Без кредитна история
Потенциалните кредитополучатели, които нямат кредитна история, например млади възрастни в колежа, може да затруднят да бъдат одобрени за значително финансиране или лизинг. Наемодателите може да решат да не отдават апартамент под наем на заявител, който няма кредитна история, която показва способността им да извършват плащания навреме.
За тези, които нямат кредитна история, човек може да бъде установен, като вземете малък личен заем или кандидатствате за кредитна карта с малък наличен баланс. Подобно използване позволява на кредитополучателя да демонстрира колко добре може да управлява кредита си в ограничен мащаб, преди да поеме по-големи суми на дълга.
Специални съображения
Възможно е кредитополучателят да види кредитната си история изтрита, ако е изплатил всичките си дългове и не вземе заем, кредитна карта или друга форма на финансиране за няколко години. Този интервал може да бъде седем или 10 години. Дори кредитополучателите, които са имали обширна предишна история на кредиторите, могат ефективно да започнат отначало, ако се появят толкова дълги пропуски.
