Всеки път, когато премествате пари от разплащателната си сметка в друга сметка, независимо дали става въпрос за индивидуален пенсионен акаунт (IRA), взаимен фонд или спестовна сметка, вие правите важна стъпка към финансово сигурно бъдеще.
Но какво ще стане, ако имате само 25 долара на месец, за да инвестирате? Можете ли все още да си осигурите финансовото бъдеще? Или е по-добре да го поставите в спестовна сметка, докато не е достатъчно голяма, за да противодейства на таксите? Тази статия ще обясни как да се оценят таксите, участващи в малки инвестиции.
Как да превеждаме такси в процент
Спестяването на $ 25 на месец ще струва $ 300 за година, без да включва лихва. Такса от 40 долара по инвестиционна сметка се равнява на повече от 13, 33% от вашата инвестиция. По този начин, тази инвестиция от 25 долара ще трябва да спечели повече от 40 долара за година, само за да не успеете да се счупите - тоест, ако таксата за сметка беше изтеглена в края на годината, ще трябва да спечелите 27% възвръщаемост на парите си. Защо 27% вместо 13%? Защото парите ви растат стабилно и печелите лихва върху сумата, която имате в акаунта си.
Например, след един месец сте инвестирали 25 долара, след два месеца сте инвестирали 50 долара и т.н. С нарастването на акаунта ви расте главницата, върху която инвестира печалбата.
Следователно дали се начислява такса за закупуване на акции или взаимни фондове, поддържане или откриване на IRA или спестовна сметка, при която спестяванията ви не са по-високи от минималния баланс, трябва да помислите дали таксата компенсира ползите от вашата инвестиция. Най-лесният начин да разберете дали вашата такса е твърде висока за вашата инвестиция е да изчислите колко пари са необходими за лихви или печалба, получена за компенсиране на таксите.
Например, ако инвестирате $ 25 на месец, $ 3 се равнява на 1% от общата годишна сума на инвестираните $ 300. Разделете всяка такса на 3 долара, за да разберете процента, който би трябвало да спечелите, за да преодолеете разходите за наличието на акаунта.
Инвестирайте директно във взаимоспомагателни дружества
Намалете размера на таксите, които правите, като създадете инвестиционна сметка директно в компания за взаимен фонд. Можете да се свържете с дружествата за взаимен фонд чрез техните уебсайтове или по телефона и да избегнете таксите, начислени от посреднически фирми или финансови съветници. Това е добър избор, когато нямате много пари за управление.
Недостигът на инвестиране на малки суми чрез този инвестиционен приход е, че сте обект на загуби. Подобно е на инвестирането в акции в това, че главницата ви може да намалее или дори да бъде загубена въз основа на това как акциите или облигациите във вашия диверсифициран фонд се увеличават и намаляват. Следователно, уверете се, че сумата, която инвестирате редовно, не е пари, които ще ви трябват през следващите две или три години.
Изплащане на дълг
Алтернатива на традиционните инвестиционни пътища е да инвестирате в намаляване на натоварването на дълга. Например, можете да добавите 25 долара към минималните месечни плащания, които извършвате в момента по кредитната си карта, което ви таксува 12, 9% лихва. По този начин спестявате приблизително 3, 23 долара годишно за всеки $ 25, който платите.
Когато дългът ви изчезне, ще можете да вложите повече пари в дългосрочни инвестиции и няма да се притеснявате за малка такса, изяждане на всичките ви печалби, защото приходите ви ще надхвърлят таксата,
Намаляване на ипотечния баланс
Ако домът ви е обвързан с 30-годишен ипотечен заем от 150 000 долара с фиксирана лихва 6%, изпращането на допълнителни 25 долара на месец с ипотечното плащане ще намали приблизително две години от срока на погасяване на ипотеката. Има две причини за това:
- Вие плащате главницата си. За всеки 25 долара, който платите, това е 25 долара по-малко, което дължите по ипотеката си. Сумата на лихвата, която плащате върху размера на главницата, която изплащате, се елиминира през останалата част от срока на заема.
Да предположим например, че имате остатък от 148 000 долара по 30-годишния си заем за дома след първото си плащане и решите да изпратите допълнителни 25 долара този месец. Вече имате ипотечен баланс от 147 775 долара. 25-те долара, които току-що изплатихте, ще спестите 143, 59 долара през живота на вашата ипотека.
Като бонус, вие по същество спестявате за пенсиониране, като помагате да гарантирате, че няма да трябва да правите ипотечни плащания, след като се пенсионирате, ако останете в същия дом.
Долния ред
Отделянето на $ 25 на месец за инвестиране в спестовна сметка, взаимен фонд или индивидуална пенсионна сметка е полезно начинание. Въпреки това, обърнете допълнително внимание, за да сте сигурни, че печалбите противодействат на таксите. Освен това помислете за алтернативи, като например намаляване на дълга на кредитната ви карта или дължимата сума по ипотеката ви, което ще ви позволи да инвестирате по-големи суми в бъдеще.
