Собствениците на Roth IRA, които искат да прехвърлят акаунта си на нов попечител, могат да избегнат данъци и санкции, ако спазват някои сравнително прости правила.
Като начало, собственикът на Roth IRA не трябва да закрива старата си сметка, преди да са намерили и да се споразумеят с нов попечител. Получаването на дистрибуция може да подложи на собственика на акаунта данъци и санкции, особено ако те са по-млади от възраст 59½ или не са притежавали Roth от пет или повече години.
Ключови заведения
- Прехвърлянето е необлагаемо движение на активите между пенсионните планове. Пари в Roth IRA трябва да бъдат прехвърлени в друга Roth IRA, а не друг вид сметка. Купуването или продажбата на ценни книжа в сметката по време на прехвърлянето често причинява усложнения и закъснения.
Методи за трансфер на Roth IRA
Най-сигурният начин за осъществяване на преминаването от една сметка на Roth към нова е чрез директен превод от попечител към попечител. Но има алтернатива, с която ще разберем по-късно.
Директен трансфер
При директен превод настоящият попечител на Roth IRA превежда част или всички пари в сметката директно на Roth IRA при друг попечител. Директните трансфери не подлежат на облагане с данъци или неустойки.
Обърнете внимание, че е изключително важно да прехвърлите парите на Roth IRA в друга Roth IRA, а не в традиционна IRA или някакъв друг вид сметка.
Обикновено е най-добре получателят попечител да инициира превода по искане на титуляра на сметката. Видът на активите, държани в Roth, също ще повлияе на процеса. Получателят попечител обикновено ще има собственика на Roth да посочи дали активите трябва да бъдат прехвърлени в натура или, ако са непарични активи, ликвидирани и след това прехвърлени.
Повечето брокерски фирми използват електронната система за автоматичен превод на клиенти (ACATS) за прехвърляне на пари между сметки. Това обикновено отнема около седмица. Прехвърлянето, което не може да се извърши чрез ACATS, може да изисква до няколко седмици.
За да следи процеса, регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) предлага собствениците на акаунти да питат новата фирма колко време е вероятно да извърши превода, предвид вида на сметката и активите, които съдържа. Собственикът на акаунта може също да попита какво може да причини забавяне по време на прехвърлянето и как фирмата ще ги информира, когато прехвърлянето приключи.
Инвеститорите трябва също да отбележат, че ако купуват или продават някакви ценни книжа в сметката, докато прехвърлянето е в ход, това вероятно ще усложни и забави процеса.
Вашите вноски за Roth IRA могат да бъдат изтеглени без данъци по всяко време, но приходите от акаунта се подчиняват на различни правила.
Разпределение към Титуляра на сметката
Друга, но по-рискована опция е притежателят на акаунта да поиска чек от съществуващия си попечител, като поема своята отговорност да депозират парите в нова сметка на Roth. Въпреки това, за да се считат за облагане с данък, прехвърляне към нова Roth IRA, парите трябва да бъдат внесени в тази сметка в рамките на 60 дни след получаване на чека.
Ако 60-дневният срок е пропуснат, тегленето ще се счита за разпределение на активите, а някои от тях може да подлежат на облагане с данък върху дохода или неустойки. Принос на Рот могат да бъдат оттеглени без санкции и без данъци по всяко време, но приходите им са необлагаеми само при определени условия. Например, тегленето трябва да бъде направено най-малко пет години след откриването на акаунта на Roth за първи път, а собственикът трябва да е на възраст най-малко 59½.
Бърз факт
Прехвърлянията на Roth IRA могат да отнемат от седмица до няколко седмици, в зависимост от използваната система и видовете активи в сметката.
Долния ред
Възможно е да преместите парите си от един попечител на Roth IRA в друг, но най-добре е да го направите чрез директен трансфер, за да не рискувате данъци и неустойки.
