Какво представлява Законът за електронния превод на средства (ЕАСТ)?
Законът за електронния трансфер на средства (ЕАСТ) е федерален закон, който защитава потребителите, когато те превеждат средства по електронен път; включително използването на дебитни карти, автоматизирани каси (банкомати) и автоматично теглене от банкова сметка. Наред с другите защити, ЕАСТ предоставя начин да коригира грешките при транзакцията и ограничава отговорността в резултат на загубена или открадната карта.
През 1978 г. Конгресът на САЩ приема Закона за електронния трансфер на средства - известен още като Регламент Е - в отговор на растежа на банкоматите и електронното банкиране, а Федералният съвет за резерви (ФРБ, ФРС) го прилага.
ЕАСТ установи правила за защита на потребителите и определи правата и отговорностите на всички участници в прехвърлянето на средства по електронен път.
Разбиране на Закона за електронния трансфер на средства
Електронните преводи на средства са транзакции, които използват компютри, телефони или магнитни ленти, за да разрешат на финансова институция да кредитира или дебитира сметка на клиента. Електронните преводи включват използването на банкомати, дебитни карти, директни депозити, транзакции на място на продажба (POS), трансфери, инициирани по телефона, автоматизирани клирингови системи (ACH) и предварително разрешени тегления от чекови или спестовни сметки.
Законът за електронния трансфер на средства очертава изискванията, които банковите институции и потребителите трябва да следват, когато възникнат грешки. Съгласно ЕАСТ потребителите могат да оспорват грешки и да ги коригират в рамките на 45-дневен период и да получат ограничени финансови санкции. ЕАСТ също така изисква банките да предоставят определена информация на потребителите и определя как потребителите могат да ограничат отговорността си в случай на изгубена или открадната карта.
Законът за електронния трансфер на средства по време на работа
Използването на хартиени чекове постоянно намалява след приемането на Закона за електронен превод на средства, но чековете продължават да служат като твърдо доказателство за плащането. Експлозията на електронните финансови транзакции създаде необходимост от нови правила, които да дадат на потребителите същото ниво на доверие, както те имат в системата за проверка. Това включва възможността да предизвиквате грешки, да ги коригирате в рамките на 60-дневен прозорец и да ограничите отговорността за загубена карта до 50 долара - ако картата се отчете като загубена в рамките на два работни дни.
Ако обаче институцията бъде уведомена в рамките на 3 до 59 дни, отговорността може да бъде 500 долара. Ако загубената карта не бъде съобщена в рамките на 60 дни, потребителят не е защитен от отговорност и може да загуби всички средства в свързаната сметка и да бъде отговорен за плащането на всички такси за овърдрафт.
Начини, по които ЕАСТ защитава потребителите
Основните услуги, които са защитени по линия на ЕАСТ, включват услугите, направени чрез
- Банкомат —EFTA разрешава денонощен достъп до банкомати. Ако банкоматът е собственост или се управлява от институция, различна от вашата банка, може да ви бъде начислена такса. Директен депозит - Повечето банки предлагат директен депозит, който ви позволява да предварително разрешавате депозити (като чекови прегледи или държавни обезщетения) или периодични плащания на сметки (като ипотечни кредити, застрахователни плащания или сметки за комунални услуги). Имате право да спрете предварително разрешени трансфери по всяко време, независимо от противоположни условия на договора. Плащане по телефон - Можете да упълномощите вашата финансова институция да извършва плащания или да превежда средства по телефона. Банките са длъжни да потвърдят вашата самоличност чрез задаване на въпроси, свързани с профила. Интернет - Можете да получите достъп до вашите акаунти чрез уеб порталите на финансовите институции, за да наблюдавате вашите сметки, да превеждате средства и да плащате сметки. Дебитна карта - Дебитните карти, издадени от финансовите институции, позволяват на потребителите да правят покупки онлайн или в магазин за търговия на дребно или бизнес. Това не включва карти за подаръци, карти със запазена стойност, кредитни карти и предплатени телефонни карти, които са изключени от ЕАСТ. Електронна чекова конверсия - Тази функция позволява на бизнеса да преобразува чеков документ в електронно плащане чрез сканиране на чека и улавяне на името на банката, адреса, номера на сметката и номера на маршрута. След проверката на хартията се сканира в електронно плащане, тя става невалидна.
Ключови заведения
- Законът за електронно прехвърляне на средства защитава потребителите при прехвърляне на средства по електронен път. ЕАСТ е осъществен през 1978 г. в резултат на увеличеното използване на банкомати. Защитата по линия на ЕАСТ включва преводи, направени чрез банкомати, дебитни карти, директни депозити, място за продажба, и телефон.
Изисквания към доставчиците на услуги съгласно ЕАСТ
ЕАСТ изисква финансовите институции и всяка трета страна, участваща в услугите за електронен превод на средства, да разкриват на потребителите следните специфични данни:
- Обобщение на отговорността по отношение на неоторизирани транзакции и трансфери. Контактна информация за лицето (лицата), които трябва да бъдат уведомени в случай на неоторизирана транзакция, заедно с процедурата за подаване на сигнал и подаване на рекламация. Видовете преводи, които можете да извършите, всяка такси, свързани с тях, и всички ограничения, които биха могли да съществуват. Обобщение на вашите права, включително правото да получавате периодични извлечения и разписки за покупка на място. Обобщение на отговорността на институцията към вас, ако не успее да установи или спре някои транзакции. Обстоятелствата, при които институцията ще споделя информация с трета страна, свързана с вашия акаунт и дейности в акаунта. Известие, описващо как да подадете сигнал за грешка, да поискате повече информация и времето, в което трябва да подадете своя отчет.
