Не, не можеш. Всяка сума, изтеглена от вашата сметка 401 (k), трябва да се третира като обикновен доход за годината, в която са изтеглени парите.
Всички пари, които вземете от план 401 (k), трябва да се отчитат като обикновен доход през същата година, в която сте направили оттеглянето.
Изключения от правилата
Има изключения от правилата за предсрочно изтегляне от пенсионните планове. IRS ги допуска в определени много специфични случаи. Това не е прекъсване на дължимия данък върху дохода. Това е почивка на наказанието.
Например, купувачите на дома и хората, които имат огромни невъзстановени медицински разходи, могат да бъдат допустими, в зависимост от вида на пенсионния план, в който участват.
В някои случаи може да имате право да вземете заем от своя сметка.
Данъчна и наказателна отговорност
Когато направите оттеглянето, администраторът на плана трябва да удържа 20% за федералните данъци. Може да се прилага и държавно данъчно удържане.
След това можете да вземете разпределението от IRA, което ви позволява да се откажете от задържането. Ще трябва да плащате данъците, когато подадете файл. Може да искате да се консултирате с данъчен специалист, който да ви помогне да решите дали трябва да имате удържани данъци, за да задоволите всички изисквания за плащане на прогнозни данъци.
Последен курорт
Оттеглянето от пенсионния Ви план трябва да бъде в краен случай, тъй като вие не само губите част от гнездото си, но и ще навредите на неговата сила да натрупа печалба на база отложена данъчна основа. Въздействието може да бъде доста значително и може да ви изостане с вашата пенсионна програма.
Друг вариант
Може да искате да поговорите с пенсионер или финансов съветник за някои допълнителни финансови насоки.
Съветник Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Mass.
Можете да получите достъп до своите 401 (k), за да финансирате разходите си за живот. Това обаче трябва да е оттегляне. Няма да можете да вземете заем, както бихте могли да имате, когато бяхте служител, но вместо това ще трябва да изплатите това, което вземете обратно, към датата на падежа на вашата федерална декларация за данък върху дохода за същата година.
Колко ще ви струва това зависи от вашата възраст. Ако сте 59½ или повече, няма да се налага да се справяте с 10% наказанието за ранно изтегляне. Ако сте под 59½, ще трябва да платите неустойката, освен ако не използвате средствата за медицински разходи, които възлизат на повече от 10% от брутния ви доход. Тогава вероятно ще имате право на освобождаване. Можете също така да избегнете наказанието чрез правилото 72 (t): получаване на "съществено равни периодични плащания" през следващите пет години.
Във всички случаи вашите разпределения ще се отчитат като доход през годината на отказ и вие ще дължите данък върху тях. Може да помогне на попечителя 401 (k) да удържа процент за данъци при всяко разпределение.
