Летният сезон на ваканциите носи радост на много хора, но за някои копнежът за целогодишен втори дом носи нотка на меланхолия. Ако сте от онези хора, които биха искали да притежават място за бягство през уикенда и дълги мързеливи ваканции през всеки сезон, първо трябва да помислите как да платите за този лукс.
Не всички ваканционни домове, разбира се, са скъпи, но дори и при сравнително достъпен втори дом, трябва да сте сигурни, че бюджетът ви може да се справи с допълнителните месечни плащания за главницата на ипотеката и лихвите, данъците върху собствеността, застраховките на собственици на жилища и всички такси за асоциация на собствениците на жилища, Не забравяйте да оставите място в бюджета си за рутинна поддръжка, сметки за комунални услуги и възможност за основен ремонт.
Как да си осигурим втори дом
Опции за финансиране на ваканционен дом
За много купувачи на жилища, застрахования от FHA е основен избор, тъй като тези заеми изискват авансово плащане от само 3, 5%, а кредиторите предлагат кредитите дори за кредитополучатели с по-ниски кредитни оценки, до 620 или дори по-ниски в някои случаи. Въпреки това купувачите на втори дом не могат да използват заеми от FHA за покупката си; тези заеми са ограничени само до домове, които са основно местожителство на кредитополучателите.
За собствениците на жилища, които имат значителен собствен капитал в своя имот, заемът за собствен капитал може да бъде опция. Въпреки това много собственици на жилища са загубили собствен капитал поради спада на стойностите на жилищата през последните години, така че да има достатъчно собствен капитал за закупуване на друго жилище е рядкост. В допълнение, заемодателите са по-малко склонни да одобрят заем за собствен капитал, който извлича прекалено голям капитал от основното местоживеене от притеснение, че стойностите на жилищата могат да продължат да намаляват. Кредиторите приемат, че ако собствениците на жилища изпаднат във финансови затруднения, те ще бъдат по-агресивни в крак с плащанията за основното местожителство, а не за ваканционния дом.
Конвенционалните заеми за ваканционни домове са опция, но бъдете готови да направите по-голямо първоначално плащане, да платите по-висока лихва и да отговаряте на по-строги указания, отколкото бихте направили за ипотека върху основното си местожителство. Минималното авансово плащане за ваканционен дом обикновено е 20% за ипотека, гарантирана от Fannie Mae или Freddie Mac, но много кредитори са повишили минималното си изискване за авансово плащане до 30% или дори 35% за втори дом.
За да се класирате за конвенционален заем на второ жилище, обикновено ще трябва да отговаряте на по-високи стандарти за кредитен рейтинг от 725 или дори 750, в зависимост от кредитора. Вашето месечно съотношение дълг / доход трябва да бъде силно, особено ако се опитвате да ограничите авансовото си плащане до 20%. Всички кредитополучатели трябва изцяло да документират своите приходи и активи за заем за втори дом, тъй като кредиторите ще трябва да видят значителни парични резерви, за да се уверят, че разполагате с ресурсите за обработка на плащания за два жилища.
Кредитите за ваканционни жилища често имат малко по-висока лихва, отколкото за жилище с основно жилище. Кредиторите базират цените на риска и обикновено чувстват, че кредитополучателите са по-склонни да изплащат заем за ваканционен дом, отколкото ипотеката на основното си местожителство. В допълнение, много ваканционни домове на плажни или ски курорти са част от етажна собственост. Кредиторите в много случаи изискват разработването на етажна собственост да бъде 70% заето от собствениците и че не повече от 15% от собствениците изостават от своите такси за асоцииране. Може да е трудно да се получи финансиране за ваканционен дом в сграда на етажна собственост, която не отговаря на тези изисквания, или най-малкото заемодателят ще начисли по-висок лихвен процент за намаляване на риска.
За тези, които планират да наемат ваканционната си къща за допълнителен доход, не всички заемодатели ще позволят да се вземат предвид доходите от наем за квалификацията по заема. Някои ще позволят само процент от плащането на наем като доход, а други ще изискват документирана история, че домът е бил постоянно нает.
Долния ред
