Какво е сектор за финансови услуги?
Компаниите в сектора на финансовите услуги се занимават с управление на пари. В световен мащаб индустрията на финансовите услуги води в света по доходи и пазарна капитализация на акции. Големите конгломерати доминират в този сектор, но той включва и разнообразен набор от по-малки компании.
Според отдела за финанси и развитие на Международния валутен фонд (МВФ) финансовата услуга е най-добре описана като процес, чрез който потребител или бизнес придобива финансова полза. Например доставчикът на платежни системи предоставя финансова услуга, когато е в състояние да приеме и прехвърли средства от платец на получател. Това включва сметки, които се уреждат чрез кредитни и дебитни карти, чекове и електронни преводи на средства.
Помислете за финансов съветник. Съветникът управлява активи и предлага съвети от името на клиент. Съветникът не предоставя директно инвестиции или друг продукт. Вместо това съветникът улеснява движението на средства между спестители и емитенти на ценни книжа и други инструменти. Тази услуга е временна задача, а не материален актив.
Финансовите стоки, от друга страна, не са задачи; те са неща. Ипотечният кредит може да изглежда като услуга, но всъщност е продукт, който продължава извън първоначалната разпоредба. Акции, облигации, заеми, стокови активи, недвижими имоти и застрахователни полици са примери за финансови стоки.
Ключови заведения
- Финансовите услуги са все по-влиятелен сектор на съвременната икономика. Финансовите услуги се отнасят до широк спектър от по-специфични дейности като банкиране, инвестиране и застраховане. Финансовите услуги са ограничени до дейността на фирмите за финансови услуги и техните професионалисти, докато финансовите продукти са действителните стоки, сметки или инвестиции, които предоставят.
Банкови услуги
Търговските банкови услуги са основата на групата за финансови услуги. Операциите на търговска банка включват съхраняване на депозити, издаване на кредитни и дебитни карти и заемане на пари. Банковата индустрия е най-загрижена за директните спестявания и кредитиране, докато секторът на финансовите услуги включва инвестиции, застраховане, преразпределение на риска и други финансови дейности. Банките получават приходи основно от разликата в лихвите, начислени за кредитни сметки, и ставките, изплащани на вложителите. Финансови услуги като тези основно печелят приходи чрез такси, комисионни и други методи като спред върху лихвените проценти между заеми и депозити.
Инвестиционната банка обикновено работи само с производители на сделки и клиенти с висока нетна стойност, а не с широката общественост. Тези банки подписват сделки, осигуряват достъп до капиталови пазари, предлагат управление на богатството и данъчни съвети, съветват компаниите за сливания и придобивания и улесняват купуването и продажбата на акции и облигации. Финансовите съветници и посредническите посредници също заемат тази ниша.
Инвестиционни услуги
Лицата могат да имат достъп до финансови пазари като акции и облигации чрез инвестиционни услуги. Брокерите (човешки или самостоятелно насочени онлайн) улесняват купуването и продажбата на ценни книжа и поемат комисионна за тяхната услуга. Финансовите съветници могат да начисляват годишна такса въз основа на активи под управление и да ръководят няколко сделки за създаване и управление на добре диверсифициран портфейл. Robo-съветниците са най-новото въплъщение на финансовите съвети и управлението на портфейли, с напълно автоматизирани алгоритмични разпределения на портфейли и търговски изпълнения.
Хедж фондовете, взаимните фондове и инвестиционните партньорства инвестират пари на финансовите пазари и събират такси за управление в процеса. Тези организации изискват услуги за попечителство за търговия и обслужване на своите портфейли, както и юридически, спазване и маркетингови съвети. Има и доставчици на софтуер, които се грижат за общността на инвестиционните фондове, като разработват софтуерни приложения за управление на портфейли, отчитане на клиенти и други бек-офис услуги.
Частни фондове, доставчици на рисков капитал и ангелски инвеститори предоставят инвестиционен капитал на компаниите в замяна на дялове на собственост или участие в печалбата. Рисков капитал беше особено важен за технологичните фирми през 90-те години. Голяма част от това, което се случва зад кулисите при сключването на големи сделки, се приписва на тази група.
Застрахователни услуги
Застраховането е друг важен подсектор на индустрията за финансови услуги. В САЩ застрахователен агент се различава от брокера. Първият е представител на застрахователния превозвач, докато вторият представлява застрахованите и магазините наоколо за застрахователни полици. Това е и сферата на андеррайтера, който оценява риска от застраховане на клиенти и също така съветва инвестиционните банкери за кредитен риск. И накрая, презастрахователите се занимават с продажбата на застраховки на самите застрахователи, за да им помогнат да ги защитят от катастрофални загуби.
Застрахователните услуги са достъпни за защита срещу смърт или нараняване (напр. Животозастраховане, застраховка за доходи от инвалидност, здравно осигуряване), срещу загуба на собственост или щети (напр. Застраховка на собственици на жилища, застраховка на автомобили) или срещу отговорност или съдебен процес - сред няколко други по-насочени класификации.
Данъчни и счетоводни услуги
Огромният сектор на финансовите услуги включва също счетоводители и услуги за подаване на данъци, услуги за обмяна на валута и банков превод, както и услуги и мрежи за кредитни карти. Той също така включва услуги за решаване на дългове и глобални доставчици на плащания като Visa и Mastercard, както и борси, които улесняват борсовите, деривативите и стоковите сделки.
Счетоводител използва образование или опит в областта на бизнеса, финансите или счетоводството, за да проучи точността на финансовите отчети. Счетоводителите гарантират, че всички финансови записи и отчети, като баланс, отчет за приходите и разходите, отчет за паричните потоци и данъчна декларация, са в съответствие с федералните закони и разпоредби и общоприети счетоводни принципи (GAAP). Счетоводителите също така съставят информацията, необходима за подготовка на записи в счетоводните отчети на компанията, като главната книга, и те документират бизнес финансови транзакции във времето. Тази информация се използва за изготвяне на седмични, месечни, тримесечни или годишни заключителни отчети и отчети за отчитане на разходите. Счетоводителите трябва също да разрешават несъответствия или нередности, които откриват в записи, извлечения или документирани транзакции. Обикновено спазват установени процедури за контрол на счетоводството чрез счетоводна система или софтуерна програма.
Често на счетоводителите се възлагат други задачи, свързани с финанси, в допълнение към анализа на финансовите записи и отчети. Спомагателните задължения за работа включват мониторинг на ефективността на процедурите за контрол на счетоводството или софтуерни програми, за да се гарантира, че те са в крак с федералните и държавни разпоредби. Счетоводителите също имат задачата да отправят препоръки към различни отдели или служители от С-екип относно ефективното използване на фирмените ресурси и процедури. Тези препоръки са предназначени да осигурят решения на потенциално скъпи финансови проблеми или проблеми на бизнеса. В някои случаи счетоводителите имат задачата да подготвят и преразгледат фактури за клиенти и доставчици, за да съдействат за навременно плащане на салда. Съгласуването на ведомостите за заплати, проверката на договорите и поръчките, изграждането на фирмен бюджет и разработването на финансови модели или прогнози също могат да бъдат част от редовните отговорности на счетоводителя.
В допълнение към тези задължения счетоводителите подготвят и подават данъци за фирми и физически лица. Те анализират всички активи на дружеството, получени и изплатени доходи или очаквани разходи и задължения, за да постигнат общо данъчно задължение за годината. С подготовката и внасянето на данъци, както и за отделните компании, така и се очаква счетоводителите да предоставят подробен анализ на данъчната ефективност или неефективност и да дадат препоръки как да намалят общите данъчни задължения в бъдеще.
