Какво представлява Законът за справедливия кредитен отчет (FCRA)?
Законът за справедливи кредитни отчети (FCRA) е федерален закон, който регулира събирането на кредитната информация на потребителите и достъпа до техните кредитни отчети. Той беше приет през 1970 г. за справяне с справедливостта, точността и поверителността на личната информация, съдържаща се във файловете на агенциите за кредитен отчет.
Какво е кредитен рейтинг?
Как работи Законът за справедливия кредитен отчет (FCRA)
Законът за справедливото кредитно отчитане е основният федерален закон, който регулира събирането и отчитането на кредитна информация за потребителите. Правилата му обхващат как се получава кредитната информация на потребителя, колко дълго се съхранява и как се споделя с другите - включително самите потребители.
Ключови заведения
- Законът за справедливи кредитни отчети (FCRA) урежда как кредитните бюра могат да събират и споделят информация за отделни потребители. Фирмите проверяват кредитни отчети за много цели, като например да решат дали да дават заем или да продават застраховка на потребител. FCRA също така дава на потребителите определени права, включително безплатен достъп до техните собствени кредитни отчети.
Федералната комисия по търговия (FTC) и Бюрото за защита на потребителите на потребителите (CFPB) са двете федерални агенции, натоварени с надзора и прилагането на разпоредбите на закона. Много държави също имат свои закони, свързани с отчитането на кредити. Актът в своята цялост може да бъде намерен в заглавието на Кодекса на Съединените щати 15, раздел 1681.
Трите основни бюра за кредитно отчитане - Equifax, Experian и TransUnion - както и други, по-специализирани компании, събират и продават информация за финансовата история на отделните потребители. Информацията в техните доклади също се използва за изчисляване на кредитните резултати на потребителите, които могат да повлияят например на лихвения процент, който ще трябва да плащат, за да заемат пари.
Законът за справедливото кредитно отчитане описва вида на данните, които бюрата могат да събират. Това включва история на плащането на сметката на лицето, предишни заеми и текущи дългове. Той може също да включва информация за заетостта, настоящи и предишни адреси, независимо дали те някога са подавали заявления за несъстоятелност или дължим издръжка на деца, както и всички записи за арест.
FCRA също ограничава кои са позволени да виждат кредитен отчет и при какви обстоятелства. Например кредиторите могат да поискат отчет, когато някой кандидатства за ипотека, заем за автомобил или друг вид кредит. Застрахователните компании могат също да разглеждат кредитните отчети на потребителите, когато кандидатстват за полица. Правителството може да поиска това в отговор на съдебно решение или федерална призовка за съдебно заседание или ако лицето кандидатства за определени видове издадени от правителството лицензи. В някои случаи, но не във всички случаи, потребителите трябва да са инициирали транзакция или да са се договорили писмено, преди кредитното бюро да може да публикува доклада си. Например работодателите могат да поискат кредитния отчет на кандидата за работа, но само с разрешение на кандидата.
Законът за справедливи кредитни отчети ограничава кой може да вижда кредитното досие на потребителя и за какви цели.
Права на потребителите съгласно Закона за справедливото кредитно отчитане (FCRA)
Потребителите също имат право да виждат своите собствени кредитни отчети. По закон те имат право на един безплатен кредитен отчет на всеки 12 месеца от всеки от трите основни бюра. Те могат да поискат своите доклади на официалния, упълномощен от правителството уебсайт за тази цел, AnnualCreditReport.com. Съгласно FCRA потребителите също имат право на:
- Проверете точността на техния отчет, когато това е необходимо за целите на заетостта. Получавайте известие, ако информацията в досието им е била използвана срещу тях при кандидатстване за кредит или други транзакции. Спорно - и правилно бюрото - информация в доклада си, която е непълна или неточна..Преместете остаряла, отрицателна информация (след седем години в повечето случаи 10 при фалит).
Ако кредитното бюро не отговори на искането им по задоволителен начин, потребител може да подаде жалба до Федералното бюро за защита на потребителите.
