Създаването на бюджет със съпруга / съпруга е един от тези, които не се обсъждат по-малко. Разработването му е значителна част от това да се научим да бъдем женени или да се усъвършенстваме.
Бракът се описва по различен начин като равноправно партньорство, сливане или съюз. Независимо как описвате своето, вероятно сте съгласни, че комуникацията е ключова за вашето щастие. Вие и вашият съпруг / съпруг ще трябва да общувате по всички основни проблеми, включително избор на начин на живот, родителство, секс и, разбира се, пари. Всъщност паричните проблеми са сред основните причини браковете да се провалят.
Бюджетното решение
Парите не трябва да бъдат спорен въпрос. Независимо дали вашето семейно състояние е „скоро предстои“, „младоженка“ или „бъдете в окопите за известно време“, ключът към боравенето с парите е финансовата програма или бюджет. Бюджетите могат да звучат сложно и трудно, но не е необходимо да бъдат. Бюджетът е просто най-доброто предположение относно размера на дохода, който вие и съпругът ви ще получите за определен период от време, заедно с това как планирате да го използвате.
Внедряване на софтуер
Първата ви стъпка е заедно да очертаете основен план за бюджет. След това, след като вие и съпругът ви имат бюджет, следването на плана ви е просто въпрос на редовно съгласуване помежду си. В идеалния случай ще направите това, като използвате безплатен или евтин софтуер, за да проследявате текущите си финансови успехи по начин, лесен, точен и бърз.
Ключови заведения
- Липсата на комуникация за парите е сред най-добрите причини браковете да се провалят. Създаването на бюджет заедно ще осигури рамка за избягване на конфликт относно финансите. Използването на софтуер за проследяване на парите ви може да повиши ефективността ви и да улесни оставането на върха на разходите. Веднъж седмичната „дата на парите“ може да насърчи продължителната комуникация и да ви помогне да постигнете финансовите си цели.
Стъпка 1: Задайте SMART цели
Вашите краткосрочни, средносрочни и дългосрочни финансови цели ще имат огромно влияние върху общия бюджет. Краткосрочните цели обикновено отнемат една или две години, за да постигнат и включват неща като създаване на спешен фонд от три до шест месеца, изплащане на дълга по кредитна карта и спестяване за специална ваканция. Средносрочните цели включват спестяване за авансово плащане за къща, изплащане на пари в брой за нова кола или изплащане на студентски заем. Това може да отнеме до 10 години. Най-важната дългосрочна цел, която всеки може да има, е спестяване за пенсиониране и това изисква спестяване и инвестиране през по-голямата част от работния ви живот, който може да бъде до 40 години.
Когато става въпрос за поставяне на цели, много хора разчитат на съкращението SMART. Думите са различни, но тези, които често се използват за поставяне на финансови цели, са:
- S pecific - посочете целта си с няколко добре подбрани думи. „Искаме да притежаваме кондо на Бахамските острови.“ По-лесно - как ще разберете, че сте постигнали целта си? „Колко ще ви струва?“ Поддържан - Това трябва да е нещо, което можете да постигнете финансово, като имате предвид средствата си. „Можем ли да спестим толкова много предвид сегашния и прогнозния ни бъдещ доход?“ R ealistic - Дори да е постижим, има ли смисъл във вашата ситуация? „От какво ще трябва да се откажем и това ли е?“ T -базирана на име - Вашата времева линия ще ви каже дали това е кратка, средна или дългосрочна цел. "Колко време ще отнеме това?"
Използвайте SMART за тестване и, ако е необходимо, коригирайте целите си. Ако едно кондо на Бахамските острови е недостъпно или отнема твърде много време, какво ще кажете за време? Или щатен апартамент? Може да се наложи да поставите някои цели, които да бъдат преразгледани по-късно - да речем, след голям рейз или повишение.
Разделете финансовите си цели на категории с кратко и средно и дългосрочно действие, за да сте сигурни, че планирате своето настояще и бъдеще.
Стъпка 2: Определете нетния си доход
След като финансовите ви цели са определени, направете равносметка на месечния си доход. Брутният доход е сумата, която имате преди данъци и удръжки. Това не е полезно за създаване на бюджет, въпреки че всяка сума, която излиза за пенсиониране, пенсия или социално осигуряване, влиза в игра по-късно, така че не забравяйте да го отбележите в парите, които използвате за бюджета. За целите на създаването на бюджет използвайте нетния си месечен доход или заплащането на дома. Това е сумата, която получавате преди да започнете да харчите.
Стъпка 3: Добавяне на задължителни разходи
Задължителните разходи се състоят от разходи, които трябва да плащате всеки месец. Примерите включват жилища, които биха могли да бъдат под формата на ипотечно плащане или наем, плащания с кола, бензин, паркинг, комунални услуги, студентски или други плащания по заем, застраховка, плащания с кредитна карта и храна. За някои хора храната става „това, което е останало след плащането на всички сметки“, но вие и съпругът ви трябва да имате груба представа за минималната сума, която трябва да похарчите за хранителни стоки и да я включите като задължителен разход. Извадете задължителните разходи от нетния доход. Ако вашият комбиниран месечен нетен доход е 8 000 щатски долара, а вашите задължителни разходи са общо 4 000 долара, например, имате 4 000 долара, за да продължите към стъпка 4.
Стъпка 4: Изчислете какво трябва да запазите
Вижте стъпки 1 и 2, за да определите колко трябва да спестите, за да постигнете финансовите си цели (Стъпка 1), както и колко се покрива от удръжки за 401 (k), IRA или пенсия (Стъпка 2). Включете всичко това в стъпка 4, преди да продължите. Извадете сумата, която трябва да спестите (за пенсиониране и други цели) от сумата, останала в стъпка 3, и това е наличната сума за следващата категория - дискреционни разходи. Да речем, че общата сума, която трябва да спестите всеки месец, е 1600 долара. Извадете това от 4000 $, останали в стъпка 3, и имате $ 2, 400 за следващата стъпка.
Стъпка 5: Divvy Up дискреционно изразходване
Дискреционните разходи са точно това, което звучи - харчите за неща, които искате, но не са ви необходими. Вие и вашият съпруг вероятно ще имате най-интересните си „дискусии“ относно дискреционните разходи, така че се справяйте. Дискреционното харчене означава да плащате за нещата, които правите или се наслаждавате заедно, като ядене навън, ваканции, гледане на кабелни / стрийминг предавания или носене на съответстващи тоалети за тазгодишното грозно коледно пулово парти. Тя включва и колко харчите отделно. Това може да включва индивидуални вечери с приятели, спорт (т.е. тенис за един от вас, голф за другия) или някое от няколко различни вида занимания, които всеки от вас прави с други хора или сами. Освен основните неща, тя може да включва дрехи, електроника и колко фантазия на автомобил, който карате.
Избройте всички потенциални дискреционни разходи и го категоризирайте като „съвместни“ или „индивидуални“ разходи. Дискреционните разходи обикновено са собствен мини-бюджет, създаден месечно въз основа на наличните дискреционни средства. В горния пример разполагате с 2400 долара за дискреционни разходи. Това вероятно няма да се случва всеки месец, което означава, че вие и съпругът ви ще трябва да договаряте дискреционни разходи помежду си всеки месец. Това често изисква жертви и от двама ви. Ако и двамата приемете еднаква болка, конфликтът може да бъде сведен до минимум. И въпреки необходимостта от преговори, бракът има положително влияние върху финансовата ви картина.
Стъпка 6: Изберете софтуера си за бюджетиране
Сега идва забавната част. Въоръжени с основния си бюджет, вие ще търсите софтуер за бюджетиране, който отговаря на вашите нужди и който и двамата се чувствате удобно да използвате. Въпреки че почти всяка софтуерна програма или приложение за бюджетиране ще работи, някои имат функции, които са специално разработени за използване от двойки. Три са описани тук.
Имате нужда от бюджет (YNAB за кратко) е създаден около принципа на нулевия бюджет, който изисква да „давате работа на всеки долар.“ Той работи най-добре за хора, които са готови да участват в своите финанси и да променят старите си навици, за да за да накара системата да работи.
YNAB работи на Windows и Mac компютри и разполага както с приложения за iPhone, така и за Android, което го прави истинска кросплатформена система. Софтуерът се свързва с банкови и кредитни сметки, но не проследява инвестициите. Бюджетите на YNAB могат да се споделят между множество потребители, а сайтът YNAB дори предлага информация за това как да се направи бюджет като двойка. Създадена за начинаещи начинаещи, платформата включва уроци, видеоклипове и седмичен подкаст. YNAB идва с 34-дневна безплатна пробна версия, след която струва около 7 долара на месец (или 84 долара за цялата година).
Honeydue е приложение за бюджетиране, специално създадено за двойки и включва функция, която позволява на вас и вашия партньор да решите колко искате да споделите един с друг. Това позволява проследяване на споделени разходи, както и индивидуални разходи. Приложението е достъпно както за iPhone, така и за Android, но няма уеб или компютърна версия, така че всичко трябва да се направи на смартфон.
Вие и вашият партньор можете да зададете месечни лимити за всяка категория разходи, да разговаряте в приложението, да реагирате на транзакции и да се питате един друг относно съмнителните разходи (от споделен акаунт). Повече от 10 000 американски банки поддържат приложението, а най-доброто от всичко, Honeydue е безплатно.
Goodbudget, известен преди като EEBA, използва познатата система за бюджетиране на пликове, която изисква да разделите месечния доход на виртуални „пликове“ за всяка категория разходи. Когато парите в плик няма, тази категория е затворена за останалата част от месеца. Всички бюджети се синхронизират между устройства, а уеб версията, която може да се гледа на всеки компютър, прави и тази програма (като YNAB) кросплатформена.
Платената версия на Goodbudget автоматично добавя транзакции от множество акаунти. С безплатната версия всичко трябва да бъде въведено ръчно. Графиките и отчетите за разходите помагат за затвърждаване на лесната за разбиране концепция за пликове, а ръководството за стъпване на Goodbudget „Първи стъпки“ прави настройката лесна.
Безплатната версия на Goodbudget ви позволява да създавате до 10 категории или пликове на две устройства с една банкова сметка. Платената версия, която работи 6 долара на месец или 50 долара на година, позволява неограничени категории и банкови сметки на до пет устройства.
Стъпка 7: Планирайте седмична дата за пари
С избрания и работещ софтуер, последната стъпка е поддържането на комуникацията отворена и текуща. Планирайте „Дата на парите“ веднъж седмично, за да проверявате и преоценявате целите си. Говоренето за финансите редовно ще държи вас и съпруга ви на една и съща страница и мотивирани да отговарят на вашите цели. Не е задължително да бъде петчасов разговор, особено след като софтуерът ви за бюджетиране ще свърши по-голямата част от работата. Обсъждането на бюджета ви върху чаша вино или докато готвите вечеря може да бъде приятен начин да прекарате време заедно, като държите финансите под контрол.
Долния ред
Създаването на бюджет, проследяването му и срещите веднъж седмично, за да прегледате къде се намирате, може да сведе до минимум конфликтите с пари и да ви помогне като двойка да постигнете целите, които сте си поставили. Какъв по-добър начин да започнете нов брак на най-добрата основа или да втвърдите отдавна създаден съюз? (За свързаното четене вижте "Как да запазите за сватба")
