ОПРЕДЕЛЕНИЕ на инструктиращата банка
Инструктиращата банка е една от банките, които играят роля при прехвърляне на средства между две страни. Инструктиращата банка е тази, която инициира процеса на прехвърляне на средства. Тази институция получава инструкции на кого да изпрати средствата от клиента, заедно с конкретната сума, която клиентът иска да бъде изпратен.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Инструкция на банката
Банката, която инструктира, е известна и като поръчваща страна. Обратното е на съветната банка, която получава превода на средства и след това уведомява получаващата страна, че преводът е извършен. Една и съща банка може да бъде както инструктираща банка, така и съветваща банка за различни трансфери на фондове.
Инструкции за банков и банков превод
Често срещана форма на превод е банков превод (електронен превод на средства през мрежа, който стотици банки по целия свят администрират). При банков превод банките или финансовите институции не обменят никакви физически пари. Вместо това банките предават конкретна информация за това кой е получателят, какъв е номерът на банковата му сметка и колко пари получава. След това банките ще плащат всички плащания на задния край.
В допълнение към традиционния номер на банкова сметка, международен номер на банкова сметка (IBAN) може да добави допълнителен слой специфичност при определени преводи, особено в чужбина. Номер IBAN се състои от двубуквен код на държавата, последван от две контролни цифри и до тридесет буквено-цифрови знака. Тези буквено-цифрови знаци са известни като основен номер на банкова сметка (BBAN).
Три примера на IBAN са: Албания (AL35202111090000000001234567), Кипър (CY21002001950000357001234567) и Кувейт (KW81CBKU0000000000001234560101) за 2018 г.
Докато IBAN се използва за идентифициране на определен номер на сметка, SWIFT код (Обществото за междубанкови финансови далекосъобщения) идентифицира банкова институция в сложни преводи в чужбина. SWIFT е мрежа за съобщения, която финансовите институции използват за сигурно предаване на информация. SWIFT присвоява на всяка финансова организация уникален код с осем знака или единадесет знака. Първите четири знака са кодът на института, следващите два знака са кодът на страната (напр. ИТ за страната Италия), следващите два знака са кодът на местоположението / града, а незадължителните последни три знака съответстват на отделни клонове.
Например, ако клиентът на клон New York Bank of America (BofA) желае да изпрати пари на своя приятел, който банки в клона на UniCredit Banca в Милано, нюйоркчанинът може да влезе в нейния местен клон BofA с номера на сметката на италианския си приятел с уникалния милански SWIFT код на UnicaCredit Banca (UNCRITMMXXX). След като предостави тази информация, Bank of America ще изпрати SWIFT съобщение до клона на UniCredit Banca. След като Unicredit Banca получи съобщението SWIFT за входящото плащане, тя ще кредитира конкретната сума пари в италианската сметка.
