Какво представляват застрахователните гаранционни асоциации?
Асоциациите за гарантиране на застраховането са държавно санкционирани организации, които защитават притежателите на полици и ищците в случай на обезценка или несъстоятелност на застрахователно дружество. Асоциациите на застрахователните гаранции са юридически лица, чиито членове дават гаранции и осигуряват механизъм за решаване на рекламации.
Ключови заведения
- Асоциацията за застрахователни гаранции защитава притежателите на полици и ищците в случай на обезценка или неплатежоспособност на застрахователното дружество. Те се предоставят от правомощията им от държавния комисар по застраховането. Оценките на застрахователите членки, заедно с активите на застрахователя, се използват за изплащане на покрити искове на притежателите на полици на неплатежоспособното дружество - до законови граници.
Разбиране на асоциации за застрахователно гарантиране
Провалът на застрахователна компания е различен от провала на други фирми, тъй като застрахователните компании се регулират от държавите, в които са регистрирани да извършват дейност, и нямат защитата, осигурена от федералните закони за банкрут. Държавните комисари по застраховане са натоварени с преглед на финансовото състояние на застрахователните компании, опериращи в тяхната държава, и в случай на несъстоятелност, трябва да действат като администратор на недвижимите имоти.
Асоциациите за застрахователни гаранции получават правомощията си от държавния комисар по застраховането, като техните задължения и задължения са посочени в план за действие.
Всички щати в САЩ имат асоциация за застрахователна гаранция. На всеки от тях се назначава съвет на директорите, за да се гарантира, че организацията е в състояние ефективно и ефикасно да отговори на законовите очаквания, посочени в плана за работа.
Асоциацията представя годишен доклад на държавния комисар по застраховането, като очертава дейностите, които е предприела през годината, както и нейните приходи и всички плащания, които може да е направила.
Застрахователите са длъжни да участват в гаранционен фонд на държавата, в която имат лиценз.
Изисквания за асоциация на застрахователната гаранция
Ако дадено дружество изглежда изложено на риск да изпълни задълженията си, то може да се счита за обезценено, като в този случай комисарят ще определи стъпките, които застрахователното дружество трябва да предприеме, за да намали риска си в разумни срокове.
Ако застрахователното дружество не е в състояние да изпълни задълженията си, то се счита за неплатежоспособно, което изисква от държавния комисар по застраховането, съвета на държавната застрахователна гаранционна асоциация и съдилищата да определят как да изплатят покритите вземания на застрахователя.
Има няколко възможности, с които асоциацията разполага на разположение, за да плати тези вземания. Първата е оценка на застрахователните компании с подобен профил на неплатежоспособната. След това тези компании плащат на асоциацията за оценката. Асоциацията използва тези пари, заедно с всички активи от неплатежоспособната компания, за да изплати тези вземания. Други опции включват разширяване на обхвата на полиците чрез самото сдружение или чрез разрешаване на други застрахователни компании да поемат съществуващите политики на неплатежоспособни компании.
Специални съображения
Покритията, предоставени от гаранционните асоциации, се различават в различните държави. Въпреки това, повечето щати предлагат поне следните суми покритие (или повече), които са посочени в модела на Закона за асоцииране на живото и здравно осигуряване на Националната асоциация на застрахователните комисари (NAIC):
- 300 000 щатски долара при животозастрахователни обезщетения за смърт 100 000 щатски долара в нетни стойности за предаване или изтегляне на парични средства за животозастраховане 300 000 долара при осигуряване на инвалидност (DI) застраховки на обезщетение 300 000 долара при дългосрочни грижи (LTC) осигуряват 250 000 долара в настояща стойност (PV) на обезщетенията за анюитет, включително парични стойности за предаване и изтегляне - получателите на структурирани анюитети за сетълмент също имат право на 250 000 щатски долара покритие 100 000 долара за покрития, които не са дефинирани като застраховка DI, здравноосигурителни планове или LTC застраховка
Има ограничение за обезщетенията, които хората могат да искат чрез асоциацията с неплатежоспособни застрахователи. И няма значение дали имат една или повече политики. Това е ограничено до 300 000 долара в повечето щати. Застрахователните компании, които са в рехабилитация, не се считат за неплатежоспособни. Това означава, че неплатените вземания не се плащат от държавни гаранционни фондове.
