Какво представлява единен кодекс за потребителски кредит (UCCC)
Единният кодекс за потребителски кредит (UCCC или U3C) е кодекс на поведение, който управлява транзакциите с потребителски кредит. Той предоставя насоки за закони, свързани с покупката и използването на всички видове кредитни продукти, от ипотеки до кредитни карти и има за цел да защити потребителите, които използват кредити от измама и дезинформация.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Единен кодекс за потребителски кредит (UCCC)
UCCC е одобрен от Националната конференция на комисарите по единните държавни закони през 1968 г. и ревизиран през 1974 г. Кодексът сам по себе си не е федерален или щатски закон, но държавите могат да използват Кодекса при писането на последователни закони за потребителския кредит. Досега той е приет в 11 щата (Колорадо, Айдахо, Индиана, Айова, Канзас, Мейн, Оклахома, Южна Каролина, Юта, Уисконсин и Вайоминг). Много други държави са включили поне някои от нейните разпоредби в своите закони.
Основни разпоредби на Единния кодекс за потребителски кредит
Една от най-важните насоки в UCCC е ограничаването на лихвите, начислявани от потребителите от кредиторите. Реалните тавани на лихвите обаче варират в зависимост от вида на заема. Кодексът също така насърчава по-ниските лихви, като ограничава бариерите за навлизане в областта на потребителския кредит. Кодексите правят това на теорията, че по-голямата конкуренция ще доведе до по-ниски потребителски проценти.
Освен защитата от лихварство, която представлява незаконното заемане на пари и начисляването на необосновано високи такси, много от насоките на Кодекса са за установяване на справедливи договори. Например, Кодексът забранява използването на клаузи за отказ от защита при кредитиране. Клаузата за отказ от защита гласи, че кредитополучателят се отказва от правото на всяка правна защита в случай на конфликт с кредитора. Подобни разпоредби позволяват на кредитодателя да получи обобщено решение срещу кредитополучател, без възможност за защита нито в съда, нито в арбитраж.
Кодексът също така ограничава т. Нар. Неконсолидирани транзакции, които подлежат на тълкуване, но обикновено се отнасят до преговори, които са толкова силно едностранчиви, че са неприложими. Тези едностранни практики могат да включват отказ от гаранции или явна неточно представяне на продуктите.
Кредитните карти бяха сравнително нов вид потребителски кредит по време на първото писане на Кодекса. Но с нарастването на използването на кредитни карти, насоките на UCCC се оказаха решаващи за защитата на потребителите. Една от основните директиви гласи, че банката, която издава кредитна карта, също е обект на исканията на картодържателя срещу търговец в повечето случаи.
Федералният закон замести някои насоки на Кодекса. Един пример са ограниченията на агресивните практики за събиране, които сега се уреждат от Закона за практиките за справедливо събиране на дългове (FDCPA). Друга е оригиналната насока за разкриване на условията за заем. Законът за истината в заема (TILA) сега съдържа тези правила.
