Какво е застраховка "Гражданска отговорност" на работодателите?
Застраховка на отговорността на работодателите (понякога известна като застраховка на отговорността на трудовите практики) предпазва работодателите от финансови загуби, ако работникът има травма, свързана с работата или заболяване, които не се покриват от обезщетение на работниците. Застраховката на отговорността на работодателите може да бъде пакетирана с обезщетение за компенсация на работниците, за да защити допълнително компаниите от разходите, свързани с наранявания на работното място, болести и смърт, които не се покриват от обезщетението на работниците.
Застраховката на отговорността на работодателите се нарича още „част 2“ от полицата за компенсация на работниците.
Тъй като законите за компенсации на работниците не обхващат всички работници или наранявания, пострадал работник може да съди работодателя си за трудови наранявания; покритието на работодателската отговорност осигурява защита на работодателя.
Как работи застраховката за отговорността на работодателите
Повечето служители са обхванати от законите за компенсации на работниците, установени на държавно ниво (федералните служители работят съгласно федералните закони за компенсации на работниците). Държавите изискват повечето работодатели да извършват застраховка за обезщетение на работниците.
Обезщетението на работниците осигурява известно ниво на покриване на медицинските разходи и загубените заплати на служителите или техните бенефициенти, когато служителят е ранен, болен или убит в резултат на работата си. Не е необходимо служителят да съди работодателя за установяване на вина за квалификация на работниците. Ако обаче служителят почувства, че обезщетението на работниците не покрива адекватно загубата им - може би защото смятат, че небрежността на работодателя им е причинила наранявания - той може да реши да съди своя работодател за наказателни щети като болка и страдание.
Покриването на отговорността на работодателите е предназначено да покрие разходите, които не се покриват от обезщетението на работниците или общата застраховка за отговорност. В случай на изплащане по полица за отговорност на работодателя, работодателят може да помогне за ограничаване на загубите им, като включи, като условие на изплащането, клауза, която освобождава работодателя и тяхното застрахователно дружество от допълнителна отговорност, свързана с въпросния инцидент.,
Ключови заведения
- Застраховката за отговорност на работодателя защитава работодателя, ако работникът не е обезщетен от компенсация на работниците или ако реши да съди работодателя. Компанията купува застраховка за отговорност на работодателя, когато купува обезщетение на работниците. на служител, на нараняване или на заболяване.
Ограниченията на застрахователната отговорност на работодателите
Дори при адекватно застраховане на отговорността на работодателите, исковете могат да станат сложни и скъпи за работодателите, особено в случай на съдебно дело. Цената на защитата срещу подобен иск може да бъде голяма финансова загуба.
Поради тази причина много организации избират да извършват застраховка „Гражданска отговорност” (EPLI), за да помогнат за покриване на разходите за защита на организацията от съдебно дело. Претенцията може да е легитимна или не, но въпреки това много предприятия не могат да приемат това ниво на риск и да гарантират срещу нея.
EPLI обхваща работодателите срещу твърденията на служителите, твърдящи дискриминация (например въз основа на пол, раса, възраст или увреждане), неправомерно прекратяване, тормоз и други въпроси, свързани с заетостта, като провал в повишаване.
Освен това, ако работодателят умишлено утежни трудовата злополука или заболяване на служителя, застраховката за отговорност на работодателя няма да покрие финансовите задължения на работодателя към служителя и работодателят ще трябва да плати на служителя, ако служителят спечели в съда. Политиките за застраховка на отговорността на работодателите също така поставят ограничения за това, което трябва да изплащат на служител, за нараняване и болест. Тези ограничения могат да достигнат до 100 000 долара на служител, 100 000 долара за инцидент и 500 000 долара за политика. В допълнение, тази застраховка не покрива независими изпълнители .
Специални съображения: Изключения от политиката
EPLI покритието не обхваща всяка ситуация. Обикновено изключенията включват престъпни деяния, измама, незаконна печалба или предимство, целенасочено нарушаване на закона и искове, произтичащи от съкращаване, съкращения, преструктуриране на работна сила, закриване на предприятия или стачки, сливания или придобивания.
В случай на наказателни щети много държави изключват разрешаването на застрахователите да ги обезщетяват. Въпреки това много политики на EPLI предоставят наказателни вреди чрез клаузата за „най-облагодетелствана юрисдикция“. Клаузата уточнява, че покриването на наказателни щети ще се регулира от държавния закон, който благоприятства застраховането срещу наказателни вреди. Например, ако дружеството има стопански операции в много щати и възникне иск в държавата, в която наказателното обезщетение е изключено, ако дружеството е било създадено в състояние, което поддържа наказателно покритие на щети, тогава компанията може да получи покритие в рамките на своята политика на EPLI.
Според ръководството на Hiscox за съдебни дела за 2017 г. работодателят ще трябва да плати допълнителни 110 000 долара от джоба си, за да уреди дело без допълнителна защита на отговорността.
