Какво означава фонд за гарантиране на влоговете?
Фондът за гарантиране на влоговете е предназначен за застраховане на депозитите на лица, обхванати от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Фондът за гарантиране на влоговете (DIF) е замислен за изплащане на загубените пари поради провал на финансова институция. DIF се финансира от застрахователни плащания, извършвани от банки.
Фонд за гарантиране на влоговете
Притежателите на сметки в банките се чувстват по-сигурни, ако депозитите им са застраховани и Фондът за гарантиране на влоговете предоставя увереността, че са. Например, ако вашата банка затвори вратите си през 2009 г., ще бъдете покрити до 250 000 долара. Това намалява един и същ вид страх, който предизвика банковата дейност през 30-те години. Често срещано използване на салдото по DIF сметката е да го сравним с общите активи на банките от "Списък на проблемните банки на FDIC", който се издава на тримесечие. FDIC не можеше да изтече пари, защото можеше да вземе заеми от Министерството на финансите, но големите загуби биха означавали по-високи премии за останалите банки през следващите години.
Последни реформи на Фонда за гарантиране на влоговете
Законът за реформа и защита на потребителите на Дод-Франк на Уолстрийт от 2010 г. (Законът на Дод-Франк) промени практиките на управление на фондовете на FDIC чрез определяне на изискванията за определеното резервно съотношение (DRR) и предефиниране на базата за оценка, която се използва за изчисляване на банките тримесечни оценки. Коефициентът на DRR е салдото DIF, разделено на прогнозни застрахователни депозити. В отговор на тези ревизии FDIC разработи изчерпателен, дългосрочен план за управление на DIF по начин, който намалява процикличността, като същевременно постига умерени, постоянни проценти на оценка през икономическите и кредитните цикли и поддържа положително салдо на фонда в случай на банкова криза. Като част от този план, Съветът за FDIC прие съществуващите графици за оценка и 2% DRR.
Федералният закон за гарантиране на депозитите изисква съветът на FDIC да определя целта или DRR за DIF годишно. От 2010 г. насам Бордът се придържа към 2% DRR всяка година. Въпреки това, анализ, използващ исторически загуби на фондове и симулирани данни за доходите от 1950 г. до 2010 г., показа, че съотношението на резервите би трябвало да надхвърли 2% преди началото на двете кризи, възникнали през последните 30 години, за да се запази положително баланс на фонда и стабилни оценъчни проценти през двете кризи. FDIC разглежда 2% DRR като дългосрочна цел и минималното ниво, необходимо за издържане на бъдещи кризи с подобен мащаб.
