Години наред медиите и финансовата индустрия настояват потребителите да изберат финансов съветник и да разработят план за постигане на финансовите си цели. Въпреки че това със сигурност е добра идея, някои клиенти са направили това стъпка по-нататък, като използват повече от един съветник за управление на парите си. В някои случаи това може да бъде друг мъдър ход, но не винаги.
Въпросът дали се нуждаете от повече от един съветник, за да постигнете финансовите си цели, ще зависи от няколко фактора. (За свързаното четене вижте: Как генерал X трябва да планира пенсиониране. )
Две, три глави, по-добри от една?
По-труден въпрос за отговор е дали трябва да имате повече от един борсов брокер или инвестиционен съветник. Ако не сте сигурни, че получавате най-добрия за вашия долар от сегашния си мениджър на пари, тогава може да искате да поговорите с някой друг, за да получите второ мнение. Ключов фактор тук са видовете инвестиции, които вашият настоящ мениджър използва; ако сега до голяма степен инвестирате в индексни фондове с ниски разходи, които танцуват, защото има мечешки пазар, вероятно няма да бъдете много по-добре да преместите портфолиото си на някой, който ще търгува парите ви по-активно, защото многобройни академични проучвания показват, че огромната част от активните мениджъри на пари в крайна сметка изостават от пазарните индекси за дълги периоди от време.
Ето защо, ако решите да преместите част или всичките си средства на друга фирма или мениджър, не забравяйте да помислите за причините, поради които го правите. Ако смятате, че инвестиционната философия на втория съветник е по-реалистична или може да покаже, че би могла да получите по-добри резултати или същите резултати с по-малък риск, тогава преместването може да е правилният избор. Но би трябвало да можете да прецените в кратка степен причините, поради които сте недоволни от настоящия си съветник, преди да решите да отидете някъде другаде. (За свързаното четене вижте: Какво могат да научат съветниците от 2 милиона на НБА. )
Кой е главен?
Долния ред
Наличието на повече от един финансов съветник може да е необходимо в много случаи, особено ако финансовото ви положение е сложно и изисква няколко области на експертиза. Важно е обаче всички ваши съветници или брокери в крайна сметка да са на една и съща страница с вас, за да се гарантира, че няма да свършат работа един срещу друг. За повече информация относно намирането на финансов съветник или дали да имате повече от един съветник е подходящ за вас, посетете уебсайта на Асоциацията за финансово планиране на адрес www.fpanet.org. (За свързаното четене вижте: Инвестиране на съвети за тези, които са наблизо пенсиониране. )
