Повечето студенти, които са взели сертификата за сертифициран финансов плановик (CFP), са съгласни, че казусите са най-трудната и важна част от теста.
Самият изпит е дълъг шест часа, като две тричасови сесии имат между тях 40-минутна почивка. Изпитът се състои от 170 въпроса с множество възможности за избор, като някои са базирани на казуси или сценарии. Това прави абсолютно необходимо студентите да знаят как да анализират и разсъждават чрез казусите, за да преминат изпита.
Формат за изследване на случая
Примерни случаи описват хипотетична ситуация на клиента. Това може да включва демографска информация, в която са изброени всички участващи хора (обикновено семейство или бизнес или и двамата), възрастта им, физическото и психическото състояние, както и всякакви конфликтни отношения или затруднения между всеки герой.
Често тези проучвания ще включват развод или друг разрив в семейството, или в противен случай имат дете с разход, с което трябва да се справят. Примерното проучване може също да включва основна информация за паричния поток и баланс, може да видите очертанията на всички лични и бизнес активи и задължения на клиента, приходи и разходи и всеки вид застрахователно покритие. Активите ще бъдат допълнително разпределени в инвестиционните и пенсионните сметки на клиента, а доходната книга ще показва възвръщаемостта на всяка инвестиция.
В допълнение, казусът може да обясни разбиването на имотите, включително всички съответни завещания, тръстове и друга правна документация. Ако има бизнес, информацията може да включва нейния паричен поток и баланс и общите перспективи за бъдещето на бизнеса. След всичко това четене ще ви бъдат зададени въпроси, отнасящи се до представената информация.
Само знанието не е достатъчно
Изпитът за CFP съвет изисква много повече от просто запознаване с учебния материал. Студентът също трябва да може да оценява, синтезира и прилага правилно тези знания, когато отговаря на въпросите. Това е вярно дори и при въпроси, които не са казуси, но тези въпроси често се фокусират върху един конкретен въпрос или тема. Казусите на практика принуждават ученика проактивно да определи точно какво правило или тема се отнася до информацията, представена при информационната разбивка.
Въпросите от казуса често не се фокусират върху конкретна тема, като например да се запита дали клиентите, представени в проучването, имат право да участват в Roth IRAs. Въпросите от казуса често принуждават ученика да изследва много по-широки понятия, като например дали портфейлът на клиента има твърде голям риск или правилните видове рискове. Това означава да сте достатъчно запознати със специфичните характеристики на всяка инвестиция или вид инвестиция, за да оцените, математически или чрез основания на инвестиционния принцип, дали портфейлът е стабилен или трябва да бъде променен.
Това, разбира се, е само пример. Студентът ще бъде помолен да направи няколко триизмерни оценки от този характер във всяко казус, отнасящи се до всички области на финансите на клиента. Въпросът за планиране на имоти може да изисква студентът да бъде проактивно запознат с всички различни видове завещания и тръстове и да знае кои видове биха били подходящи за клиента в дадената ситуация. Застрахователният въпрос ще принуди студента да направи един и същ вид оценка за всички различни видове застраховки, пренасяни от клиента. Въпросите за инвестиции и пенсиониране ще изискват оценка на цялостното финансово състояние на клиента.
Как да се подготвя за това?
Има няколко начина, по които можете да подобрите шансовете си за успех на изпита. Въпреки че всяка стратегия трябва да започне с разбиране на формата и вида на информацията, която ще бъде представена в проучванията, това само по себе си рядко е достатъчно, за да ви предостави предисторията, която ще трябва да можете ефективно да разсъждавате чрез въпросите от казуса.
Определени са няколко общи стратегии, както следва:
- Прочетете подробно казус : Колкото и очевидно да изглежда това предложение, цялото казус трябва да бъде прочетено и оценено, преди да се опитате да отговорите на някой от въпросите. По-голямата част от информацията, дадена в проучването, ще бъде от значение за поне един от зададените въпроси. Всеки път, когато се представи развод или друг семеен въпрос, често се задават въпроси относно това кой тип доверие да се използва. Внимателната оценка на информацията за баланса на изследването ще разкрие дали данъците върху недвижимите имоти ще бъдат проблем и т.н. Дори на пръв поглед безобидна информация може да предостави критични улики, които могат да бъдат използвани за отговор на въпроси. Отидете на сесия за преглед: Един от най-умните ходове, които всеки студент, който се яви на изпита, може да предприеме, е да се запише за курсове за преглед. Тези курсове често помагат да се съберат материалите за курсовете заедно и да се разделят по-неясните теми. Най-важното е, че много от тези курсове за преглед ще дадат инструкции от първа ръка за това как ефективно да разсъждават чрез всяко проучване и да открият какви концепции дадено изследване изисква студентът да кандидатства. Вземете примерен изпит: Уебсайтът на борда на CFP предлага примерен изпит, който можете да вземете. След като отговорите на въпросите, можете да видите и примерни отговори. Не вкарвайте реалния живот в него : Една грешка, която неопитни студенти често правят, е да се запитате какво биха направили, ако сценарият, представен в казус, е ситуация в реалния живот. Този въпрос не може да се приложи към казуси. Бордът на CFP разработва казусите, за да изисква признаване на конкретни академични концепции. Този подход принуждава ученика да усвои материала и след това да го приложи правилно. Например в казус може да възникне въпрос относно целесъобразността на разпределението на нечии активи. В реалния живот може да почувствате, че разпределението е просто наред, но за теста ще трябва да осъзнаете, че има конкретни академични критерии, които трябва да бъдат взети под внимание, като например, че портфейлът е претеглян в даден сектор.
заключение
Тъй като казусите са най-трудната част от изпита, възможността да ги овладеете ще помогне да се гарантира успех и в останалата част от теста. Студентите не трябва да се страхуват от трудността на материала, тъй като най-вероятно ще се сблъскат с подобни ситуации в кариерата си. Научаването на процеса на разсъждение зад проучванията ще осигури на студента ценни разсъждения и опит на мислене, които след това могат да бъдат приложени към реалните им клиенти.
За подготовката за финансови изпити вижте нашите архиви за професионално образование.
