Заемите на Федералната жилищна администрация (FHA) изискват ескроу сметки за данъци върху собствеността, застраховки на собствениците на жилища и премии за ипотечно застраховане (MIP). Вместо да плаща данъци директно на правителството и застрахователни премии на застрахователя, кредитополучателят от FHA плаща всеки път тези разходи с ипотеката си, като парите се поставят в сметка за дескрипция. Постъпленията от тази холдингова сметка се използват за изплащане на данъчните и застрахователните сметки, когато те са дължими.
Как работят Escrow акаунти
Заемът на Федералната жилищна администрация (FHA) е вид ипотечен кредит, издаден от одобрен от FHA заемодател и застрахован от FHA. Тези заеми са предназначени основно за кредитополучатели с ниски или умерени доходи и изискват по-ниски минимални авансови плащания в момента на покупката.
Освен това, в сравнение с традиционните заеми, заемите от FHA са по-снизходителни по отношение на приемливите кредитни оценки (едва 500). Важното е, че заемите не се предоставят от FHA, а се предлагат чрез одобрени от FHA заемодатели, като банка, и FHA гарантира заема.
Ключови заведения
- Заемът от FHA е застрахован от Федералната жилищна администрация и се предоставя от одобрен от FHA заемодател. Заемите във FHA са достъпни за физически лица с по-ниски доходи и тези с по-ниски кредитни оценки. Разплащателните сметки имат сметки за пари, депозирани всеки месец от кредитополучателя по ипотечния кредит. При заем от FHA средствата от escrow сметката се използват, когато дължим данък върху собствеността и застрахователните плащания. FHA изисква кредитополучателите да плащат ипотечни застрахователни премии, когато авансовото плащане при покупка на жилище е по-малко от 20% от оценената стойност на Домът.
Ескроу акаунтът служи като сметка за държане на данъка върху собствеността, застраховката на собственика на жилището и плащането по MIP. Всеки месец, в допълнение към плащането на главницата и лихвата, собственикът на жилище плаща приблизително една дванадесета (стойност на един месец) годишни плащания на данъци, застраховки и ипотечни застраховки.
В escrow акаунта се съхраняват тези пари, докато не се получат сметките. Всяка година месечните плащания за ескроу за следващата година се коригират нагоре или надолу въз основа на това дали е имало недостиг или излишък в сметката за плащането за текущата година.
Премия за ипотечна застраховка
MIP е вид частна ипотечна застраховка (PMI), ендемична за FHA ипотеките. FHA изисква кредитополучател да плаща MIP, когато авансовото плащане е под 20% от стойността на имота. Тези премии плащат за застрахователна полица, която защитава кредитора в случай, че жилището е изключено и кредиторът не може да възстанови пълния баланс на заема. В крайна сметка, при по-ниско авансово плащане има по-малък собствен капитал в имота и по-голяма нужда от MIP.
Кредитополучателят от FHA може да спре да плаща MIP, когато остатъкът на заема падне до 78% от оценената стойност на дома (в момента на покупката). В ситуация, в която имотът придобива достатъчен собствен капитал чрез повишаване на стойността, собственикът на жилище може да кандидатства за премахване на MIP, ако собственият капитал е над 20% от текущата оценена стойност и предишни плащания по ипотечни кредити са извършени своевременно.
