Какво е премия с гарантирани разходи
Премията с гарантирани разходи се отнася до премиите за разходите, начислени за застрахователна полица, които не са коригирани за загуба. Премията с гарантирани разходи представлява фиксирана такса, която застрахованият плаща за покритие през период на полица.
Повечето застраховани лица са запознати с подхода с гарантирани разходи при определяне на премиите, които плащат за застраховка. Физическо лице или бизнес купува полица за покриване на определен риск за определен период от време и се начислява фиксирана ставка за срока на действие на полицата. Въпреки че застрахователната компания взема предвид вида на опасността, потенциалната тежест и честотата на исковете и рисковете на застрахования, премията не се коригира, след като бъде публикувана.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Премия за гарантирана цена
Повечето малки и средни предприятия са удобни с премии с гарантирани разходи, тъй като са предвидими и не се приспособяват през периода на политиката. Тези премии не зависят от вземанията, направени срещу полицата, което означава, че внезапното увеличение на исковете няма да доведе до увеличаване на застрахователната ставка през периода на полицата.
По-големите предприятия могат да изберат чувствителен към загуба подход при изчисляване на премиите, който отчита загубата на опит на отделния бизнес. Този подход обикновено носи по-ниска предходна цена, но също така и по-високи приспадания и променливи ставки. Ако една компания прецени, че е по-малко вероятно да вижда претенции с висока честота или голяма тежест, тя ще бъде в състояние да реализира по-големи спестявания на разходи, отколкото ако беше приела гарантирана премия за разходите. По-големите предприятия също са в състояние да поемат по-високи приспадания по-добре от по-малките.
Премиите с гарантирани разходи вероятно ще струват повече от чувствителни към загуби премии, но поради относително по-ниския им приспадане, застрахованият ще поеме по-ниска част от загубите, произтичащи от претенции. Застрахователите обаче могат да намерят премиите с гарантиран разход за по-малко привлекателни, тъй като имат по-ниски приспадания, което увеличава частта от задълженията, покрити единствено от застрахователя.
Гарантирани премии за разходи срещу премии, чувствителни към загуби
Фиксираното ценообразуване е удобно и малките предприятия се възползват от това удобство, като в същото време минимизират риска си. В програма с гарантирани разходи всички задължения и административни разходи се прехвърлят на превозвача; застрахования заплаща авансова премия за покриване на тези разходи. Въпреки това, бизнесът расте, той може да иска да проучи по-изгодни финансови варианти за финансиране и управление на риска.
За разлика от това, при програма, чувствителна към загубите, цената на риска варира в зависимост от опита за загуба. Застрахованият е отговорен за разходите, направени до задържане, а превозвачът плаща за всички излишни разходи. Въпреки че общата стойност зависи значително от крайните загуби, има допълнителни определящи фактори, които трябва да се вземат предвид.
