Какво представлява законът за справедливите и точните кредитни транзакции (FACTA)?
Законът за справедливи и точни кредитни транзакции (FACTA) е резолюция на САЩ, приета през 2003 г., която има за цел да засили защитата срещу кражба на самоличност. FACTA създаде стандарти за работа с информацията за потребителите, повишавайки поверителността и точността. Актът предоставя на физическите лица свободен достъп до техните кредитни отчети и е изменение на Закона за справедливото кредитно отчитане.
Ключови заведения
- Законът за справедливи кредитни и точни кредитни транзакции (FACTA) беше приет през 2003 г., за да позволи на физическите лица да получават достъп до собствения си кредитен отчет безплатно. По FACTA всеки човек може да получи достъп до своя кредитен отчет от трите бюра за кредитно отчитане безплатно веднъж годишно. Актът принуждава финансовите институции да проявяват по-голяма активност относно неприкосновеността на потребителите и предотвратяването на кражбите на самоличност. Преминаването на Дод-Франк през 2010 г. измести създаването на правила за защита на потребителските данни от FTC към CFPB.
Разбиране на Закона за справедливите и точните кредитни транзакции (FACTA)
С преминаването на FACTA хората вече имат право да искат своите кредитни отчети безплатно веднъж годишно от трите основни агенции за кредитни отчети - Equifax, Experian и TransUnion. Кредитните отчети могат да бъдат поръчани чрез annualcreditreport.com, който е единственият „оторизиран уебсайт за безплатни кредитни отчети“, казва Федералната комисия по търговия (FTC).
На ипотечните кредитори бяха поставени изисквания да предоставят информация на потребителите относно кредитните резултати и факторите, влияещи върху цената на ипотеката. Това включва изпускане на потребителите известия за „ценообразуване, основано на риска“, както и кредитни оценки относно всякакви откази за кредити или по-неблагоприятни кредитни оферти.
Въведени са стандарти, които изискват кредиторите и регулаторите да бъдат по-активни при засичане на кражба на идентичност, преди да се случи, като търсят подозрителни модели. Усилията за защита от кражба на самоличност включват даване на възможност на потребителите да поставят сигнали за измама в своите кредитни файлове и информация.
Президентът Джордж Буш подписа FACTA в закон, за да защити потребителите от кражба на идентичност, където 16 години по-късно дигиталните измами продължават да стават все по-разпространени от всякога.
Изисквания за FACTA
FACTA позволява на агенциите за правоприлагане да предприемат действия по така наречените „правила за червен флаг“, които изискват кредиторите и финансовите институции, като банки и кредитни съюзи, да предприемат в действие програми за предотвратяване на кражби на самоличност, за да помогнат за откриване и предотвратяване на кражба на самоличност. Например, издателите на кредитни и дебитни карти трябва да предприемат стъпки за валидиране на всички промени в адресите на клиентите.
Различните червени знамена включват въвеждането на подозрителни документи или лична идентифицираща информация при работа със сметки. Създаването на подозрителни акаунти или друга съмнителна дейност, свързана с акаунт, също може да предизвика червени знамена
Последвалите политики, въведени по-късно съгласно закона за Дод-Франк, който беше приет през 2010 г., прехвърлиха много изисквания за създаване на правила от FTC към Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB).
Федералната комисия по търговията беше упълномощена да проучва точността на кредитните отчети и ефектите от проблемите, свързани със Закона за справедливото кредитно отчитане. Дори и с по-нови актове и изменения, Федералната търговска комисия продължава да отговаря за надзора на правилата за червените знамена и сигурността на данните, както и за създаването на правила, предоставени от FACTA, които се отнасят за някои търговци на моторни превозни средства.
