Какво представлява политиката за възрастови въпроси
Политиката за възрастова емисия е политика за здравеопазване, която има премиен процент в зависимост от възрастта на лицето, което я купува. Ценовите възрастови цени често влизат в игра при ценовите правила на Medigap. Тези политики са по-скъпи за по-възрастните хора, отколкото за по-млад човек. Веднъж закупена, политиката за възрастова емисия не увеличава цената в зависимост от възрастта. Плащанията за премии обаче обикновено се увеличават, тъй като цената на здравните услуги нараства поради много фактори. Много компании, които предлагат допълнителна медицинска застраховка Medicare (SMI), известна още като Medigap застраховка, ще използват емисионна възраст като един от моделите за ценообразуване на договорите, които продават.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Политика по въпросите на възрастта
Застрахователните доставчици, които подписват полиците за издаване на емисии, ще обвържат цената на полицата с възрастта на дадено лице, тъй като статистически по-възрастните притежатели на полица са по-склонни да изискват медицинско лечение.
Всички премии за здравеопазване ще се увеличават с течение на времето. Някои от тези увеличения на разходите се дължат на инфлацията и непрекъснато нарастващата цена на предоставянето на медицинска помощ. Други могат да сочат регулаторните промени и края на застрахователните субсидии както на държавно, така и на национално ниво като виновен.
Освен това в някои случаи държавата може да има само ограничен брой доставчици, които желаят да сключат застраховка в рамките на своите граници. Това ограничение ще увеличи риска за доставчиците, тъй като те обхващат по-значителна група клиенти. Дори броят на сключените политики за лица с по-ниски доходи може да увеличи цената на всички политики, които притежава доставчикът. Застрахователните доставчици непрекъснато актуализират профилите на средния риск за претенции, които очакват да изпитат по региони и по възраст.
Тъй като САЩ като цяло остаряват, разходите за грижа за цялото население ще продължат да се увеличават. Медицинският андеррайтинг ще продължи да играе роля в определянето на премиум цени. Тази система оценява риска, свързан с предоставянето на здравно осигуряване на физическо лице. Прегледът и анализът на медицинската информация помагат на доставчика да определи риска и да определи премията.
Въпрос-възраст като метод за ценообразуване
Въпреки това, друг фактор, който може да повиши годишната премия на притежателя на полица, се основава на метода на ценообразуване, който се използва при възникването на полицата. Доставчиците на здравно осигуряване използват три основни модела на ценообразуване, когато цитират годишни премии за отделни полици. Избраните нива на приспадане и доплащане също ще повлияят на премията, независимо от използвания метод на ценообразуване. Купувачите трябва да са наясно коя система се използва, когато сравняват застрахователните оферти от конкурентни доставчици.
- Методът за възрастова емисия определя ценообразуването в зависимост от възрастта на даден човек по времето на подписването и издаването на полицата. Премиите се увеличават само ако застрахователният доставчик повиши всички полици в дадения щат в цялата страна. Ценовите възрастови емисии обикновено са по-евтини от другите методи за ценообразуване. По-младите притежатели на полици ще видят най-голяма полза от политиките за възрастови емисии, ако очакват да ги държат в продължение на много години.
Премиите за навършена възраст започват като премии за емисионни възрасти, въз основа на възрастта на физическото лице при издаване. Тези премии обаче ще се увеличават с възрастта на притежателя на полицата. Средно това увеличение е около 1, 5% годишно, но някои политики може да забележат много по-големи увеличения на премиите поради здравословни проблеми, както и броя на свещите на тортата им за рожден ден.
Ценообразуването в общността има базова премия, която се определя еднакво за всички в района с еднакви приспадания по полици и доплащания, независимо от възрастта. Премията няма да се увеличава поради възрастта, пола, професията или медицинската история на застрахователното застраховане на притежателя на полица. Въпреки това, той ще се увеличи с промените в рамките на борда на преживяванията на доставчика. Рейтингът на Общността обикновено е по-скъп, когато политиките започват, но с времето се балансират. В някои ситуации началната премия може да бъде до три пъти по-висока от премията за емисия или навършена възраст.
Плановете за служители или групови застраховки могат също да използват оценката на опита като метод за ценообразуване. Доставчикът ще прегледа историята на претенциите на групата, за да прогнозира дали бъдещите медицински разходи на групата могат да се увеличат.
Политики за медигап и емисии
Американската асоциация на пенсионерите (AARP) предложи предложения за тези, които пазаруват за политика на Medigap. Един съвет е да разгледате внимателно годишните си разходи за здравеопазване и, „колкото можете по-добре, помислете какви са бъдещите ви разходи за здравеопазване и да ги изброите“.
Друго, разбира се, е да отделите време за пазаруване до различни застрахователни компании и да разберете какъв вид премии биха могли да начисляват.
"Една от причините за широкия диапазон на цените е методът на ценообразуване или рейтинг, който застрахователната компания използва. Докато една политика може да струва по-малко при първото й закупуване, тя в дългосрочен план може да ви струва повече поради използвания метод за оценка", до AARP. „Може да искате да потърсите политики с рейтинг на общността и за възрастови категории. Те може да са най-добрата покупка, защото, въпреки че тези правила могат да ви струват повече на 65 години, те ще ви струват по-малко, докато остарите.“
