Какво е финансов план?
Финансовият план представлява изчерпателно изложение на дългосрочните цели на личността за сигурност и благополучие и подробна стратегия за спестяване и инвестиране за постигането на тези цели. Финансов план може да бъде създаден независимо или с помощта на сертифициран финансов планировчик.
И в двата случая той започва с задълбочена оценка на текущото финансово състояние и бъдещите очаквания на индивида.
Основите на финансовите планове
Разбиране на финансовия план
Независимо дали ще го направите сами или с финансов планировчик, първата стъпка в създаването на финансов план включва събиране на много битове хартия или, по-вероятно, в наши дни, рязане и поставяне на номера от различни уеб-базирани акаунти в документ или електронна таблица.
Следващите стъпки при създаването на финансов план, разбира се, могат да бъдат изпълнени от физическо лице или двойка.
Изчисляване на нетната стойност
На път сте да научите текущата си нетна стойност. Избройте всички от следните:
- Вашите активи: Това може да включва дом и кола, малко пари в банката, пари, инвестирани в план 401 (k) и всичко друго, което притежавате на стойност. Вашите задължения: Те могат да включват дълг по кредитна карта, студентски дълг, непогасена ипотека и заем за кола. В някои случаи може да имате достъп до гратисен период или мораториум.
Вашите общи активи, минус общите ви задължения, се равняват на текущата ви нетна стойност.
Определяне на паричния поток
Не можете да създадете финансов план, без да знаете къде отиват парите ви всеки месец. Документирането ще ви помогне да видите колко много се нуждаете всеки месец за стоки от първа необходимост, колко може да останете за спестяване и инвестиране и дори къде можете да намалите малко (или много).
Един от начините да постигнете това е да прегледате своите чекови сметки и извлечения за кредитни карти. Колективно те трябва да са доста пълна история на разходите ви. Ако разходите ви варират много сезонно, най-добре е да преминете през цяла година, да преброите всички разходи във всяка категория и след това да разделите на 12, за да получите средномесечна оценка на разходите си. По този начин няма да подценявате или надценявате разходите си за комунални услуги или ще забравите да отчитате ваканционни подаръци или ваканция.
Основните елементи на финансовия план включват стратегия за пенсиониране, план за управление на риска, дългосрочен инвестиционен план, стратегия за намаляване на данъци и план за недвижими имоти.
Документирайте колко сте платили за една година в основни жилищни разходи като наем или ипотечни плащания, комунални услуги, лихви по кредитни карти и дори обзавеждане на дома. Добавете категории за храна, дрехи, транспорт, медицинска застраховка и неплатени медицински разходи. Документирайте реалните си разходи за развлечения, вечери и ваканционни пътувания. Не пренебрегвайте тегленето на пари в брой, които могат да се използват за различни продукти от шампоан до сода.
Докато преглеждате собствените си финансови записи, категориите ви за лични разходи ще се открояват. Може да имате скъпо хоби или разглезен домашен любимец. Документирайте разходите.
След като съберете всички тези числа за една година и след това разделите на 12, ще знаете точно какъв е вашият паричен поток.
Имайки предвид вашите приоритети
Ядрото на финансовия план са ясно дефинираните цели на човек. Те могат да включват финансиране на образование в колежа за децата, закупуване на по-голямо жилище, започване на бизнес, пенсиониране навреме или оставяне на наследство.
Никой не може да ви каже как да поставите приоритет на тези цели. Въпреки това, професионален финансов планиращ може да бъде в състояние да ви помогне да изберете подробен план за спестявания и конкретни инвестиции, които ще ви помогнат да ги отметнете една по една.
Ключови заведения
- Финансовият план документира дългосрочните цели на индивида и създава стратегия за постигането му. Планът трябва да бъде силно индивидуализиран, за да отразява личната и семейната ситуация на индивида, толерантността към риска и бъдещите очаквания. Планът започва с изчисляване на текущото състояние на лицето нетна стойност и паричен поток.
Специални съображения на финансовия план
Финансовите планове нямат зададен шаблон. Лицензиран финансов плановик ще може да създаде такъв, който да отговаря на вас и вашите очаквания. Това може да ви подтикне да направите промени в краткосрочен план, които ще ви помогнат да осигурите плавен преход през финансовите фази на живота.
Следните елементи трябва да бъдат разгледани и при необходимост да бъдат преразгледани:
- Стратегия за пенсиониране: Независимо какви са вашите приоритети, планът трябва да включва стратегия за натрупване на пенсионните доходи, от които се нуждаете. Изчерпателен план за управление на риска: Това включва преглед на застраховка „Живот и инвалидност“, покритие на лична отговорност, покритие на имущество и произшествия и катастрофално покритие. Дългосрочен инвестиционен план: Персонализиран план, базиран на конкретни инвестиционни цели и личен профил на толерантност към риск. Стратегия за намаляване на данъците: Стратегия за минимизиране на данъците върху личния доход до степен, разрешена от данъчния кодекс. План за недвижими имоти: Договорености в полза и защита на вашите наследници.
