Според Американската асоциация за здравно осигуряване за домашни любимци в Северна Америка има 179 милиона домашни любимци, които създават приблизително 58, 5 милиарда долара годишни разходи. Грижите за ветеринарномедицинските услуги са третият по големина разход в категорията, който струва на собствениците на домашни любимци около 15, 25 милиарда долара годишно.
Американците са забелязали нарастващата цена на ветеринарните грижи. Повече от един милион домашни любимци вече са обхванати от полицата за застраховане на домашни любимци с колективни разходи от 595 милиона долара. Това е сравнително нова индустрия: чак през тази известна кучешка, Ласи, за първи път получи полица за застраховане на домашни любимци през 1982 г., че застраховката за домашни любимци се превърна в формализирана опция. От 2009 г. насам индустрията е нараснала средно с 13, 2% годишно; от 2012 г. до 2013 г. се наблюдава увеличение на активните политики с 14, 6%.
Въпреки нарастващата си популярност, намирането на информация за застраховането на домашни любимци не е лесно, тъй като само шепа компании притежават близо 90% от пазарния дял. Ето какво трябва да знаете.
Не е като здравно осигуряване на човека
Обичате домашния си любимец като член на семейството, но застрахователната индустрия вижда Fido или Fluffy повече като собственост. Ето защо застраховката за домашни любимци функционира по-скоро като имуществена застраховка, отколкото здравна застраховка. Но преди да напомните на някого, че вашият домашен любимец не е собственост, това означение работи в ваша полза. Четенето и разбирането на полицата е проблем, сравнен с полиците за здравно осигуряване, написани за хората. Помислете за тези предимства:
1. Можете да изберете вашия ветеринар. Докато ветеринарът е лицензиран, застрахователите за домашни любимци няма да ви кажат кого можете и не можете да видите. Няма лекари вътре или извън мрежата, като тези, които вашата здравна полица вероятно диктува.
2. Прости политики. Повечето компании имат малък брой нива за избор. Един може да покрива само злополуки, друг може да покрие злополуки и заболявания, а трети осигурява повече покритие за повече условия.
3. Премиите са сравнително евтини. Средната месечна цена за куче с най-ниско ниво на подреждане беше по-малко от 14 долара на месец. Най-горният план е средно $ 98 месечно. Разбира се, цената зависи от множество променливи, включително порода и възраст на животното, където живеете, и опциите, които избирате като част от вашата политика. Котките са още по-евтини.
Има една основна разлика в сравнение с много политики за здравеопазване на човека. Първият човек, който изплати парите, сте вие - не застрахователната компания. С други думи, както пише на табелата в някои лекарски кабинети, „Плащането се дължи към момента на обслужване.“ След като платите, подадете иск до вашия доставчик на застраховка за домашни любимци и изчакате проверка.
Някои ветеринарни лекари могат да ви позволят да се откажете от плащането, докато застрахователната компания не плати частта си. Но преди да кажете „да“ на тази процедура с високи долари, уверете се, че сте наясно с начина на плащане.
Какво става, ако моят домашен любимец не е куче или котка?
Вашият избор на застрахователи може да бъде само един или двама. Всъщност само кучетата представляват 90% от всички политики в Америка през 2013 г. - най-новите налични данни. Останалите 10% представляват котките.
За какво да гледате
Първо, ако вашият домашен любимец има съществуващи условия, вашата политика вероятно няма да ги покрие. Ако вашето животно има болки в корема, например, някои компании могат да се опитат да ограничат покритието при всяко състояние, което посочва болката в корема като един от неговите симптоми. Преди да кажете „да“ на полица за застраховане на домашни любимци, говорете с компанията и я уточнете как тя решава какво представлява предварително съществуващо условие. Нещо безобидно в медицинските документи на вашия домашен любимец може да се превърне в голяма работа, ако по-късно подадете иск.
В свързана бележка, може да се наложи да накарате домашния си любимец да се провери от ветеринар, преди да получи покритие, ако не е виждал ветеринар от повече от година.
На следващо място, периоди на чакане. Не можете да сключите застраховка за домашни любимци, когато научите, че вашият домашен любимец изисква скъпа процедура. Застрахователите знаят този трик. Ето защо те въведоха периоди на чакане. Периодите на изчакване варират в зависимост от състоянието, но обикновено са от 24 до 48 часа при злополуки и от 14 дни за заболяване до една година при определени медицински състояния, в зависимост от вида.
Попитайте за максимални изплащания. Те могат да включват максимуми за инцидент, за година или за целия живот на полицата. По принцип политиките от най-високо ниво имат най-високите изплащания.
И накрая, повечето политики ще увеличат вашата премия за отчитане на нарастващите разходи и за състоянието и възрастта на вашия домашен любимец. Някои компании обаче не го правят. Попитайте за увеличение на ставката, преди да подпишете полицата.
Наистина ли си струва цената?
Според едно уважавано потребителско списание, вероятно не. Consumer Reports разгледаха политиките на тримата застрахователи, които имат колективен 90% пазарен дял в индустрията за застраховане на домашни любимци, и ги сравниха с доживотни сметки за ветеринарен лекар за 10-годишно гонче, живеещо в Ню Йорк в сравнително добро здраве.
Списанието установи, че никоя от деветте полици не би изплатила повече пари от общата сума на премиите, които собственикът би похарчил.
Но когато Consumer Reports добави някои хипотетични и скъпи здравословни условия в сместа, тя съобщи, че „някои политики“ са върнали положително изплащане.
Що се отнася до котки, CR погледна коте със сърдечно заболяване, което струваше около 7 100 долара, и 10-годишна котка това изискваше 9 000 долара лечение за рак. И в двата случая застраховката на домашни любимци би спестила парите на собствениците.
Докладът също така установява, че застраховката за домашни любимци за уелнес грижи не струва разходите. Според доклада вероятно е по-добре да плащате за рутинни ветеринарни грижи от джоба си.
Но не забравяйте, че застраховката на домашни любимци или каквато и да е застраховка по този въпрос не е предназначена да реализира печалба (различна от тази за застрахователя). Закупувате застраховка, за да се предпазите от катастрофални събития и не трябва да очаквате да печелите пари.
Долния ред
Присъдата, както при повечето видове полици: Когато се случи нещо наистина лошо, застраховката си струва годините на премиите, които сте платили. При рутинни или сравнително малки проблеми вероятно е по-добре да вкарате месечната премия в коте или кученце за спешни случаи, за да платите за тези неочаквани сметки. Ако решите да закупите застраховка за домашни любимци за катастрофални грижи, вземете най-високата отстъпка, която можете удобно да си позволите. За повече информация вижте Топ съвети за намаляване на разходите за грижи за домашни любимци и как работи застраховането на домашни любимци ?.
