За да получат печалба и да платят оперативни разходи, банките обикновено таксуват услугите, които предоставят. Когато една банка ви отпусне пари, тя начислява лихва по кредита. Когато отворите депозитна сметка, като чекова или спестовна сметка, има и такси за нея. Дори без таксите за проверка и спестовни сметки има някои такси.
Важно е да знаете всички такси, които вашите банкови такси, както и как да намалите или премахнете колкото се може повече от тях. Всичко започва с разбиране на таксите, които банките събират.
Месечни такси за поддържане на сметката
Една от най-често срещаните и директни такси, които банките таксуват, е месечна такса за поддържане на акаунта за вашата чекова или спестовна сметка. Според MoneyRates.com средната месечна такса за поддръжка е повече от 13, 47 долара на месец. Това означава 162 долара годишно само за наличието на акаунта.
Минимални такси за баланс
Много банки ще намалят или премахнат месечната такса за поддръжка, ако поддържате минимален баланс в акаунта си. Минимумът може да бъде от 500 до 1000 долара или повече.
За съжаление, ако паднете под минимума, трябва да платите таксата за поддръжка за този месец. Още по-лошото е, че дори да поддържате минимума, ефективно давате на банката си безлихвен заем. Банката може да използва част от парите си, за да прави пари, а вие не получавате нищо в замяна.
Такси за овърдрафт / NSF
Такси за защита от овърдрафт
Един от начините за предпазване от такси за овърдрафт / NSF е избирането на защита от овърдрафт. За съжаление, тази защита също идва на цена. Със защита от овърдрафт, вашата банка ще ви авансира достатъчно, за да не задействате такса за овърдрафт и получателят ще бъде платен. Банката ви все пак ще ви начисли такса за авансово получаване на парите. Настоящата национална такса за защита от овърдрафт също е около $ 34, според MoneyRates.com.
Такса за връщане на депозит
Допълнителни такси за проверки
Когато отворите чековата си сметка, вашата банка вероятно ще ви предостави безплатна доставка на чекове. При повечето банки, след като първоначалната доставка е изчезнала, трябва да платите за замествания. Можете да ги поръчате от вашата банка за $ 35 или от частен доставчик като Walmart за около 15 $.
Такси за проверка на касата
Такси за издаване на хартия
В епохата, в която повечето хора четат своите банкови извлечения онлайн, не е изненадващо, че много банки таксуват за отпечатване и изпращане на хартиена версия. Таксите варират, но обикновено варират от $ 1 до $ 5.
Такси за банкомат
Повечето банки ви позволяват да използвате безплатно техните автоматични каси (банкомати). Ако използвате такъв извън мрежата на вашата банка, можете да платите на тази външна банка такса от около 4 или повече долара. Вашата банка може също да наложи подобна такса за обработка на използването на банкомат извън мрежата на вашата банка. Някои сметки възстановяват всички такси за банкомат или до определен лимит на месец.
Такси за транзакции с дебитна карта
Някои банки събират такса, когато използвате своята дебитна карта или банкова карта, за да извършите транзакция. За тези, които правят такса, таксата е типична от 1 до 2 долара. Интересното е, че някои търговци ви дават награди под формата на връщане на пари (или отстъпка) за извършване на дебитна покупка, тъй като цената за тях е по-ниска. Няма вероятност да ви бъде начислена такса за използване на вашата дебитна карта на банкомат, освен ако не е такава, която не е в мрежата на вашата банка.
Такси за загубени карти
Такси за чуждестранни транзакции
Можете да платите такса за чуждестранна транзакция (FX), ако използвате банковата си кредитна карта, за да извършите транзакция, която преминава през чуждестранна банка или във валута, различна от щатския долар. Най-често срещаната FX такса е 3% от общата сума на транзакцията.
Такси за банков превод
Банков превод, който ви позволява да платите на някого или да им изпратите пари почти незабавно, почти винаги идва с такса, когато е изпратен (изходящ банков превод), а понякога дори и при получаване (входящ банков превод). Таксата обикновено е около $ 30 за изходящи и около $ 15, когато има такса за входящ банков превод.
Такси за теглене на спестявания
Правило D за Федерална корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) позволява само шест тегления от всяка спестовна депозитна сметка, която имате всеки месец. Превишаването на тази сума вероятно ще доведе до такса от около $ 15 от вашата банка. Продължаващите нарушения на шестте правила за теглене могат да доведат до закриване на спестовната ви сметка или превръщането в разплащателна сметка. Проверката на акаунти няма ограничение за теглене. Важно е да знаете, че прехвърлянията на овърдрафт от вашата спестовна сметка се броят към шестте тегления, които сте позволени всеки месец.
Такси за бездействие
Колкото и странно да изглежда, че използването на вашите спестявания или проверка на сметка също може да доведе до такса, известна като такса за бездействие. Не всички банки начисляват тази такса. За тези, които правят, типичната такса е около 10 долара. В много случаи той започва след около шест месеца бездействие.
Такси за закриване на сметка
Банките, които начисляват такса за закриване на акаунт, обикновено го правят само ако профилът ви не е бил отворен много дълго (често по-малко от шест месеца). Таксата варира от банка до банка, но може да бъде до 25 долара на сметка.
Отрицателен интерес
Отрицателната лихва понякога наричана политика за отрицателен лихвен процент (NIRP) не е такса сама по себе си, а по-скоро вид парична политика, при която банките плащат лихвен процент по-малък от нула. Ефективно отрицателната лихва означава, че плащате на банката, за да използвате парите си. Отрицателният интерес не се практикува в САЩ и има малка вероятност той някога да бъде, според експертите. На теория, NIRP може да бъде приет във времена на силна дефлация, за да стимулира хората да харчат или инвестират парите си, вместо да съхраняват (спестяват).
Ако вашата чекова или спестовна сметка плаща малко или никаква лихва и таксите, които плащате са високи, това може да има същия ефект като отрицателната лихва. Целта ви трябва да бъде да поддържате таксите възможно най-ниски, за да избегнете „отрицателно въздействие върху лихвата“ върху банковите си сметки.
Как да ограничите банковите такси
За тази цел ето няколко начина, по които можете да намалите или премахнете банковите такси, за да гарантирате, че парите, които депозирате в чекове и спестявания, се използват от вас, а не от вашата банка.
- Пазарувайте за безплатен чек и спестовен акаунт без такса поддръжка в онлайн банки или тухлени банки. Прочетете дребния шрифт, преди да се регистрирате за акаунт. Редовно проверявайте извлеченията на акаунта за неочаквани такси и се уверете, че избягвате тези такси в бъдеще. Вземете минимални изисквания за салдо, ако не можете да намерите сметка с изискване за „минимално салдо“, което да ви хареса. Избягвайте необмислените проверки, които винаги струват повече, като помните, че получателите ви не се интересуват как изглежда чекът ви - грижат се само, че получават парите си. Освен това чековете, закупени чрез вашата банка, почти винаги са по-скъпи от тези, закупени от доверен частен доставчик. Използвайте кредитна карта - или функцията за кредитна карта на вашата дебитна карта - за да избегнете таксите за транзакции с дебитна карта. Използвайте банка, която възстановява разходите си такси за банкомат в мрежата и теглете пари от касата или в устройството, за да избегнете таксите за банкомат. Вземете връщане на пари при покупка в търговски обект. Не избирайте защита от овърдрафт , но дръжте раздели на баланса си, за да избегнете такса за овърдрафт. Свържете спестяванията или кредитна линия, за да проверите, за да получите по-малко скъпа) защита от овърдрафт. Потърсете банка с безплатни или намалени услуги за превод на банкови услуги, ако използвате тази услуга често. Използвайте автоматизирана клирингова къща (ACH) трансфери вместо окабеляване на средства, въпреки че е по-бавна. Разгледайте услугите на партньорска (P2P) услуги като Zelle, Google Pay, PayPal Venmo и др. Вместо банков превод, когато е възможно.
Долния ред
Банките предоставят огромна услуга и нашата икономика вероятно не би могла да функционира без тях. Както ясно показва тази статия, тези услуги не са безплатни. Най-добрата защита, която имате, е да знаете за таксите, които плащате, а не да ги приемате сляпо. Познаването на приходите и разходите на банкови сметки, кредити, такси и спестявания може да ви помогне да избегнете скъпи грешки.
Използвайте съветите в секцията Ограничаване на банковите такси, за да намалите експозицията си и винаги помнете, че вашата банка е бизнес. Ако не харесвате таксите, които плащате, и не можете да ги намалите, вземете бизнеса си другаде.
