Какво е делинквент?
Delinquent описва нещо или някой, който не успее да изпълни онова, което се изисква от закона, задължението или договорното споразумение, като например неизпълнението на изискваното плащане или извършването на определено действие.
В света на финансите и инвестирането, правонарушението възниква, когато физическо лице или корпорация с договорно задължение да извършва плащания срещу дълг, като например плащания по заем или лихвата по облигация, не извършва тези плащания навреме или редовно, навременно,
Делинквентът се позовава и на неизпълнението на задължение или действие по начин, който се очаква от човек от определена професия или ситуация. Например, регистриран инвестиционен съветник, който поставя консервативен, ориентиран към дохода клиент в силно спекулативен запас, може да бъде открит като делинквентен в неговите доверителни задължения. Ако застрахователната компания не успее да предупреди притежателя на универсален живот, че тяхната полица е в опасност от изтичане поради недостатъчни вноски за премии, това може да се счита за делинквентен.
Делинквентно обяснено
В областта на личните финанси терминът "делинквент" обикновено се отнася до ситуация, в която кредитополучателят закъснява или просрочва плащането, като данъци върху дохода, ипотека, автомобилен заем или сметка на кредитна карта.
Има последици за това, че са престъпници, в зависимост от вида, продължителността и причината за престъплението. Хората, които закъсняват с плащане с кредитна карта, може да бъдат принудени да плащат такса закъснение. В случай на ипотека, заемодателят може да инициира производство по възбрана, ако ипотечните плащания не бъдат актуализирани в рамките на определен период от време.
- Delinquent описва нещо или някой, който не успее да изпълни това, което се изисква от закона, митата или договорното споразумение. Престъплението възниква веднага щом кредитополучателят пропусне плащане по заем. За разлика от тях, неизпълнението възниква, когато кредитополучателят не успее да погаси заема, както е посочено в първоначалния договор. Повечето кредитори позволяват заемът да остане делинквентен за известно време, преди да го разгледа в неизпълнение.
Delinquent vs. Default
Във финансов смисъл, правонарушението възниква веднага, след като кредитополучателят пропусне плащане по заем. За разлика от тях, неизпълнението възниква, когато кредитополучателят не успее да погаси заема, както е посочено в първоначалния договор. Повечето кредитори позволяват заемът да остане делинквентен за известно време, преди да го разгледа в неизпълнение. Продължителността на кредиторите позволяват просрочие зависи от кредитора и вида на заема.
Например, федералното правителство на САЩ позволява студентският дълг да бъде просрочен за 270 дни, преди да го обяви за неизпълнен. Повечето кредитори смятат еднофамилните ипотеки за сериозно просрочителни, ако те изостават 90 дни в плащането, след което те са в неизпълнение и подлежат на възбрана.
Текущи и исторически проценти на престъпността
Според банковата статистика на Федералния резерв, процентът на престъпността в САЩ постоянно намалява след достигането на Голямата рецесия от 7, 4% през първото тримесечие на 2010 г. - с рекордните 11, 3% само при кредитите за жилищни имоти.
Към четвъртото фискално тримесечие на 2018 г. процентите на просрочие в САЩ бяха 2, 83% при кредитите за жилищни имоти и 0, 78% при кредитите за търговски недвижими имоти. Общият процент на просрочие на недвижими имоти е 1, 79%, най-ниският след дните на ипотечната криза преди 2006 г.
По отношение на другия потребителски дълг, процентът на просрочията беше 2, 54% при кредитите с кредитни карти в края на 2018 г. - малко се покачи след 2015 г., но все пак доста под високата от 6, 77% през 2009 г. Като цяло потребителските кредити имат процент на просрочие от 2, 34 %; през 2009 г. те бяха двойно повече от това.
Пример за реалния свят
Банката на Федералния резерв на Ню Йорк установи, че през четвъртото тримесечие на 2018 г. делинквентните американски студентски кредити достигат нов рекорд от 166 милиарда щатски долара. Банката на Федералния резерв на Ню Йорк обаче заявява, че процентите на просрочие на студентски заеми вероятно са занижени с половината, което означава, че около 333 милиарда долара дълг за студентски заем не е бил обслужван поне три месеца от края на Q4 2018. Тази цифра подчертава истинската степен на кризата за студентския заем.
