Получихте ли брошура в пощата или имейл, който предлагаше чудесен начин да откъснете шест до осем години от домашния си заем?
Според брошурата начинът да направите това е да не плащате вече едно месечно ипотечно плащане, а вместо това да плащате на всеки две седмици. Конвенционалната логика е, че все по-честотата на плащанията не позволява натрупването на лихва и в течение на 30- или 15-годишна ипотека, която може да се равнява на години, елиминирана от вашия заем.
Преди да се регистрирате за тези плащания за две седмици, нека да видим дали приетата логика е действително вярна и дали наистина спестявате пари.
По-добър кредит?
Според Bankrate някои хора смятат, че извършването на плащания на две седмици подобрява кредита им, но това не е нищо повече от мит според експертите. Използването на график за плащане за две седмици, създаден от вашия ипотечен кредитор, ви поставя на план за автоматично изтегляне, който гарантира, че плащанията ви се извършват навреме. Ако сте от типа човек, който пропуска плащания от време на време, защото сте забравили да напишете чека, автоматичен график за плащания ще подобри кредита ви заради плащанията навреме, но можете да получите същото предимство с автоматично месечно плащане също.
Дали вземането на ипотечни плащания Biweekly е добра идея?
Намалява лихвата?
За съжаление това е още един мит да не вярваме. В зависимост от данните за вашия заем, има голяма вероятност компанията, която получава вашето ипотечно плащане, да не е компанията, която държи заема. Въпреки че плащате два пъти месечно, сервизът, който получава плащането ви, не извършва двуседмични плащания към компанията, която притежава вашия заем. Вероятно го държат в акаунт до края на месеца.
Но това означава ли, че натрупването на интерес не се намалява? Не забравяйте, че всяка календарна година има 52 седмици и ако всеки месец има четири седмици, това би било само 48 седмици. Това означава, че плащанията за две седмици няма да се състоят от две плащания всеки месец, а вместо това - 26 половин плащания, което се равнява на еквивалента на 13 месечни плащания за година. Ако математиката е малко трудна за следване, тя работи така: Плащанията през две седмици са равни на 13 месечни плащания в година, при които извършването на традиционните месечни плащания е равно на 12 плащания всяка година. Като плащате допълнителен месец, вие плащате допълнителна главница, която се бръсне от шест до осем години от живота на заема във времето.
Но трябва ли да правите двумесечни плащания, за да направите това? Можете да разделите сумата на едномесечното плащане на 12 и да добавите тази сума към месечното си ипотечно плащане. Ако плащате 1500 долара на месец, разделете 1500 на 12 и направете месечното си плащане 1625 долара. Говорете първо с ипотечната си компания, за да се уверите, че няма нещо повече, което трябва да направите, за да сте сигурни, че тя е приложена към основната сума на вашия заем.
Не го правете договор
Има два проблема с отговора на обаждането от вашия кредитор за плащания на две седмици. Първо, причината те искат да ви подпишат за този план е, защото ще има такса и това са повече приходи за банката. Те ви таксуват да им дадете заем за две седмици, според Bankrate. Второ, повечето потребители вече имат достатъчно договорни задължения за плащане през живота си. Особено за тези, които нямат много финансови резерви, е по-добре да запазите известна гъвкавост в бюджета си, отколкото да се ангажирате с плащанията на две седмици. Винаги можете да правите допълнителни плащания, когато получите три заплати за месец, получите възстановяване на данък или влезете в неочаквани пари.
Долния ред
Не се подлагайте на извършване на плащания за две седмици чрез план, финансиран от банка или ипотечен сервиз. В този случай ползите не надвишават печалбите.
