Какво е финансовият сектор?
Финансовият сектор е част от икономиката, съставена от фирми и институции, които предоставят финансови услуги на търговски и дребно клиенти. Този сектор включва широк спектър от индустрии, включително банки, инвестиционни компании, застрахователни компании и фирми за недвижими имоти.
Голяма част от този сектор генерира приходи от ипотеки и заеми, които придобиват стойност с намаляването на лихвите. Здравето на икономиката зависи до голяма степен от силата на нейния финансов сектор. Колкото е по-силна, толкова по-здрава е икономиката. Слабият финансов сектор обикновено означава, че икономиката отслабва.
Разбиране на финансовия сектор
Много хора приравняват финансовия сектор с Уолстрийт и борсите, които работят на него. Но има много повече от това. Финансовият сектор е една от най-важните части на много развити икономики. Той е съставен от брокери, финансови институции и парични пазари - всички те предоставят услугите, необходими, за да поддържат функционирането на Main Street всеки ден.
За да остане стабилна икономиката, тя трябва да има здрав финансов сектор. Този сектор отпуска заеми за бизнеса, за да може те да се разширяват, отпуска ипотеки на собствениците на жилища и издава застрахователни полици за защита на хората, компаниите и техните активи. Освен това помага за натрупване на спестявания за пенсиониране и наема милиони хора.
Финансовият сектор генерира голяма част от приходите си от заеми и ипотеки. Те печелят стойност в среда, при която лихвите намаляват. Когато нивата са ниски, икономическите условия отварят вратите за повече капиталови проекти и инвестиции. Когато това се случи, финансовият сектор има полза, което означава по-голям икономически растеж.
Финансов сектор
Гримът на финансовия сектор
Както беше споменато по-горе, финансовият сектор се състои от много различни отрасли, вариращи от банки, инвестиционни къщи, застрахователни компании, брокери на недвижими имоти, компании за потребителско финансиране, ипотечни кредитори и инвестиционни тръстове (REITs).
Секторът е една от най-големите части на S&P 500. Най-големите компании във финансовия сектор са едни от най-разпознаваемите банкови институции в света, включително JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America и Citigroup. Докато тези големи компании доминират в сектора, има и други, по-малки компании, които също участват в сектора.
Втората по големина индустрия в сектора са застрахователните компании, които включват фирми като American International Group и Chubb.
Защо да инвестираме във финансовия сектор?
Икономистите често обвързват цялостното здраве на икономиката със здравето на финансовия сектор. Ако финансовите компании са слаби, това е в ущърб на средния потребител. Финансовите компании предоставят заеми за бизнеса, ипотеки на собствениците на жилища и застраховки на потребителите. Ако тези дейности са ограничени, това преустановява растежа както на малкия бизнес, така и на недвижимите имоти.
Финансовите акции са много популярни инвестиции, които да притежавате в рамките на портфейл. Повечето компании в сектора издават дивиденти и се оценяват по общата сила на тяхното финансово здраве. По време на финансовата криза през 2007-2008 г. финансовият сектор беше един от най-тежките удари, като компании като Lehman Brothers подадоха заявления за фалит. След прилив на държавно регулиране и преструктуриране финансовият сектор е значително по-силен.
Финансовите ETF могат да осигурят на инвеститорите широка експозиция към сектора.
Към края на търговията на 11 март 2019 г. финансовият сектор имаше комбинирана пазарна капитализация от 6, 97 трилиона долара. През последните 12 месеца секторът е по-нисък от индекса S&P 500, където индексът се върна -0, 12% в сравнение със сектора, който се върна -11, 66%. Петгодишната възвръщаемост за сектора обаче беше 45, 51%, докато индексът върна 48, 64%. Възвръщаемостта на капитала на сектора е 16, 97%.
Фактори, влияещи върху финансовия сектор
Някои от положителните фактори, които оказват влияние върху финансовия сектор, включват:
- Повишаване на лихвените проценти умерено: С нарастването на лихвите, компаниите за финансови услуги могат да печелят повече от парите, които имат и от кредита, който издават на своите клиенти. Намаляване на регулирането: Всеки път, когато правителството реши да намали бюрокрацията, членовете на финансовия сектор ще се възползват. Това означава, че може да намали тежестта, докато увеличава печалбата. Помощ на потребителите с финанси: Тъй като потребителите намаляват натоварванията си по дълга, те намаляват риска от неизпълнение. Това по-леко натоварване също означава, че те могат да имат търпимост към повече дълг, което допълнително увеличава рентабилността.
Ключови заведения
- Финансовият сектор е част от икономиката, съставена от фирми и институции, които предоставят финансови услуги на търговски и дребно клиенти. Силният финансов сектор е признак на здрава икономика. Финансовият сектор генерира голяма част от приходите си от заеми и ипотеките и процъфтяват в среда с ниска лихва. Секторът се състои от много различни отрасли, включително банки, инвестиционни компании, застрахователни компании и фирми за недвижими имоти.
Обратно, инвеститорите трябва да вземат предвид и някои от отрицателните фактори, които влияят върху този сектор:
- Бързо повишаване на лихвите: Ако лихвите се повишат твърде бързо, търсенето на кредит като ипотечни кредити може да спадне, което може да повлияе негативно на някои части от финансовия сектор. Изравняваща крива на доходността: Ако спредът между дългосрочните и краткосрочните лихви намалее твърде далеч, финансовият сектор може да започне да се бори. Законодателство: Правителствената регулация може да има голямо влияние върху финансовия сектор. Макар че може да помогне за защита на потребителите, повече бюрокрация може да затрудни бизнеса, който оперира с финансови услуги.
