ОПРЕДЕЛЕНИЕ на текущата ликвидност
Текущата ликвидност е общата сума на паричните средства и несъединените дялове в сравнение с нетните пасиви и преотстъпващите се презастрахователни салда. Текущата ликвидност се изразява като процент и се използва за определяне размера на задълженията на застрахователното дружество, които могат да бъдат покрити с ликвидни активи. Високото съотношение показва, че застрахователят не зависи от нови премии за покриване на съществуващи задължения.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Течност на течността
Разбирането на вида на пасивите, които застрахователната компания е поела чрез застрахователни полици и преотстраняване на прехвърляне е важна стъпка при определяне дали застрахователят е изложен на риск. Застрахователите, които са в състояние да покрият задълженията си с парични средства и други лесно достъпни финансови източници, са по-способни да уреждат увеличенията на вземанията и по този начин са по-малко разчитани на подписване на нови полици или увеличаване на премиите, за да покрият задълженията си. Този вид анализ се нарича анализ на ликвидността.
Мерки за платежоспособност
Застрахователните компании балансират инвестиционните дейности, максимизиращи печалбата, с рисковете, свързани с политиките, които те подписват. Инвестициите с по-висока доходност също могат да имат по-дълъг срок, като по този начин блокират активите за по-дълъг период от време. Тези видове активи, като недвижими имоти, също могат да бъдат по-трудни за бърза продажба. По този начин застрахователите притежават микс от парични средства, парични еквиваленти, държавни ценни книжа, корпоративни облигации, акции и ипотеки, създавайки комбинация от висока доходност и висока ликвидност в различни количества.
Рейтинговите агенции проверяват ликвидността на застрахователя, за да установят кредитен рейтинг. Тези агенции ще публикуват коефициента на ликвидност, както и бързо съотношение, което сравнява пари и парични еквиваленти с пасиви. Подобно на стрес тестовете, през които банките се подлагат при определяне на капитализацията, застрахователните компании също се подлагат на различни сценарии, за да определят дали сумата на ликвидността, която има застрахователят, ще покрие пасивите. Резултатите от тези стрес тестове за един застраховател се сравняват с резултатите на други застрахователи, предлагащи подобни полици.
Потребителите могат да намерят това и други съотношения за застрахователи от NAIC застрахователната регулаторна информационна система (IRIS), колекция от аналитични инструменти за платежоспособност и бази данни, предназначени да предоставят на държавните застрахователни отдели интегриран подход за проверка и анализ на финансовото състояние на застрахователите, работещи в рамките на техните съответните държави. IRIS, разработен от държавни регулатори на застраховането, участващи в комисиите на NAIC, е предназначен да помогне на държавните застрахователни отдели да насочат ресурси към тези застрахователи, които имат най-голяма нужда от регулаторно внимание. IRIS не е предназначен да замести усилията за задълбочен мониторинг на платежоспособността на всеки държавен отдел, като финансови анализи или прегледи.
