Какво е контрол на застрахователните загуби?
Терминът контрол на застрахователните загуби представлява набор от практики за управление на риска, чиято цел е да се намали вероятността да бъде предявен иск срещу застрахователна полица. Контролът на загубите включва идентифициране на източниците на риск и е придружен от доброволни или необходими действия, които клиент или притежател на полица трябва да предприеме, за да намали риска.
Ключови заведения
- Контролът на застрахователните загуби е набор от практики за управление на риска, предназначени да намалят вероятността от предявяване на вземания срещу застрахователна полица. Контролът на загубите включва идентифициране на рискове и е придружен от доброволни или необходими действия, които притежателят на полицата трябва да предприеме за намаляване на риска. контролират програми чрез намалени премии, докато застрахователите могат да намалят разходите си под формата на изплащане на претенции.
Разбиране на контрола върху загубите
Контролът върху застрахователните загуби е форма на управление на риска, която намалява потенциала за загуби в застрахователната полица. Това изисква оценка или набор от препоръки, отправени от застрахователите към притежателите на полици. Застрахователят може да извърши оценка на риска, преди да осигури покритие.
Застрахователите могат да предоставят на притежателите на полици стимули за по-голяма опасност от риск. Например, автострахователна компания може да намали премията за полица, ако водачът премине курс за обучение на водача. Това означава, че компанията ще събере по-малка премия, но също така намалява риска от подаване на иск от застрахования, тъй като обучен шофьор е по-вероятно да управлява превозното средство по начин, който е по-безопасен, което ги прави по-малко вероятни да влязат злополука.
Застрахователните компании могат също да изискват от притежателите на полици да предприемат конкретни действия, за да намалят риска. Например, те могат да изискват търговска сграда за инсталиране на спринклерни системи, за да се намали вероятността от повреда от пожар, или може да се наложи инсталирането на система за сигурност, за да се намали заплахата от кражба.
Застрахователните компании могат да изискат от притежателите на полици да завършат програми за контрол на загубите, за да намалят риска и да намалят шансовете за рекламации.
Програмите за контрол на загубите са от полза както за застрахователите, така и за застрахователите. Както бе споменато по-горе, застрахованите лица могат да се възползват от по-ниски премии, докато застрахователите са в състояние да намалят разходите си, свързани с изплащането на претенции. Застрахователните компании идентифицират дейности, които водят до подаване на иск от застрахования, и се опитват да намалят вероятността от тези дейности, така че да не им се налага да изплащат искове и да потапят в печалбата.
Специални съображения
Застрахователите могат да предлагат на фирмите персонализирани планове за контрол на загубите. Разработването на тези планове включва задълбочено проучване на операциите и историята на дейността на компанията. Изследването е предназначено да покаже причините за риск, като например опасни условия на труд. След това планът предоставя стъпка по стъпка решение за намаляване на този риск.
Например фабрика може да използва консултанти за контрол на загубите, за да разбере какво причинява наранявания на работното място. Консултантите могат да установят, че определена част от производствения процес понастоящем включва поставяне на работници в ситуации, в които те са твърде близо до машините. Потенциално решение в този сценарий е да се увеличи разстоянието между работниците и движещите се части.
Застрахователни планове, необходими за контрол на застрахователните загуби
Типът информация, събрана от консултант на застрахователната компания, има тенденция да варира. Ако една компания има застраховка за обезщетение на работниците, консултант може да зададе въпроси относно броя на служителите, практиките за наемане, практики за подбор и обучение, както и за работните места на служителите. Ако фирмата има търговска автомобилна застраховка, консултантът за контрол на загубите може да зададе въпроси относно избора на водача, обучението и поддръжката и проверките на превозните средства. Ако дадено дружество има покритие на търговска собственост, консултант по застрахователни загуби може да инспектира съоръжението и противопожарните системи.
За да се подготви за посещение на консултант за застрахователни загуби, собственикът на бизнес трябва да събере всички писмени политики и процедури за контрол на риска. Тези позиции могат да включват политики за наемане и дисциплинарни правила, длъжностни характеристики, политики за тестване на наркотици, програми за безопасност, програми за обучение или записи, OSHA 300 формуляри, програми за връщане на работа, програми за безопасност и поддръжка на автопарка, практики за контрол на качеството и проверки за защита от пожар.
