Какво представлява равна месечна вноска (EMI)?
Еквивалентна месечна вноска (EMI) е фиксирана сума за плащане, направена от кредитополучател към кредитор на определена дата всеки календарен месец. Приравнени месечни вноски се използват за изплащане на лихви и главници всеки месец, така че за определен брой години заемът се изплаща изцяло. При най-често срещаните видове заеми - като ипотеки за недвижими имоти, автокредити и студентски заеми - кредитополучателят извършва постоянни периодични плащания към заемодателя в продължение на няколко години с цел да се оттегли.
Ключови заведения
- Еквивалентната месечна вноска (EMI) е фиксирано плащане, направено от кредитополучател към кредитор на определена дата на всеки месец.ЕМИ позволяват на кредитополучателите спокойствието да знаят точно колко пари ще трябва да плащат всеки месец за заема си. ЕПИ могат да бъдат изчислени по два начина: метод с фиксирана ставка или метод за намаляване на баланса.
Как работи приравнена месечна вноска
ЕПИ се различават от плановете за променливи плащания, при които кредитополучателят може да плаща по-високи суми за плащане по своя преценка. В плановете на EMI обикновено кредитополучателите получават само една фиксирана сума за плащане всеки месец. Ползата от EMI за кредитополучателите е, че те знаят точно колко пари ще им трябва да плащат за заема всеки месец, което улеснява процеса на тяхното лично бюджетиране.
Основната полза от ЕПИ е да улесни процеса на личното ви бюджетиране.
EMI може да се изчисли, използвайки или метода на фиксирана ставка, или метода за намаляване на баланса. Формулата за фиксирана лихва на EMI се изчислява чрез събиране на сумата на основния заем и лихвата върху главницата, като резултатът се разделя на броя периоди, умножени по броя на месеците.
Методът на намаление на баланса на EMI се изчислява по формулата, показана по-долу, в която P е основната заемна сума, I е годишният лихвен процент, r е периодичният месечен лихвен процент, n е общият брой на месечните плащания и t е броя месеци в една година.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
Приравнена месечна вноска
Пример за ЕПИ с фиксирана скорост
Да предположим, че инвеститор в имоти взема ипотека в размер на 500 000 долара, която е основната сума на кредита, при лихва от 3, 50% за 10 години. EMI на инвеститора по метода на фиксираната ставка се изчислява на $ 5 625, или ($ 500 000 + ($ 500 000 х 10 х 0, 035)) / (10 х 12). Обърнете внимание, че при изчисляването на фиксираната лихва на EMI основната сума на заема остава постоянна през целия 10-годишен ипотечен период, което предполага, че методът на намаление на салдото по EMI може да бъде по-добър вариант, тъй като кредитополучателите обикновено изплащат месечния баланс, за да намалят главницата.
Пример за EMI за намаляване на баланса
Да приемем, че методът на редуциращ баланс на EMI е бил използван вместо метода с фиксирана ставка на EMI в предишния пример. EMI ще бъде 1549 долара, или ((500 000 щ.д. х (0, 035)) х (1 + (0, 035 / 12)) 120;) / (12 х (1 + (0, 035 / 12)) 120; - 1). Следователно методът за намаляване на баланса на EMI е по-благоприятен за разходите за кредитополучателите.
