Финансовата консултантска общност остро осъзнава стойността, която може да предостави на клиентите при правилно инвестиционно и пенсионно планиране и общо финансово консултиране, което може да попречи на клиентите да не слизат от релсите с техните финансови планове. Но обществеността често има много различно възприемане на стойността, която съветниците могат да предоставят, особено в епохата на посреднически услуги на ниски цени, роботи на съветници и пълния набор от финансови услуги, до които те могат да имат достъп със смартфон.
Въпреки това, твърди данни от проучвания, направени в бранша, изглежда, че са твърдо свързани със съветниците по този въпрос. Ето някои данни, които да подкрепят това.
Проучването на авангард
Vanguard Funds, непоколебима компания за управление на ниски разходи за инвестиции, пусна проучване, озаглавено Алфа на съветника . Това проучване изчислява, че клиентите, които работят с добър финансов съветник, ще получават средно 3% увеличение на стойността на своите портфейли всяка година. Разбира се, това увеличение не идва по линеен, подреден начин. По-голямата част от това увеличение ще дойде в периоди на повишена алчност и страх на пазарите, когато съветниците могат да влязат и да помогнат на клиентите си да поддържат равномерен кил и да пазят дългосрочните си цели пред погледа. Morningstar озвучи настроенията в изследването на Vanguard в издаването на неотдавнашна книга, Alpha, Beta и Now… Gamma. Дефиницията на Morningstar за гама е „допълнителният доход, който инвеститорът може да спечели, като взема по-добри финансови решения.“ Той изчислява реалното количество подобрение на възвръщаемостта на инвестициите от 1, 82% годишно за тези, които използват професионални съвети за вземане на финансови решения.
Тези проучвания в крайна сметка показват, че финансовите съветници наистина печелят своите такси, като действат като поведенчески треньори, а не като мениджъри на пари. Тази идея е допълнително подкрепена от проучвания на Aon Hewitt и управляващия счетоводител Financial Engines от 2006 г. до 2008 г. Данните, които са получили, сравняват възвръщаемостта на инвеститорите, които са потърсили съвет от онлайн източници или използването на целеви фондове или управлявани сметки с тези които направиха всичко сами. Проучването стигна до заключението, че бившата група инвеститори се радва на годишна възвръщаемост, която е с 1.86% по-висока средно без такси от техните собствени колеги. Изследването включва и сравнения на възвръщаемостта на инвестициите през несигурните години от 2009 и 2010 г. и проучването отново стига до заключението, че групата, която е търсела професионална помощ при вземането на решения, е реализирала годишна възвръщаемост, която е близо 3% по-висока в сравнение с тези, които са инвестирали сами.
Данните ясно показват, че финансовите съветници могат да окажат най-ценното съдействие в периоди на висока нестабилност на пазара, когато инвеститорите най-вероятно реагират с емоциите си, вместо с логика. А допълнителните изследвания показват, че съветниците могат да окажат положително въздействие върху финансовите планове на своите клиенти и по други начини. Институтът за инвестиционни фондове в Канада публикува доклад през 2012 г., озаглавен „ Доклад за стойността на съветите“ , и този доклад разкри, че клиентите, които плащат за финансови съвети, имат 1, 5 пъти по-голяма вероятност да се придържат към дългосрочния си финансов план от тези, които не са го направили. T. Това показва, че макар добрият финансов съвет да е от полза в краткосрочен план, той може да бъде експоненциално по-изгоден за инвеститорите за по-дълги периоди от време.
Канадското проучване показва също, че тези, които плащат за финансови съвети, също често се радват на по-високо качество на живот, тъй като могат да останат сигурни в знанията, че техният съветник се грижи за тях.
Долния ред
Многобройни проучвания показват, че финансовите съветници обикновено печелят, като функционират като поведенчески треньори за своите клиенти, а не от активно управление на активите. Съветниците трябва да имат това предвид, когато те очакват за нов бизнес, и докато те намерят да осигурят спокойствие на своите клиенти и постоянно присъствие, на което да разчитат по време на бурните пазари.
